中央對做好金融“五篇大文章”的重要部署指明了金融支持經濟高質量發展的發力點和經濟金融結構優化的基本方向。科技金融作為金融“五篇大文章”的首篇，體現出中央對科技的高度重視。無論是新興技術的研發，還是科技成果的轉化，或是現代化產業體系的建設，新質生產力的形成和發展壯大都需要金融作為強有力支撐。作為地方國有法人金融機構，濰坊銀行積極響應中央金融工作會議精神，聚焦科技金融領域，以創新為驅動，以服務為導向，為新質生產力的培育與發展注入金融活力，助力企業成長，推動地方經濟邁向高質量發展新階段。
戰略布局：科技金融置頂，多維度精準推進
濰坊銀行是區域金融生態的重要參與者，立足濰坊地區豐富的產業資源與日益濃厚的科技創新氛圍，將自身定位為科技金融的積極推動者與深度參與者。長期以來，濰坊銀行致力于成為本地科技企業的忠實金融伙伴，深入了解區域內科技企業的成長周期與金融需求特點，量身定制個性化的金融服務方案，從普適的流動資金貸款、項目貸款，到針對性的“知識產權質押貸”“專精特新貸”“高新技術貸”“質量貸”，再到推廣階段的“科創共贏貸”等，全程陪伴科技企業成長壯大。截至目前，濰坊銀行科技企業貸款余額逾108億元，服務科技企業880余家，科技企業貸款戶數占企業貸款總戶數的比重超過13%，位居全省城商行前列。
與此同時，濰坊銀行積極響應國務院一攬子增量政策，建立支持小微企業融資協調機制，切實解決小微企業“融資難、融資貴、融資慢”問題，在全行開展濰坊銀行支持小微企業融資協調機制暨“千企萬戶大走訪”活動，并建立小微企業融資協調機制總分兩級專班。活動啟動后，兩級專班積極獲取對應層級的“推薦清單”，依據清單深入市場、園區、企業，強化走訪對接力度，全面了解科技企業、小微企業融資需求和面臨的難題，快速為企業解決實際問題。自10月15日活動開展以來，該行累計走訪客戶2000余戶，累計為“推薦清單”客戶授信超過50億元。
△濰坊銀行工作人員在“專精特新”企業考察
濰坊銀行還與國內科技金融產品創研頭部公司合作開展科技金融研究與創新實踐，探索更貼合科技企業需求的金融產品與服務模式；力求在濰坊地區科技金融創新發展進程中發揮引領與示范作用，為區域經濟轉型升級與創新發展貢獻重要金融力量。
此外，濰坊銀行在積極探索更貼合科技企業需求的服務模式，與政府部門、監管部門、產業園區等各方主體合作，構建多層次科技金融生態體系。建立定期溝通機制和信息共享平臺，整合各方資源優勢，為科技金融政策落地提供有力金融支撐與服務保障。5月30日，濰坊銀行聯合濰坊市科技局舉辦“共創科技金融樣板 賦能新質生產力發展”助力更好濰坊建設推進會暨戰略合作簽約儀式。中國人民銀行濰坊市分行、國家金融監督管理總局濰坊監管分局到會指導。此活動是濰坊銀行貫徹中央、省市經濟金融政策，強化科技創新，加快業務轉型的有力舉措，有利于引導更多金融資源流向科技創新領域，加速新質生產力形成，助力地方經濟社會高質量發展。這正體現了濰坊銀行積極與各方協同合作，構建服務科技金融生態體系的努力。通過與政府部門緊密合作，濰坊銀行始終與地方經濟發展同頻共振，圍繞科技金融，充分發揮差異化競爭優勢，展現地方法人銀行使命擔當。
創新驅動：定制金融產品，激活無形資產
科技型企業往往擁有豐富的無形資產，但如何將這些無形資產轉化為實際的發展資金，一直是企業面臨的難題。濰坊銀行敏銳捕捉到這一市場痛點，創新推出一系列特色金融產品，為科技企業的無形資產變現開辟了新路徑。
“質量貸”作為濰坊銀行與濰坊市市場監督管理局合作推出的特色產品，面向濰坊市轄區內榮獲各級政府質量獎、品牌認證獎勵等符合條件的企業或個人，旨在將無形的質量品牌榮譽轉化為有形信貸支持，同步配套優惠利率政策。截至11月末，濰坊銀行累計對接質量品牌企業329家、為89家質量品牌企業辦理授信140億元，共為13家質量品牌企業累計發放“質量貸”3.21億元，有效助力企業將品牌價值轉化為發展動力。
