“零錢組合”業(yè)務(wù)收緊：交銀下調(diào)快贖額度上限，上海銀行設(shè)專區(qū)引導(dǎo)手動認(rèn)購

近日，交通銀行發(fā)布公告，宣布更新活期盈、活期富客戶服務(wù)協(xié)議，主要內(nèi)容為更新了快速轉(zhuǎn)出（快速贖回）及支付轉(zhuǎn)出最高限額。自10月19日起將上述產(chǎn)品單日累計(jì)快速轉(zhuǎn)出及自主發(fā)起的支付轉(zhuǎn)出交易如轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)、在線支付總額限額調(diào)整至1萬元。

據(jù)了解，活期盈、活期富底層資產(chǎn)分別是10只理財(cái)產(chǎn)品和6只基金產(chǎn)品，此前單日快贖額度最高分別為10萬元和6萬元。

2022年底，原銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（即“現(xiàn)金管理新規(guī)”）正式施行。“現(xiàn)金管理新規(guī)”從銷售辦法、投資管理以及流動性等方面對現(xiàn)金管理類產(chǎn)品進(jìn)行了嚴(yán)格要求，其中對投資者影響較大的一條規(guī)定為：每只現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的快贖額度上限降至1萬元。

從那以后，多家銀行陸陸續(xù)續(xù)推出了“零錢組合”服務(wù)，大家普遍的做法是通過增加底層產(chǎn)品數(shù)量，從而提升快贖額度上限。此外，部分活錢理財(cái)產(chǎn)品還支持消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、還款、繳費(fèi)等功能，資金無需贖回，客戶可以直接當(dāng)作現(xiàn)金使用，一度成為市場熱捧產(chǎn)品。

去年8月，民生銀行(600016)將“民生天天利”底層產(chǎn)品的只數(shù)從20只升級為30只，以此快速贖回額度也變成了30萬。中信銀行(601998)“活錢+”底層產(chǎn)品一度增加至62支，每日最高實(shí)時贖回額度提升至62萬。

由于這類組合類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)避了單只貨幣基金每天1萬元的快速贖回上限，為客戶提供便利的同時，導(dǎo)致了銀行等機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險的大幅提升，金融監(jiān)管部門便開始對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險加以關(guān)注。

目前，包括中國銀行(601988)、中信銀行、民生銀行、寧波銀行(002142)在內(nèi)等多家銀行陸續(xù)對“零錢組合”業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，包括關(guān)閉智能轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出服務(wù)、下調(diào)快贖額度等。

一方面，零錢理財(cái)業(yè)務(wù)收緊銀行紛紛下調(diào)單日快贖額度；另一方面，藍(lán)鯨新聞發(fā)現(xiàn)，近期有銀行對相關(guān)產(chǎn)品做了變通。

以往客戶購買“零錢組合”時，只需要點(diǎn)擊認(rèn)購就會默認(rèn)將資金自動分配到這些產(chǎn)品上，每項(xiàng)產(chǎn)品都允許客戶每天快速贖回高達(dá)1萬元。

而上海銀行(601229)近日升級了“天天靈”零錢包，在此頁面中相當(dāng)于一個支持快贖產(chǎn)品的專區(qū)，目前已有十個產(chǎn)品，包含該行主打明星產(chǎn)品易精靈系列及代銷平安、招銀等產(chǎn)品。

不同于此前的“零錢組合”產(chǎn)品，用戶需要逐個購買每只產(chǎn)品。

有業(yè)內(nèi)人士來看，用戶手動分批購買多個貨幣基金同樣可以達(dá)到“零錢組合”產(chǎn)品的效果，這樣的操作在監(jiān)管層面沒有問題，但是從產(chǎn)品的便利性上又回到了幾年前，對于已經(jīng)習(xí)慣使用“零錢組合”自動分配的投資人來說體驗(yàn)會差一些。