近日，宜賓市商業銀行股份有限公司（下稱“宜賓商行”）第三次向港交所提交IPO招股書，聯席保薦人為建銀國際、工銀國際。此前該行在去年6月30日和今年3月28日上市進展變為已失效。
資料顯示，宜賓商行成立于2006年，是一家位于四川宜賓市的城商行，前身宜賓市城市信用社。目前，四川省內有兩家上市銀行，分別是瀘州銀行(01983.HK)和成都銀行(601838)（601838.SH），然而從2023年末四川省內銀行資產規模排名來看，宜賓商行與成都銀行、瀘州銀行相比存在較大差距。
資產規模突破千億大關，個貸業務存在不小隱患
事實上，早在2021年底，“背靠”五糧液(000858)的宜賓商行宣布“千億上市銀行”目標，即計劃“力爭2023年確保2025年實現上市，2025年總資產1000億元以上”。
隨著招股書的提交更新，宜賓商行2024年上半年的業績也浮出水面，總資產也提前站上了1000億大關。
總體來看，截至2024年6月末，宜賓商行的營業收入和凈利潤分別為10.78億元、2.62億元，分別同比增長0.19%、2.87%，不過較其披露的往年業績增長態勢來看，增速放緩。
值得注意的是，招股書顯示，該行總資產為1001.93億元，提前實現“千億資產”目標。其中，客戶存款為804.63億元，較年初增長12.63%；客戶貸款及墊款總額為548.20億元，較年初增長6.67%。
此外，從資產質量來看，近三年來宜賓商行的不良率持續下降。截至2021年末、2022年末、2023年末、2024年6月末，該行不良率分別為2.27%、1.77%、1.76%、1.72%。
然而，從貸款業務構成來看，宜賓商行的個人貸款不良率仍居高不下。
具體來看，截至6月末，該行個人貸款不良率為3.42%，仍處于高位。其中個人商業貸款不良率更是高達5.25%，但與去年末的6.21%相比已有所下降。
小微企業貸款占比超7成，并為白酒產業成立支行定制信貸產品
招股書顯示，宜賓商行的公司貸款主要以小微企業貸款為主，并且小微企業貸款比重在逐年增加。
截至2021年末、2022年末、2023年末、2024年6月末，該行對小微企業提供的公司貸款分別為186.56億元、246.39億元、294.50億元、316.18億元，并分別占公司貸款總額的66.5%、71.4%、75.2%、75.4%。
招股書介紹，宜賓商行借勢當地產業發展戰略，組建了產業研究小組，成立專業支行，服務大、中、小、微不同規模企業。
其中，值得注意的是，宜賓商行已成立五糧液(000858)支行及酒圣路支行這兩家專業支行，專門為白酒產業提供服務。特別是為五糧液集團的選定上下游合作伙伴（包括其供應商及分銷商以及其產品零售商）及其他白酒企業提供量身定制的金融產品，例如“五糧貸”“窖池貸”“原酒貸”等信貸產品。
對此，宜賓商行也在招股書中表示，其最大股東五糧液集團作為白酒產業的龍頭企業，憑借廣泛且優質的資源網絡為該行的發展提供了強大和長期的支持。
有五糧液為其保駕護航，白酒產業的相關業務也直接帶動了該行的信貸業務規模。
截至2021年末至2023年末以及2024年6月末，該行向五糧液集團上下游合作伙伴發行的銀行承兌匯票余額分別為48.3億元、74.7億元、31.8億元、37.73億元，分別占截至報告期末銀行承兌匯票總余額的63.5%、65.4%、48.9%、50.0%。
同期，該行對五糧液集團上下游合作伙伴的貸款及墊款總額分別為7.35億元、5.37億元、14.75億元、25.62億元，分別占截至報告期末其向客戶提供的貸款及墊款總額的2.1%、1.2%、2.9%及4.7%。
除五糧液集團作為最大股東持股比例為19.99%，其他直接持有宜賓商行5%及以上股本的股東還包括4家地方政府機構，分別為宜賓市財政局（持股19.987%）、宜賓市翠屏區財政局（持股19.98%）和宜賓市南溪區財政局（持股16.94%）。
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