知識產權質押貸款則是濰坊銀行針對科技型企業的重點創新產品之一。在傳統信貸模式下，科技企業因缺乏固定資產抵押常遇融資困境。濰坊銀行突破常規，探索知識產權質押融資新模式，鼓勵企業以發明專利權、實用新型專利權等知識產權作為質押物辦理貸款，并給予利率優惠。眾多科技企業借此成功將知識產權轉化為“真金白銀”，為技術研發、市場拓展等提供資金保障。今年以來，濰坊銀行發放知識產權質押貸款6.04億元。
“專精特新貸”和“高新技術貸”分別面向專精特新“小巨人”“專精特新”中小企業、高新技術企業等發放。兩款產品提供利率優惠，支持采用知識產權質押及信用等多元化方式辦理，滿足不同企業融資需求。
此外，濰坊銀行創新推出“科創共贏貸”產品，依據科技型企業不同發展階段的業務成本需求，采用“前高后低”或“前低后高”分段計息方式，給予客戶階段性利率優惠，靈活適配各類初創型、成長型科技企業，有效降低企業融資成本，助力企業發展。
為提升普惠金融產品影響力與服務精準度，濰坊銀行梳理整合全行60余款貸款產品，按“濰銀科金”“濰銀鏈金”“濰銀農金”“濰銀貿金”“濰銀政金”“濰銀快捷”“濰銀場景”“濰銀普適”8大類別重構普惠金融貸款產品體系，精準錨定科技企業、三農客戶、場景金融、供應鏈等重點領域，為客戶提供清晰、便捷產品選擇路徑，實現金融服務與企業需求無縫對接。
破局之策：精準金融服務，助力企業騰飛
在科技金融服務過程中，濰坊銀行針對科技企業面臨的融資難題，積極探索破局之策，為企業提供全方位、多層次的金融支持。
對于科技企業普遍存在的“融資難、融資貴”問題，濰坊銀行深入分析企業需求特點，精準施策。以山東某節能科技有限公司為例，該企業作為國家級高新技術企業和省級“專精特新”中小企業，雖擁有15項專利，其中發明專利2項，但僅依靠不動產權抵押融資面臨成本高、額度不足的困境。濰坊銀行通過前期業務合作及考察，發現企業產品技術含量高、應用范圍廣且知識產權優勢明顯，經綜合研判后，大膽嘗試知識產權質押融資模式。銀行積極對接借款企業和市場監管局等部門，詳細宣講融資方案，成功為企業發放500萬元知識產權質押貸款，有效緩解了企業流動資金緊張問題。
濰坊碩邑化學有限公司同樣在發展過程中遭遇融資瓶頸。作為一家專注于高分子彈性體新材料研發、生產和經營的高新技術企業，雖擁有多項榮譽和專利，但因無抵押無擔保，新增融資一度陷入僵局。濰坊銀行主動上門服務，為企業定制綜合金融服務方案，提供1250萬元知識產權質押國內信用證授信，及時滿足了企業技術研發和市場開拓的資金需求，助力企業實現跨越式發展。
為提升科技企業金融服務的整體質效，濰坊銀行主動為企業提供差異化綜合金融服務方案，涵蓋日常資金周轉、科技研發、技術改造、成果轉化等經營活動以及不同發展階段的資金需求。同時，依托合同訂單、資金流信息、物流信息等數據，巧用供應鏈金融服務，培育科技企業客戶集群，支持科技型企業融入行業龍頭企業供應鏈創新鏈，進一步拓展企業融資渠道，增強企業市場競爭力。
機制優化：高效流程保障，差異化定價策略
為確保科技企業能夠迅速、高效地獲得資金支持，濰坊銀行在審批流程、信貸政策和服務效率等方面進行了全面優化與創新。
在審批流程上，濰坊銀行重塑科技信貸專屬審批流程，組建專業審批團隊。對科技企業信貸業務進行全流程標簽化管理，將山東省科技企業名單導入信貸管理系統，實現科技企業從業務錄入提報、審查審批、利率調整到出賬管理等各環節的標簽化提醒與優先處理，確保科技企業在每個環節都能得到置頂服務，享受高效、便捷的審批體驗。總行授信審批部下設審查審批小組，各小組均配備業務骨干負責科技企業授信業務審查審批，憑借豐富經驗與專業知識，快速準確評估科技企業風險狀況與融資需求，最大限度提升業務受理效率。原則上要求在1個工作日內完成科技企業授信審查反饋，實現業務受理與審查審批效率的雙提升，大幅縮短了科技企業的融資等待時間。
