經濟下行壓力持續，被商業銀行當作“壓艙石”的對公業務地位進一步凸顯。與此同時，一系列違規事件的發生敲響了合規管理的警鐘。
據國家金融監管總局官網信息顯示，今年多家銀行因對公貸款問題被罰。例如，12月2日，平安銀行股份有限公司大連分行（以下簡稱“平安銀行(000001)大連分行”）因對公貸款貸后管理不到位等問題，被罰款60萬元。類似的情況并不少見，年內中國銀行、招商銀行等多家銀行也因對公業務被監管點名。
對公貸款貸后管理不到位
平安銀行大連分行遭處罰
12月2日，國家金融監督管理總局大連監管局行政處罰信息公開表顯示，平安銀行大連分行因對公貸款貸后管理不到位，投資業務投后管理不盡職，被罰款60萬元。何華偉（時任平安銀行股份有限公司大連分行公司銷售總監）。時任平安銀行大連分行公司銷售總監何華偉受到警告處罰。
值得注意的是，據國家金融監督管理總局網站，大連銀保監局也曾于去年7月13日對平安銀行大連分行做出行政處罰。當時的罰單顯示，該行因貸款“三查”不到位，操作流程管理不規范，被責令改正，并處罰款四十萬元；李云龍對此負有直接責任，被責令改正，并禁止3年從事銀行業工作。
除此之外，近期，平安銀行還被監管開出多份罰單。
11月8日，因貸款“三查”嚴重不審慎，國家金融監督管理總局云南監管局對平安銀行昆明分行罰款50萬元，2名相關責任人被警告。
11月11日，平安銀行哈爾濱分行因流動資金貸款貸后管理不到位、個人貸款貸后管理不到位、高管人員未經核準履職，被國家金融監督管理總局黑龍江監管局罰款90萬元，10名相關責任人被警告。
也就是說，前后不到30天的時間，平安銀行已合計被罰200萬元。
年內多家銀行均因對公業務違規被罰
貸款“三查”不到位、貸款管理不到位等問題頻發
近年來，監管部門對于銀行對公業務合規問題的重視程度正在不斷提升。今年以來，已有包括中國銀行(601988)、招商銀行(600036)在內的多家銀行因對公業務違規問題被處罰。
具體來看，1月3日，國家金融監督管理總局金華監管分局發文稱，浙江武義中銀富登村鎮銀行因貸款“三查”不到位，對公信貸資金被挪用于股市；員工行為管理不到位，員工與信貸客戶發生非正常資金往來，被罰款50萬元。時任浙江武義中銀富登村鎮銀行桐琴支行行長潘赟紅被警告。
同日，國家金融監督管理總局安陽監管分局行政處罰信息公開表顯示，中國銀行安陽分行因對公貸款三查不到位等，被罰款50萬元。時任中國銀行安陽安湯支行行長程丁鎖被警告。
2月1日，北京銀行因對公存款分戶賬數據錯報等十項違法違規行為，被罰款合計330萬元。
4月7日，國家金融監督管理總局臺州監管分局行政處罰信息公開表顯示，浙江溫嶺聯合村鎮銀行因貸款管理不到位，對公信貸資金挪用作承兌匯票保證金等違法違規行為，被罰款160萬元；浙江溫嶺農村商業銀行因貸款管理不到位，對公信貸資金挪用于購買土地、非上市公司股權投資、作承兌匯票保證金等，被罰款220萬元。三名相關責任人被警告；招商銀行臺州分行因為存在對公貸款管理不到位，流動資金貸款被挪用于支付土地出讓金等問題，被罰款155萬元。三名相關責任人被警告。
6月18日，浙江武義農村商業銀行因貸款“三查”不到位，對公信貸資金被挪用于銀行承兌匯票保證金等違法違規行為，被國家金融監督管理總局金華監管分局罰款90萬元。
7月2日，國家金融監督管理總局四川監管局發文稱，成都農村商業銀行因對公貸款審查不盡職、貸后管理不到位等違法違規行為，被罰款250萬元；成都農村商業銀行金堂支行，因為對公貸款貸后管理不到位，嚴重違反審慎經營規則，被罰款30萬元。多名相關責任人被警告并罰款數萬元。
