每經(jīng)記者 趙景致 每經(jīng)編輯 張益銘
到銀行存款，期限越長(zhǎng)利率越低？近日，記者注意到部分銀行短期調(diào)整了定期存款利率，調(diào)整后，2年期存款利率甚至大幅低于1年期。
“目前我們行1年期定期存款利率（年化，下同）為1.75%，2年期是1.45%，3年期是2.15%，5年期是1.9%。”山西朔州農(nóng)商行一位工作人員表示，該行一季度對(duì)部分存款利率進(jìn)行了調(diào)整，其中1年期定存利率上調(diào)了35個(gè)基點(diǎn)，3年期利率上浮了25個(gè)基點(diǎn)，這也使得該行1年期、2年期定存出現(xiàn)了利率倒掛現(xiàn)象。
除了朔州農(nóng)商行外，記者注意到山西懷仁農(nóng)商行也有1年期、2年期存款利率倒掛情況。
值得注意的是，在利率下行周期下，雖然以往銀行定期存款利率倒掛頻現(xiàn)，但多見(jiàn)于3年期、5年期定存利率，2年期利率低于1年期較為罕見(jiàn)。
北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平對(duì)記者指出，每家商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的實(shí)際情況、資金的期限結(jié)構(gòu)都有差異，銀行是從自身資產(chǎn)和負(fù)債匹配的角度，來(lái)調(diào)整特定存款產(chǎn)品利率。部分銀行一季度出現(xiàn)1年期、2年期定期存款利率倒掛，是這個(gè)時(shí)間階段的特有現(xiàn)象。
部分銀行2年期利率低于1年期
記者獲悉，此前朔州農(nóng)商銀行1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取存款產(chǎn)品，執(zhí)行利率分別為1.4%、1.45%、1.9%、1.9%，近期該行對(duì)利率進(jìn)行了短期調(diào)整，使得定存利率期限結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化。
“我們一季度給1年期、3年期定期存款提了利率，所以現(xiàn)在2年期定存利率稍微低了些。”朔州農(nóng)商行一工作人員表示，目前該行1年期、2年期、3年期、5年期的“整存整取”產(chǎn)品執(zhí)行利率分別為1.75%、1.45%、2.15%、1.9%。其中1年期、3年期定存利率分別上調(diào)了35個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)。
利率調(diào)整后，目前朔州農(nóng)商行1年期定存利率較2年期高30個(gè)基點(diǎn)，3年期定存利率較5年期高25個(gè)基點(diǎn)，該工作人員表示，目前大部分客戶(hù)都是存1年或者3年的。
除了朔州農(nóng)商行，同屬山西農(nóng)信系統(tǒng)的懷仁農(nóng)商行也對(duì)定存利率進(jìn)行了相同短期調(diào)整。
“現(xiàn)在我們1年期定存利率1.75%，2年期1.45%，3年期2.15%，5年期1.9%。”懷仁農(nóng)商行一工作人員同樣對(duì)記者表示，“一季度，我們1年期定期和3年期定期利率有所調(diào)高，可能到了4月初利率還會(huì)再次調(diào)整，現(xiàn)在比較推薦的產(chǎn)品是1年期和3年期的。”
據(jù)統(tǒng)計(jì)，近一個(gè)月以來(lái)多家銀行對(duì)存款利率進(jìn)行了調(diào)整，且均出現(xiàn)了1年期、2年期利率持平或倒掛情況。如山西方山農(nóng)商銀行2月9日公告顯示，該行目前1年期、2年期定存利率均為1.5%；廣東南澳農(nóng)商銀行2月1日公告稱(chēng)，該行目前1年期、2年期定存利率持平，均為1.6%。
記者注意到，目前部分大行1年期、2年期定存利率雖然暫未出現(xiàn)倒掛，但也極為接近。郵儲(chǔ)銀行深圳一支行工作人員對(duì)記者表示，目前該行網(wǎng)點(diǎn)普通定期存款，1年期利率為1.4%，2年期利率為1.45%。
“建議存1年期比較劃算一些。一是很多客戶(hù)存期限較長(zhǎng)的定期存款，中途取出來(lái)就會(huì)按照活期算利息，而1年期到期就有1年的利息，也可以自動(dòng)轉(zhuǎn)存。二是現(xiàn)在銀行都在降息，1年期、2年期利率相差也不大。”上述郵儲(chǔ)銀行工作人員對(duì)記者表示。
不過(guò)，也有觀點(diǎn)認(rèn)為，在利率下行背景下，購(gòu)買(mǎi)期限較長(zhǎng)存款產(chǎn)品可以提前鎖定較高利率，增加利息收入。
業(yè)內(nèi)說(shuō)法：屬于階段性特有現(xiàn)象
對(duì)于有農(nóng)商行一季度提高部分定期存款利率，楊海平表示，一般來(lái)說(shuō)一季度是信貸投放的熱點(diǎn)時(shí)期，也是商業(yè)銀行“開(kāi)門(mén)紅”時(shí)期，部分農(nóng)商行出于支持自身階段性的資產(chǎn)負(fù)債配置策略需求，從而提高了特定存款種類(lèi)的利率。
“每家商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的實(shí)際情況、資金的期限結(jié)構(gòu)都有差異，銀行是從自身資產(chǎn)和負(fù)債匹配的角度，來(lái)調(diào)整特定存款產(chǎn)品利率。1年期、2年期定期存款利率倒掛，是這個(gè)時(shí)間階段的特有現(xiàn)象。”
除了部分銀行短期調(diào)整產(chǎn)品利率結(jié)構(gòu)，出現(xiàn)1年期、2年期利率倒掛外，記者注意到也有銀行在繼續(xù)跟進(jìn)下調(diào)存款利率。
如云南新平北銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱(chēng)，根據(jù)國(guó)家利率政策以及市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制要求，結(jié)合該行實(shí)際情況，將自2025年3月1日起，調(diào)整人民幣存款掛牌利率。個(gè)人定期存款方面，1年期、2年期、3年期、5年期利率分別由2.15%、2.3%、2.7%、2.7%下調(diào)至2.05%、2.15%、2.45%、2.45%。
此外，昆明官渡滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行和廣西崇左農(nóng)商銀行也均于今年下調(diào)了存款掛牌利率。
“存款利率下行趨勢(shì)不變，今年存款利率下降的可能性仍然存在。”楊海平表示，雖然總的趨勢(shì)不變，但市場(chǎng)上銀行機(jī)構(gòu)眾多，部分機(jī)構(gòu)可能會(huì)根據(jù)自身的實(shí)際情況出發(fā)，采取差異化的定價(jià)策略，這和利率下行趨勢(shì)并不相悖。
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