在服務效率方面，濰坊銀行嚴格踐行便捷獲得信貸行動，推行極簡、極優、極細、極速、極致的“五極”服務模式。對于科技企業，開辟快速審貸通道，實行特事特辦、急事急辦原則，優先審批、優先放款，確保企業資金需求得到及時滿足。例如，在某科技企業的緊急融資項目中，濰坊銀行啟動快速審貸通道，從企業提交申請到貸款發放僅用了3個工作日，高效的服務贏得了企業的高度贊譽。
此外，濰坊銀行還針對科技企業制定了差異化定價策略，貸款利率可在民營企業貸款利率的基礎上給予利率優惠，持續降低科技企業融資成本。同時，為激發業務人員服務科技企業的積極性與主動性，濰坊銀行制定了專門的授信業務盡職免責管理辦法，配套發布科技型企業授信“三查”盡職負面清單，明確了科技企業范圍及對應的盡職免責情形。對于嚴格落實規定動作、達到履職標準的業務人員，做到應免盡免，并暢通內部問責申訴通道，切實打造了面向科技企業的“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，為科技金融業務的持續健康發展提供了有力制度保障。
未來展望：堅定科技金融戰略，構建全新服務生態
展望未來，濰坊銀行將繼續堅定不移地把科技金融作為戰略發展的核心方向，以《濰坊銀行科技金融2024-2026年發展規劃》為指引，堅持“先立后破、穩中求進”的工作總基調，聚焦科技金融重點領域和薄弱環節，全力打造具有濰坊銀行特色的科技金融服務體系，為地方經濟高質量發展注入源源不斷的新動力。
在資源配置方面，濰坊銀行將科技金融納入優先支持領域，專列科技型企業的信貸規模。加強內部資源統籌，及時滿足企業支付結算、并購貸款、債券承銷、股權融資、財富管理、個人金融等綜合化金融服務需求。建立科技信貸業務差異化定價機制，著力降低企業融資成本，陪伴企業成長。執行服務價格優惠政策，對科技企業在我行的各項服務費用，做到能免盡免，降低企業經營成本，切實減輕企業負擔。用好風險分擔補償機制，積極開展針對科技型企業的融資增信合作，用足用好政府貼息機制、產業引導基金、風險補償金、風險緩釋資金池等財政支持政策，加強與各融資擔保機構合作，充分發揮融資擔保增信分險作用，有效提升企業融資可得性。
提升數字化金融服務能力方面，濰坊銀行將通過科技金融服務平臺、第三方引流等方式擴大科技型企業獲客范圍，圍繞線上化、移動化、智能化，提升業務辦理便捷度，優化客戶體驗。充分依托生物識別、大數據、人工智能等技術，逐步實現科技型企業貸款申請、審查審批、抵質押登記等業務的線上高效智能化處理，打造針對科技型企業的智慧金融服務。
專業化人才隊伍建設方面，濰坊銀行將培育既懂金融又懂產業、既懂信貸金融服務又懂綜合金融服務的復合型人才隊伍，打造一支專業素質過硬的科技金融服務團隊。積極尋求政府、科研機構在高科技領域的專家團隊的支持，依托信息優勢，為科技型企業提供全生命周期融資輔導、商務合作等增值服務。
在業務拓展方面，濰坊銀行將聚焦高端機械與裝備制造、新能源、新材料、現代農業四大行業及山東省11條標志性產業鏈，大力支持產業內和鏈上科技型企業創新，秉持“大型做鏈、中型提效、小型快貸”理念，著力提高初創期科技企業首貸獲貸率，扎實提升成長期科技企業信用貸款占比，深度融入核心科技企業創新鏈、供應鏈。此外，濰坊銀行還將穩步嘗試“商行+投行”服務模式，甄選“專精特新”中小企業開展投貸聯動業務，發揮金融市場優勢，提供多種融資支持并拓展債務融資產品體系，全方位構建科技金融服務生態，推動科技企業與地方經濟協同發展。
濰坊銀行在科技金融領域的積極探索與實踐，為科技型企業發展提供了強有力的金融支撐，也為地方經濟高質量發展注入了新活力。未來，濰坊銀行將繼續秉持創新與服務理念，在科技金融的浪潮中不斷前行，書寫更加輝煌的篇章。
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