7月11日，郵儲銀行崇左市分行因對公信貸業務貸后管理不到位，未按約定用途使用信貸資金等違法違規行為，被國家金融監督管理總局崇左監管分局責令改正，并處65萬元罰款。
8月28日，國家金融監督管理總局嘉興監管分局發文稱，浙江桐鄉民泰村鎮銀行股份有限公司，因為對公貸款管理不審慎，資金挪用于銀行承兌匯票保證金等，被罰款65萬元。時任浙江桐鄉民泰村鎮銀行股份有限公司屠甸支行行長趙高淡被警告。
8月29日，國家金融監督管理總局臺州監管分局行政處罰信息公開表顯示，浙江路橋農村商業銀行因貸款管理不到位，對公信貸資金被挪用作承兌匯票保證金等違法違規行為，被罰款300萬元；浙江玉環農村商業銀行因貸款管理不到位，對公信貸資金挪用于購買土地等違法違規行為，被罰款90萬元。多名相關責任人被監管警告。
“零售拉垮、對公支撐”格局持續！
三季報顯示多家銀行加碼對公業務
今年以來，銀行進一步夯實對公業務“基本盤”。多家上市銀行2024年三季報顯示，今年前三季度，對公貸款增速高于個人貸款增速，且對公貸款增量大多投向科技、綠色和小微企業等領域。
從占比最多的國有大行情況來看，截至三季度末，六家國有大行貸款余額超117萬億元，對公貸款平均增速為9.85%，是個人貸款平均增速的2倍，個人貸款平均增速為4.47%。
具體來看，建設銀行、農業銀行、郵儲銀行公司貸款較上年末增幅均超過10%，分別為10.40%、12.03%和11.66%；工商銀行、中國銀行和交通銀行分別較上年末增長8.43%、9.76%和6.84%。
個貸方面，除了農業銀行個人貸款增速較年初增幅達11.87%以外，其余5家國有大行該項貸款均未超過10%。
股份行對公貸款增速亦高于零售貸款，其中，平安銀行、浦發銀行對公增速提升至10%以上。以平安銀行為例，9月末，企業貸款余額15959.24億元，較上年末增長11.6%；企業存款余額22628.21億元，較上年末增長2.9%。其對公客戶數達82.84萬戶，較上年末增加7.44萬戶，增幅9.9%。
此外，中小銀行對公信貸投放勢頭亦較為強勁，三季度末，蘇州銀行、南京銀行等多家銀行對公貸款余額較年初增長均超10%。例如，三季度末，南京銀行(601009)對公貸款余額9319.91億元，較年初增長14.34%。
關于今年四季度的業務發展情況，多家銀行近期表示，將聚焦五篇大文章進行信貸投放，培育新的增長動能，夯實對公業務發展基礎。
平安銀行11月披露的投資者關系活動記錄表顯示，未來，該行對公業務將聚焦“做精行業、做精客戶、做精產品”，緊跟國家戰略布局，圍繞發展新質生產力，在產業金融、科技金融、供應鏈金融、跨境金融、普患金融五個方面重點發力，始終堅持以客戶為中心，通過長期深度經營，做強總分行戰略客群，培育新的增長動能，夯實對公業務發展基礎。
值得注意的是，在今年的中期業績發布會上，平安銀行黨委書記、行長冀光恒表示，“在對公貸款方面，平安銀行為了上量，價格不是很劃算。如果對公貸款增量拐點、對公貸款不良拐點都出現之后，我們的對公貸款就會有‘二次騰飛’�！迸c此同時，冀光恒稱，如果零售能緩一口氣、對公繼續頂上來、資金業務能有營收，那么將來調整客戶結構、資產結構、營收結構、風險策略，實現利潤的增長是有非常大的機會的。
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