【大河財立方 記者 裴熔熔 通訊員 銀小柯】中國人民銀行河南省分行以服務實體經(jīng)濟為根本宗旨，將“五篇大文章”作為金融高質(zhì)量發(fā)展的著力點，印發(fā)《關(guān)于貫徹執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策 做好五篇大文章服務河南省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的意見》等系列文件，統(tǒng)籌推進，重點突破，不斷提升“五篇大文章”金融服務質(zhì)效，為河南省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了有力金融保障。
尋“新”求質(zhì)，賦能科技創(chuàng)新發(fā)展
“科技金融”位居“五篇大文章”首位。做好科技金融工作，既是實現(xiàn)高水平科技自立自強的重要支撐，也是落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展理念的客觀要求。
中國人民銀行河南省分行認真貫徹科技強國戰(zhàn)略和創(chuàng)新發(fā)展理念，結(jié)合河南省新質(zhì)生產(chǎn)力和科技創(chuàng)新發(fā)展實際，牽頭制定并推動省政府辦公廳印發(fā)《推動科技金融增量擴面降價提質(zhì)工作方案》，加快完善河南省科技金融“1+N”政策體系，加大對科創(chuàng)領(lǐng)域金融支持力度。目前，中國人民銀行河南省分行牽頭構(gòu)建的河南省科技金融“四梁八柱”政策框架已基本完善，為全省科技金融工作開展奠定了良好的基礎(chǔ)。
科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款推出后，中國人民銀行河南省分行加強與省發(fā)改委和行業(yè)主管部門的溝通協(xié)作，組織銀行機構(gòu)快速實現(xiàn)清單內(nèi)的企業(yè)、項目融資對接全覆蓋，優(yōu)化授信管理制度，簡化貸款審批流程，“應簽盡簽、能投盡投”，加力推進科技創(chuàng)新和設備更新貸款落地。截至12月24日，河南省經(jīng)國家部委審核通過的項目和企業(yè)已獲得授信合計169.4億元，163個項目（企業(yè)）實現(xiàn)貸款落地投放，金額49.8億元，有力支持了初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)首貸和重點領(lǐng)域大規(guī)模設備更新。
按照“投小、投早、投長期、投硬科技”的要求，2024年以來，中國人民銀行河南省分行先后組織開展貨幣政策工具精準滴灌行動、“首貸”“信用貸”破冰擴面行動、科技金融伙伴計劃等活動，實施科技信貸政策實施效果評估，引導金融機構(gòu)精準對接不同生命周期階段的科技型企業(yè)融資需求，創(chuàng)新“銀行直貸、銀擔合作、投貸聯(lián)動”等融資模式，加大“研發(fā)貸”“人才貸”“科技貸”“專精特新貸”等產(chǎn)品投放力度，持續(xù)提升科技金融服務能力和水平。截至11月末，河南省科技型企業(yè)貸款余額5117.7億元，同比增長9.1%。
逐“綠”而行，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型
“綠水青山就是金山銀山”。綠色金融是經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要工具和手段，對于促進綠色經(jīng)濟發(fā)展、切實把綠水青山轉(zhuǎn)化為金山銀山具有積極戰(zhàn)略意義。
中國人民銀行河南省分行牢固樹立和踐行綠色發(fā)展理念，站在人與自然和諧共生的高度，聚焦碳達峰、碳中和目標，抓牢碳減排支持工具擴容機遇，聯(lián)合相關(guān)部門快速摸排符合工具使用要求的項目建立清單，擇優(yōu)篩選中原銀行等5家地方法人銀行，擴大碳減排支持工具使用對象范圍，牽引帶動全省綠色貸款增量擴面。今年前三季度，全省累計發(fā)放碳減排支持工具83.7億元，引導相關(guān)領(lǐng)域貸款增加139.5億元。
中國人民銀行河南省分行引導金融機構(gòu)不斷深化綠色金融服務和產(chǎn)品創(chuàng)新，陸續(xù)推出碳排放權(quán)配額質(zhì)押貸款、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款、碳足跡掛鉤貸款、風電收益權(quán)質(zhì)押融資貸款等多個創(chuàng)新型綠色信貸產(chǎn)品，推動優(yōu)化和擴大綠色金融供給，助力河南省實體經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2024年三季度末，河南省綠色貸款余額 8765.2億元，同比增長24.98%，高于各項貸款增速18.35個百分點。
該行還積極推動企業(yè)發(fā)行創(chuàng)新型綠色債務融資工具，拓寬綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的融資渠道。2024年以來，已支持安陽鋼鐵集團、中國水利水電第十一工程局發(fā)行2只共計9億元可持續(xù)掛鉤中期票據(jù)，鄭州地鐵集團有限公司發(fā)行5億元綠色中期票據(jù)。
“惠”澤民生，深耕“三農(nóng)”小微土壤
發(fā)展普惠金融，是堅持以人民為中心的價值取向在金融領(lǐng)域的具體體現(xiàn)，也是中國特色金融發(fā)展之路的鮮明特征。中國人民銀行河南省分行堅守金融為民初心使命，以金融服務鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)、民營經(jīng)濟三個信貸政策導向效果評估為抓手，持續(xù)提升普惠金融服務的精度和廣度。
