藍鯨新聞2月27日訊（記者 金磊）近日，嶺南股份(002717)公開了一則債務逾期公告，據(jù)公告所示，嶺南股份自2024年8月下旬至2025年2月下旬，在銀行、融資租賃等金融機構新增逾期債務合計2.162億元，占其2023年經審計凈資產的10.27%。
具體來看，嶺南股份及旗下相關公司上述逾期債務涉及中國銀行(601988)深圳龍華支行670萬元、柳州銀行梧州支行480萬元、廣東耀達融資租賃2筆合計500萬元、東莞銀行東莞分行1.997億元。
同時，公司還收到了《仲裁通知書》，東莞銀行東莞分行因與該公司的金融借款糾紛，向廣州仲裁委員會東莞分會提起了仲裁申請。據(jù)仲裁公告，東莞銀行東莞分行向廣州仲裁委申請裁定嶺南股份償還本金近2.7億元及應付利息、罰息、復利等，合計約2.818億元。
涉循環(huán)額度保理業(yè)務，此前已有銀行先行起訴
此前嶺南股份已在2024年8月22日發(fā)布過一則部分債務逾期公告，顯示其對東莞銀行的逾期貸款金額為7000萬元。加上最新的這則公告又新增了對東莞銀行東莞分行的1.997億元債務逾期，正好為仲裁本金金額。
從仲裁理由來看有幾點關鍵信息，包括了循環(huán)額度貸款以及應收賬款質押。
2019年12月31日至2022年6月13日期間，被申請人一分別六次與申請人之間先后簽訂了十六份《最高額權利質押合同》，約定被申請人一提供其所承接的合計16個工程項目的應收款質押給申請人。
2022年6月13日，被申請人一與申請人簽訂了一份《循環(huán)額度貸款合同》，由申請人向被申請人一提供貸款額度人民幣20000萬元。貸款額度有效期自2022年6月8日至2023年6月7日。
東莞銀行于2023年2月16日發(fā)放貸款5000萬元，貸款期限為2023年2月16日至2024年2月15日；于2023年2月17日發(fā)放貨款2000萬元，貸款期限為2023年2月17日至2024年2月16日；這兩筆貸款到期后，嶺南股份就該兩筆貸款的欠款余額4490萬元及1990萬元向申請人申請展期8個月。
這也意味著嶺南股份的貸款在去年年初就已經出現(xiàn)了問題。
另外一方面，早在去年年底，中國農業(yè)銀行股份有限公司東莞東城支行（以下簡稱農業(yè)銀行(601288)）向廣東省東莞市中級人民法院提起訴訟。
2021年1月，嶺南股份與農業(yè)銀行、簡單匯信息科技（廣州）有限公司簽訂《“鏈捷貸”業(yè)務合作協(xié)議》，約定三方合作開展“鏈捷貸”業(yè)務，農業(yè)銀行作為該業(yè)務的保理機構。根據(jù)該協(xié)議，由農業(yè)銀行為嶺南股份供應商所持有的對嶺南股份的應收賬款提供線上無追索權國內保理金融服務，嶺南股份應在金單記載的到期日向農業(yè)銀行無條件履行金單項下應付賬款的付款義務。
2024年1月31日，三方延續(xù)了上述業(yè)務模式。嶺南股份與農業(yè)銀行簽訂了《最高額權利質押合同》，為一定期內農業(yè)銀行與嶺南股份辦理各類業(yè)務形成的債權提供應收賬款質押擔保。
根據(jù)訴訟，基于《“鏈捷貸”業(yè)務合作協(xié)議》的約定，金單債務本金總額合計2.97億元（含已到期和未到期），其中21項金單債務到期后，嶺南股份并未履行還款義務。
不難發(fā)現(xiàn)，嶺南股份兩次被銀行起訴有不少共通點，包括業(yè)務模式以及貸款擔保情況。
有業(yè)內人士表示，銀行或商業(yè)保理公司對客戶進行授信時通常會給予一個循環(huán)融資額度，就相當于信用卡，采用應收賬款質押擔保，風控的核心點在于付款人的資信情況以及履約能力，如果存在已經償還的應收賬款的，在其已經償還的數(shù)額內還可以繼續(xù)向保理公司融資，不過如今來看也存在部分業(yè)務重復質押或存在資金空轉虛假業(yè)務等情況。
東莞銀行的仲裁請求裁決中就包括了要確認原告對被申請人一提供的被申請人一所承接的合計16個工程項目的應收賬款享有質權，并有權在本案債權范圍內優(yōu)先受償。
東莞銀行正沖刺IPO，訴訟仲裁案件大幅增加
目前嶺南股份除了流動性緊張外，經營狀況也已陷入了困境，根據(jù)《2024年度業(yè)績預告》，嶺南股份預計2024年度歸母凈利潤為-9億元到-13.5億元，扣非后歸母凈利潤為-9.7億元到-14.2億元。
因此，與嶺南股份相關的貸款最終是否能收回還存在較大變數(shù)。
另一方面，此次被“拖累”的東莞銀行正在沖刺A股IPO中。2024年3月31日，該行IPO因財務資料已過有效期而中止，6月29日更新提交財務資料IPO重啟審核，9月30日因相同的問題再度中止，12月30日再次更新了招股書，IPO審核狀態(tài)也從“中止”變更為“已受理”。
據(jù)招股說明書顯示，2024年前三季度，東莞銀行實現(xiàn)營收76.4億元，同比減少1.64億元，其中利息凈收入52.62億元，同比減少6.93億元；期內實現(xiàn)營業(yè)利潤32.77億元，同比減少3.5億元；凈利潤32.15億元，同比減少約2.2億元。
截至2024年6月末，東莞銀行一共有4367件作為原告或申請人的尚未了結的授信類訴訟及仲裁案件，而截至2023年末的數(shù)據(jù)僅為3318件，半年時間內增加了1000多件，可見與嶺南股份的訴訟只是一個很小的縮影。
此外，截至2024年6月30日，東莞銀行及分支機構作為原告且單筆爭議標的金額在1000萬元以上的尚未了結的訴訟案件共計14宗，涉及標的本金金額共計15.81億元。
資產情況來看，截至2024年6月30日，東莞銀行的不良貸款率為1.04%，較2023年末上升了11個基點。該行的關注類貸款也出現(xiàn)了大規(guī)模增加，截至報告期末，關注類貸款規(guī)模為55.3億元，較年初增加51.42%，占總貸款1.57%。
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