近日，中國銀行業(yè)協(xié)會在京發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告暨理財公司年鑒（2024）》(下稱：《報告2024》)，該報告是中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會連續(xù)第十一年發(fā)布的理財行業(yè)發(fā)展報告。
《報告2024》大致分為總體發(fā)展情況、相關(guān)監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)治理情況、理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、履行社會責(zé)任、問題與改進六個方面，梳理了2023年中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展所取得的成效，分析了當(dāng)前銀行理財發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，并進一步探索了未來發(fā)展的趨勢和方向。
首先從規(guī)模上看，截至2023年底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模26.80萬億元，其中凈值型理財產(chǎn)品占比達到96.93%，較年初增加了1.46個百分點，全年共有228家銀行機構(gòu)和31家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，累計募集資金57.08萬億元，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為1.14億個，較年初增長17.84%。2023年，理財行業(yè)累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益1739億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%。
其次，對于理財監(jiān)管方面，2023年5月，國家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌，標(biāo)志著我國新一輪金融監(jiān)管機構(gòu)改革邁出重要一步，嚴(yán)監(jiān)管強監(jiān)管依然是金融監(jiān)管的主基調(diào)。2023 年監(jiān)管部門發(fā)布直接適用理財公司的監(jiān)管規(guī)定包括《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》、《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》等，此外2022 年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知》、《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》、《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》已于 2023 年正式施行，促進了整個理財行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展，對于保障投資者利益、維護金融市場穩(wěn)定具有積極作用。
同時，《報告2024》中指出，理財公司內(nèi)控治理水平穩(wěn)步提升，品牌聲譽、銷售渠道、投研能力等方面建設(shè)持續(xù)加強。2023年，理財公司嚴(yán)格落實內(nèi)控管理辦法，堅持審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險和投資者優(yōu)先的理念，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)要求，健全制度流程和激勵約束機制，完善以股東、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)，明確各治理主體的職責(zé)邊界。設(shè)立投研、市場、風(fēng)控、運營和綜合版塊，加固內(nèi)部控制的組織保障。同時，理財公司紛紛發(fā)力品牌與聲譽建設(shè)，不斷拓展代銷業(yè)務(wù)，打造直銷平臺，積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新路徑，引導(dǎo)理財資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟關(guān)鍵領(lǐng)域。此外，理財公司與金融同業(yè)間的合作也日益緊密，逐步構(gòu)建起優(yōu)勢互補、相互促進的良性生態(tài)體系。
另外，在業(yè)務(wù)方面，銀行理財構(gòu)建了理財產(chǎn)品體系，同時持續(xù)推動行外代銷和直銷渠道建設(shè)，行外代銷金額占比不斷上升。
截至2023年末，在已開業(yè)的31家銀行理財公司當(dāng)中，已有28家銀行理財公司實現(xiàn)了行外代銷，有17家銀行理財公司已開展直銷業(yè)務(wù)，全年累計直銷金額達到0.26萬億元。2023年以來，金融科技持續(xù)為理財行業(yè)賦能，應(yīng)用于投資管理、客戶營銷、風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)場景。
不過，《報告2024》中指出理財業(yè)務(wù)仍面臨諸多難題亟待解決。
資管新規(guī)頒布以來，銀行理財不斷探索發(fā)展路徑，加快轉(zhuǎn)型升級步伐。在此過程中，理財產(chǎn)品經(jīng)歷了從“預(yù)期收益+剛性兌付+資金池”到“凈值化”的重大轉(zhuǎn)變，但客戶端、銷售端轉(zhuǎn)型步伐仍未與之匹配。同時標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置需求增長，對市場容量、投研能力帶來挑戰(zhàn)。此外，產(chǎn)品管理精細(xì)化程度仍需提升，做好量價質(zhì)平衡成為新的理財課題。
對此，《報告2024》表示，未來隨著居民財富快速積累和直接投融資體系不斷完善，人民群眾對于高質(zhì)量財富管理的需求保持穩(wěn)定增長，銀行理財應(yīng)切實做好客戶陪伴，加快渠道拓展，優(yōu)化投研體系，并持續(xù)推動科技賦能，在中國式現(xiàn)代化偉大征程中貢獻更高質(zhì)量、更高效率的金融服務(wù)。
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