山東一家農(nóng)商行被罰110萬元,涉及“清收資金來自違規(guī)發(fā)放的貸款” 此前多家中小銀行因類似事由受罰

2025-02-10 23:38:46 每日經(jīng)濟(jì)新聞 

近日,國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局公布了一份罰單:山東商河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“商河農(nóng)商銀行”)因清收資金來自于違規(guī)發(fā)放的貸款,信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確,未按照規(guī)定提供相關(guān)資料,被罰款110萬元;時(shí)任商河農(nóng)商銀行副行長的信濤也因此被罰款5萬元。

值得一提的是,“清收資金來自于違規(guī)發(fā)放的貸款”這一處罰事由的表述在銀行的罰單中并不常見。記者注意到,此前曾有中小銀行因類似的事由被罰,不過監(jiān)管在罰單中的表述是“違規(guī)發(fā)放貸款用于清收已核銷的不良貸款”。

例如,2024年2月,國家金融監(jiān)督管理總局吉安監(jiān)管分局公布的罰單顯示,江西一農(nóng)商行因違規(guī)發(fā)放貸款用于清收已核銷貸款等原因,被罰款200萬元,相關(guān)責(zé)任人也一起被處罰;2024年10月,國家金融監(jiān)督管理總局淮安監(jiān)管分局對江蘇一村鎮(zhèn)銀行罰款900余萬元,因其存在違規(guī)發(fā)放貸款用于清收已核銷的不良貸款等行為,相關(guān)責(zé)任人也一同被罰。

那么,這兩種表述——“清收資金來自違規(guī)發(fā)放的貸款”與“違規(guī)發(fā)放貸款用于清收已核銷的不良貸款”——是否存在本質(zhì)區(qū)別?

部分專家告訴記者:“沒有區(qū)別。”“差不多。”

一名不良貸款領(lǐng)域的專家認(rèn)為:“這兩者應(yīng)該是一回事。從字面看,違規(guī)部門主體可能有點(diǎn)差異,可能一個(gè)是貸后部門,另一個(gè)是放貸部門;還有一個(gè)可能是對于資產(chǎn)表內(nèi)外的界定不一樣,一個(gè)已核銷,另一個(gè)非核銷。”

而一名具備銀行內(nèi)部履職經(jīng)驗(yàn)的專家告訴記者,兩種說法有一定區(qū)別。“清收資金來自違規(guī)發(fā)放的貸款”的主要違規(guī)點(diǎn)在于,虛構(gòu)新發(fā)放貸款的貸款用途,反映銀行在貸款“三查”以及資產(chǎn)質(zhì)量管理等方面存在漏洞。另外,其潛在的違規(guī)之處在于,它掩蓋了信貸資產(chǎn)質(zhì)量,性質(zhì)比較嚴(yán)重。相比而言,“違規(guī)發(fā)放貸款用于清收已核銷的不良貸款”在貸款用途、內(nèi)控制度也存在違規(guī)之處,但不太涉及存量信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的真實(shí)性問題。

“銀行之所以這么做,如果是清收已核銷的貸款,可能是為了虛增收入;如果是清收未核銷貸款,目的可能是掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量。”他如是表示。

資料顯示,商河農(nóng)商銀行位于山東省濟(jì)南市商河縣,法定代表人為王紹峰,注冊資本為3.002億元人民幣。商河農(nóng)商銀行成立于1995年,前身是商河縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。

此次受處罰的還有商河農(nóng)商銀行的副行長信濤。資料顯示,信濤商河農(nóng)商行副行長的任職資格于2020年5月26日獲得監(jiān)管部門核準(zhǔn)。

記者注意到,商河銀行近日迎來新行長。1月10日,山東省金融監(jiān)管局作出批復(fù),核準(zhǔn)了高遠(yuǎn)軍商河農(nóng)商銀行行長的任職資格。

企業(yè)預(yù)警通顯示,濟(jì)南市共有6家農(nóng)商銀行。如果按照注冊資本進(jìn)行排名,商河農(nóng)商銀行名列第5,注冊資本為3.0億元。

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(責(zé)任編輯:張曉波 )

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