僅在11月，山東已有3家城商行通過批復(fù)增資擴股，密集增資擴股的背后是中小銀行仍面臨著較大的資本補充壓力。
增資擴股密集獲批，臨商銀行超比例授信問題被特別強調(diào)
11月18日，山東金融監(jiān)管局官網(wǎng)信息顯示，該局發(fā)布了同意煙臺銀行、臨商銀行增資擴股方案的批復(fù)，兩家銀行募集股份分別不超過21.5億股、6.4億股。
根據(jù)批復(fù)文件，本次煙臺銀行擬募集股份不超過21.5億股，監(jiān)管指出，煙臺銀行要嚴格審查入股資金來源，投資人入股資金必須為來源合法的自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等投資入股，確保增資擴股的真實性。
截至今年三季度末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.47%、12.29%、7.99%，均較二季度末有所下降，補充壓力仍較大。
在臨商銀行增資擴股方案批復(fù)中，監(jiān)管部門還特別強調(diào)了“你行應(yīng)健全風險管理和內(nèi)部控制制度，嚴格遵守關(guān)聯(lián)交易及授信集中度等審慎經(jīng)營規(guī)則，不得違規(guī)超比例開展授信業(yè)務(wù)，切實防范風險”。臨商銀行今年半年報顯示，該行單一集團客戶授信集中度為12.59%，單一客戶貸款集中度為6.55%。
臨商銀行三季報顯示，截至9月末，臨商銀行總資產(chǎn)為1682.91億元，貸款余額為1190.11億元，存款余額為1329.5億元；資本充足率為12.18%，核心一級資本充足率為8.65%。
截至2023年末，該行批發(fā)和零售業(yè)及制造業(yè)貸款占對公貸款和個人經(jīng)營性貸款總額的比重為63.68%，行業(yè)集中度處于較高水平。在今年的半年報還顯示，該行單一集團客戶授信集中度為12.59%，單一客戶貸款集中度為6.55%。
再稍早些的11月11日，該局還同意了泰安銀行的增資擴股方案，募集股份不超過4億股。
此外，濟寧銀行增資擴股方案于2024年10月21日獲得山東金融監(jiān)管局的批復(fù)，募集股份不超過9億股。去年8月，濟寧銀行剛剛完成上一輪增資擴股，注冊資本從28.58億元變更為32.95億元。
全國范圍內(nèi)中小銀行資本補充壓力較大
國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.62%；一級資本充足率為12.44%；核心一級資本充足率為10.86%。其中，大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率分別為18.26%、13.8%、12.86%、12.18%和13.26%。城商行、農(nóng)商行要明顯低于大行。
事實上，不止上述在山東的銀行有“補血”的需求。據(jù)藍鯨新聞不完全統(tǒng)計，今年已有超60家銀行通過增資擴股和定向募股等方式進行資本補充的方案獲得了監(jiān)管批準。從增資擴股的銀行類型來看，主要為城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行為主。
今年8月，四川天府銀行在2024年第二次臨時股東大會上便披露了增資擴股的詳細計劃。11月4日，該行增資擴股方案獲四川金融監(jiān)管局同意。
天府銀行的資本充足情況則較為嚴峻。數(shù)據(jù)顯示，2017年-2023年，天府銀行的資本充足率從12.86%下降至10.83%，一級資本充足率從10.13%下降至8.66%，核心一級資本充足率從10.10下降至7.59%。在2022年天府銀行的資本充足率、一級資本充足率更是低于監(jiān)管要求。
2024年三季度末，天府銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為10.72%、9.06%、7.99%，整體來看雖然有所回升，但資本充足率指標已經(jīng)非常臨近監(jiān)管的警戒線。
四川天府銀行增資擴股方案中明確提出“以國資國企為主、優(yōu)質(zhì)民營上市企業(yè)為輔和外資為補充”的資本引入原則。該行計劃募集資金不超過50億元，全部用于補充核心一級資本。增資對象包括南充市本級及所轄各縣市區(qū)財政局、南充市內(nèi)國有企業(yè)、優(yōu)質(zhì)民營上市企業(yè)等多類型法人機構(gòu)。
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