以民營小微企業(yè)為例，中國人民銀行河南省分行引導金融機構(gòu)深入實施中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，通過完善機構(gòu)設置、單列信貸規(guī)模、下放審批權(quán)限、強化激勵考核、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品等一系列綜合舉措，完善敢貸愿貸能貸會貸長效機制。截至2024年11月末，河南省普惠小微貸款余額1.16萬億元，同比增長14.7%，高于同期各項貸款增速8.1個百分點。
在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，中國人民銀行河南省分行針對河南糧食大省、農(nóng)業(yè)大省實際，督促金融機構(gòu)在嚴格落實“四個不摘”要求，持續(xù)鞏固金融扶貧成果的基礎(chǔ)上，圍繞糧食安全、種業(yè)振興、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等重點領(lǐng)域，探索創(chuàng)新差異化金融服務和融資產(chǎn)品，助力河南加快農(nóng)業(yè)強省建設。截至2024年11月末，河南省涉農(nóng)貸款余額達25590.7億元。
此外，中國人民銀行河南省分行充分發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重調(diào)節(jié)作用，加快落實普惠小微貸款支持工具、普惠小微貸款階段性減息政策，切實降低普惠市場主體融資成本。2024年11月，全省新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較去年同期下降 0.65個百分點。
“老”有所享，做大做優(yōu)銀發(fā)經(jīng)濟
近年來，河南省人口老齡化加速趨勢明顯，至2023年末，全省60歲及以上人口有1966萬人，位居全國第二位，在全省總?cè)丝谡急?0.03%。發(fā)展養(yǎng)老金融，支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展，積極應對人口老齡化，事關(guān)全省發(fā)展全局，事關(guān)萬千百姓福祉。
中國人民銀行河南省分行指導金融機構(gòu)用好用足普惠養(yǎng)老專項再貸款，立足全省普惠養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合自身特點與比較優(yōu)勢，科學制定養(yǎng)老信貸投放目標，并主動對接養(yǎng)老基礎(chǔ)設施、養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老產(chǎn)品和服務生產(chǎn)制造等細分領(lǐng)域的差異化融資需求，專設養(yǎng)老金融團隊、開立養(yǎng)老金融支行，進一步統(tǒng)籌人力、物力、資金等資源，滿足養(yǎng)老項目建設、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等全領(lǐng)域資金需求，實現(xiàn)普惠養(yǎng)老貸款增量擴面。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，河南省普惠養(yǎng)老專項再貸款累計投放12.8億元，位居全國前列，帶動全省養(yǎng)老領(lǐng)域貸款余額達到327.5億元，同比增長19.2%，有力支持了河南省銀發(fā)經(jīng)濟加快發(fā)展。
“數(shù)”上發(fā)力，提升金融服務質(zhì)效
數(shù)字金融是推動數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是實現(xiàn)金融和實體經(jīng)濟深度融合、構(gòu)筑國家競爭新優(yōu)勢的重要支撐，能夠有效提升金融服務實體經(jīng)濟、滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾需要的便利性。
中國人民銀行河南省分行加大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、應收賬款融資服務平臺的推廣力度，引導金融機構(gòu)依托平臺，創(chuàng)新以動物活體、應收賬款、碳排放權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等抵質(zhì)押的融資服務，盤活中小微企業(yè)和三農(nóng)主體資產(chǎn)，拓寬抵質(zhì)押物范圍，更好服務科技金融、綠色金融、普惠金融等發(fā)展。截至2024年11月末，全省動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記9.63萬筆、查詢55.73萬筆；推動1家核心企業(yè)與平臺實現(xiàn)系統(tǒng)對接，促成全省應收賬款融資1786筆、658.59億元。
此外，推動金融機構(gòu)加強與河南省中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺、河南省金融服務共享平臺等合作，鼓勵以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動，做實數(shù)據(jù)共享應用，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強客戶畫像精準度，以數(shù)字技術(shù)賦能提升金融服務的可得性、便利度。目前，河南省中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺已入駐各級金融機構(gòu)621家，累計發(fā)放貸款1.41萬億元，其中信用貸款累計投放6406.1億元。
責編:劉安琪 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)審:萬軍偉
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