廣州地區線上提前還房貸起步金額5萬元？記者多地了解：各地工行提前還款執行標準有差異

每經記者 李玉雯    每經編輯 馬子卿    

近日，有位于廣州的存量房貸用戶在社交平臺上表示，自己在工商銀行App上申請提前還房貸，卻因起步金額不滿要求被拒，App上的頁面顯示“如預約還款方式選擇部分結清，輸入的金額必須大于50000元”。9月3日，據21財經網報道，廣州分行回應稱，該行對線上或線下個人住房貸款提前還款未設有起點金額，上述情況出現系該行系統升級所致，目前已恢復正常。

此外，《每日經濟新聞》記者還從多方咨詢了解到，工行不同地區分支機構對于房貸提前還款的執行標準不同。例如，上海地區要求部分提前還款的最低金額為月供6倍，深圳地區提前還款最低金額為1萬元，北京地區則表示沒有金額限制。

各地工行提前還款執行標準有所不同

從《每日經濟新聞》記者咨詢獲得信息來看，工行不同地區分支機構對于房貸提前還款的執行標準不同。

在北京地區，工行北京某支行工作人員向《每日經濟新聞》記者表示，房貸提前還款沒有次數限制，每次申請也沒有還款金額限制，可全程線上操作。“可以選擇一次性結清，也可以部分提前還款，之前也有客戶提前還1000元的。在工行App上提交提前還款申請，我們這邊審批通過后，會收到審批成功的短信，需要在選擇的還款日前把錢打到卡上，還款日會自動扣劃。本次提前還款之后，如果還要再次申請提前還款，需等過一個正常還款日后才可以再提起申請。”

在上海地區，《每日經濟新聞》記者從工行多家支行了解到，房貸提前還款，線上每年僅限一次，金額不超過30萬元，線下則可以多次申請，提前一個月預約，金額沒有上限。而無論線上還是線下，部分提前還款的最低還款金額是月供的6倍。“比如，每個月還款1萬元，那提前還款的金額至少是6萬元。”有工作人員解釋道。

在深圳地區，多位工行工作人員表示，App上顯示一年可以提前還款3次，但目前實際執行并不受此限制，線下申請沒有次數限制。“可以在App上試一下申請，如果達到三次無法再申請，在線下提交申請也一樣可以提前還款。”工作人員表示。至于提前還款的金額限制，對方稱，最低1萬元，可以選擇一次性結清。

近日，受到關注的廣州存量房貸用戶在APP上提前還款最低金額要求5萬元，記者以客戶身份咨詢了廣州數家工行營業網點，被告知“上述情況屬實”。9月3日，據21財經網報道，記者從工商銀行(601398)廣州分行方面了解到，該行對線上或線下個人住房貸款提前還款未設有起點金額，上述情況出現系該行系統升級所致，目前已恢復正常。

此外，《每日經濟新聞》記者也咨詢了廣州地區其他銀行房貸提前還款的要求。其中，建行某支行工作人員表示，提前還款需萬元起步，一年可以提前還款兩次，每次相隔六個月；而招行某支行工作人員表示，提前還款的金額需萬元倍數，最低1萬元，提前還款后月供不能低于100元。需要提前30天，且到銀行網點進行書面申請，“線上只能預約辦理的時間段，如果著急的話可以直接來現場取號辦理，今天過來申請約定的是10月8日扣款。”

存量房貸利率下調呼聲再起

提前還貸的沖擊仍然存在，記者梳理最新出爐的A股銀行2024年半年報發現，42家銀行中約七成銀行個人住房貸款余額相較年初縮減。國有六大行中，除了郵儲銀行個人住房貸款有所增長，其余五家銀行的個人住房貸款余額較年初均有下降，合計減少超3000億元，其中工行、農行的個人住房貸款減少規模均超過千億元。

今年以來，央行兩次下調5年期以上LPR合計35BP至3.85%，同時取消了全國層面首套、二套房貸利率下限，房貸利率持續走低，部分城市房貸利率已進入“2時代”，而存量房貸利率仍在4%以上，隨著新增房貸利率與存量房貸利率差距逐步拉大，下調存量房貸利率的呼聲再起。

近日有消息稱，有關部門正在考慮進一步下調存量房貸利率，允許規模高達38萬億人民幣的存量房貸尋求轉按揭，以降低居民債務負擔、提振消費。

不過，招商銀行(600036)行長王良在2024年中期業績交流會上表示，目前招商銀行沒有收到監管部門針對個人存量房貸轉按揭的相關意見，相關監管部門也并未就此征求過商業銀行的意見。這個政策目前還未得到正式確認。如果這一政策實施，可能會對商業銀行的存量按揭帶來一定不利影響。

中指研究院的一份報告提到，根據央行最新數據，截至2024年二季度末，個人住房貸款余額37.79萬億元，若進一步下調存量房貸利率，將繼續為借款人節約利息支出，有利于擴大消費和投資，同時，也有助于穩定住房消費預期，減緩購房者因房貸利率下降帶來的觀望情緒；對銀行來說，可以進一步減少提前還貸現象。

“但值得關注的是，當前商業銀行凈息差壓力較大，商業銀行主動降低存量房貸利率的意愿不高，后續或需要更多配套政策引導銀行下調存量房貸利率，如對應下調存款利率。”上述報告同時提及。