首份國有大行2024年度成績單來了！
3月21日，交通銀行（601328.SH）發布2024年年度業績報告，這也是國有大行首份2024年年報。數據顯示，2024年，交通銀行實現營業收入2598.26億元，同比增長0.87%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤為935.86億元，同比增長0.93%。
與此同時，交通銀行(601328)披露了2024年度利潤分配預案，擬向普通股股東每股分配現金股利人民幣0.197元(含稅)，共計分配現金股利146.30億元。加上今年1月已派發的2024年半年度的股息，交通銀行2024年度全年的每股分配的現金股利是0.379元（含稅），共計分配現金紅利281.46億元，占歸屬母公司普通股股東凈利潤的32.68%。截至2024年末，交通銀行共有普通股股東26.12萬戶。
“2024年，交通銀行集團業務規模穩步提升，盈利能力保持韌性，資產質量持續夯實，資本市場對交行的發展成效給予了積極肯定，全年A股和H股股價的漲幅超過了40%�！痹谕照匍_的業績發布會上，交通銀行行長張寶江如此表示。
針對信貸投放、資產質量、凈息差走勢、分紅等投資者關心的熱點問題，交行管理層也在業績會上一一作出回應。
“過去幾年交行經營業績的穩步發展，為股東創造了高確定性、可觀的投資回報。按照今天（3月21日）兩市的收盤價，交行A股的股息率在5.26%左右，H股在5.8%左右�！苯煌ㄣy行董事會秘書何兆斌在業績會上表示。
截至3月21日收盤，交通銀行A股跌0.28%，報7.21元/股；H股平收于7.01港元/股。Wind數據顯示，截至3月21日收盤，交通銀行的股息率位居國有六大行之首。
非利息收入同比下降3.72%
具體來看，在銀行業息差整體承壓的情況下，交通銀行2024年的利息凈收入仍保持一定增長。報告期內，交行實現利息凈收入1698.32億元，同比增加3.48%。
從存貸款利息來看，2024年，交行客戶貸款利息收入2981.20億元，同比下降2.62%，主要由于客戶貸款平均收益率同比下降34個基點所致。不過，該行的客戶存款利息支出同樣有所下降，2024年，交行客戶存款利息支出1781.11億元，同比下降7.71%。
“本集團加強資產負債組合管理，做優資產業務結構，強化負債成本管控，利息支出同比降幅大于利息收入，整體利息凈收入同比上升�！睂τ诶羰杖朐鲩L的原因，該行在財報中如此描述。
交通銀行副行長周萬阜也在業績會上稱，“去年交行的營收、利潤都保持了相對穩定的增長，這個非常不容易。之所以能做到這一點，有兩個基本的因素：一個是作為基本盤的利息凈收入保持了平穩增長；再一個就是資產質量持續保持穩中向好的態勢�！�
利息收入增長背后，該行的信貸規模平穩增長。截至2024年末，交通銀行資產總額14.90萬億元，較年初增長5.98%，其中客戶貸款8.56萬億元，較上年末增加7.52%；負債總額13.75萬億元，較上年末增加6.05%，其中客戶存款8.80萬億元，較上年末增加2.91%。
不過，交行的非息收入下滑明顯，一定程度上拖累營收。
2024年，該行實現非利息凈收入899.94億元，同比下降3.72%。其中，手續費及傭金凈收入369.14億元，同比下降14.16%。交行稱，受居民消費意愿不足及主動優化客戶結構、費率下調政策性因素的影響，該行銀行卡業務收入、代理類業務收入均同比下降。
周萬阜同時展望稱，整體上看，今年銀行業手續費收入增速有望得到改善�！半S著國家一攬子增量政策，特別是穩股市、穩樓市，提振消費等政策措施的見效，銀行手續費相關的業務將會得到更大的發展。同比來看，報行合一以及基金管理費率等政策對中間業務收入增長的影響也會小一些�！�
其還提出，對于交行來說，財富管理業務、銀行卡業務、本外幣一體化綜合金融服務均是未來手續費收入的增長點。
“隨著市場利率的快速下降，理財及固收類低波基金等投資類產品吸引力將增加，我們將豐富產品貨架，為客戶提供綜合的資產配置服務；推動信用卡業務的屬地融合轉型，來釋放改革紅利；拓展跨境客群，做大國際結算，鞏固國際信用證、跨境匯款等業務領域的優勢。“周萬阜表示。
“短期內息差仍面臨一定的下行壓力”
在全行業凈息差持續收窄的背景下，凈息差走勢成為了市場關心的重點話題。
截至2024年末，交通銀行凈息差為1.27%，較上年末同比下降0.01個百分點。從資產端來看，銀行業存款定期化趨勢仍然明顯。財報數據顯示，從期限結構上看，2024年，交通銀行的活期存款占比33.08%，較上年末下降1.25個百分點；定期存款占比64.98%，比上年末上升1.08個百分點。
“交通銀行的情況與市場基本一致，延續定期化趨勢。2024年交行息差保持基本穩定，為此我們做出了很大的努力�！敝苋f阜說道。
展望2025年全行業凈息差走勢，其認為，銀行業息差在短期內仍面臨一定的下行壓力，但對于支撐凈息差穩定出現了一些有利的因素。
“在資產端，一攬子增量政策的效果逐步顯現，支持經濟回升向好的積極因素在增多，為銀行業業務發展創造了有利條件；在負債端，適度寬松的貨幣政策有利于優化負債結構、降低負債成本；利率的自律機制的作用越來越強，對存貸款市場競爭秩序的進一步規范提供了有利條件�！敝苋f阜說。
資產質量也是投資者關心的另一重點話題。財報顯示，截至2024年末，交通銀行不良貸款率1.31%，較上年末下降0.02個百分點；不良貸款余額1116.77億元，較上年末增加59.89億元；撥備覆蓋率201.94%，較上年末上升6.73個百分點。
分行業來看，該行房地產業不良率較2023年末下降0.14個百分點至4.85%。不過，個人貸款業務的不良率有所抬頭，較2023年末上升0.27個百分點至1.08%。
目前銀行零售資產質量變化備受市場關注，也是銀行競爭力的一個關鍵參考指標。談及資產質量，交通銀行副行長顧斌在業績會上提到，交通銀行在資產質量管控方面仍面臨一些壓力。
“一是現在部分的房地產企業的內生性現金流還沒有完全恢復，項目銷售也沒有完全的回暖。在這個領域的部分貸款，仍然還面臨著下遷不良的壓力；二是從去年以來，銀行業反映的零售業務的風險整體有所增加；三是國際形勢目前還是比較復雜，需要去進一步防范這些外部沖擊對有一些企業所帶來的影響�！鳖櫛笳f道。
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