8月30日晚，九江銀行發布2024年中期業績報告。上半年，九江銀行堅持穩中求進工作總基調，以“優結構、節資本、促合規、控不良、穩增長”為方向，堅定轉型步伐，推進差異化、特色化經營，持續提升精細化管理水平，不斷加大實體經濟服務能力，整體保持穩健發展態勢。
業務經營保持穩定。半年報顯示，截至6月末，九江銀行資產總額4978.40億元；客戶貸款及墊款總額3135.74億元，較上年末增長4.0%；負債總額4560.42億元，其中客戶存款總額3650.47億元，規模實力保持穩定。
盈利結構不斷優化。截至6月末，該行實現營業收入55.01億元，同比增幅4.7%；利息凈收入45.10億元，同比增幅9.2%；手續費及傭金凈收入4.54億元，同比增幅15.8%；凈利差1.82%，較上年同期上升8個BP，凈利息收益率1.87%，較上年同期上升10個BP。
風險管控扎實推進。上半年，九江銀行持續提升全面風險管理水平，從“降存量、控新增”兩個方面開展資產質量保衛工作，強化風險管理績效考核，牢牢守住了風險底線，風險抵御能力得到夯實，資產質量保持穩健。
強化金融供給 傾力服務中小微企業
作為江西本土城商行，九江銀行深刻把握金融工作的政治性和人民性，堅守“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”市場定位，將金融資源向該省傾斜，以支持重大項目、重點領域建設為抓手，賦能實體經濟高質量發展。截至6月末，九江銀行投放在江西省的貸款金額為2617.56億元，較上年末增長4.5%。
為策應江西省制造業重點產業鏈現代化建設“1269”行動計劃，九江銀行通過強化考核引導、給予內部轉移定價(FTP)優惠政策、優化業務流程等舉措，加大制造業、小微企業信貸投放力度。截至6月末，九江銀行制造業貸款金額482.56億元，較上年末增長10.6%；對公兩增貸款余額308.94億元，較上年末增長13.37%。
此外，九江銀行不斷優化金融產品供給和服務支持，提升金融服務可得性和便利性，推動對公客戶基礎進一步夯實。報告期末，該行對公存款客戶、對公貸款客戶分別為10.18萬戶、1.01萬戶，較上年末各增長6.55%、14.13%。今年3月，九江銀行創新對公業務模式與流程，推出流水易貸2.0版，依托大數據分析和金融科技手段對流程進行優化升級，最快可實現當日申請、審批及放款。自3月份試運行至6月末，已累計放款4.09億元，服務客戶353戶。
據悉，九江銀行于2018年赴港上市，是全國第二家、中部地區第一家、江西省第一家在香港聯交所主板上市的地級城市商業銀行。該行下設總行、13家分行、264家支行，于2020年率先實現江西省內設區市機構全覆蓋。近年，該行經營發展與社會責任齊頭并進，連續8年躋身全球銀行500強，位居英國《銀行家》雜志“2024年全球銀行1000強”278位，先后獲“江西省脫貧攻堅先進集體”“江西社會責任企業”、中華慈善總會“年度愛心企業”等榮譽。
深化改革創新 產業金融實現破局突圍
上半年，九江銀行以深化金融供給側結構性改革為主線，樹牢差異化、特色化經營理念，立足當地資源稟賦和發展方向謀篇布局，打造優質產品和服務品牌，擦亮轉型發展底色。
圍繞區域實體經濟產業生態，九江銀行依托“金融+科技+產業”模式，深度服務地方規模優勢產業，推出智慧系列、特色產業貸系列等產品，針對有色、鋼鐵、砂石等24個產業場景形成專項金融服務方案，提供端對端鏈式服務。同時，該行深入理解產業邏輯，搭建并上線產融綜合平臺，至6月末已累計放款105.6億元，為企業提供全鏈路金融服務。
通過持續在產業金融領域培育特色優勢，提升綜合服務能力，探索挖掘新的增長點，九江銀行已發展為江西服務產業鏈、供應鏈的“排頭兵”。截至6月末，九江銀行產業金融業務授信余額528.12億元，較年初增長7.15%。
報告期內，九江銀行貿易金融業務表現同樣亮眼。該行打造“1+N”金融服務方案，服務產業鏈上下游企業，推動制造業、普惠小微領域貿易金融業務規模分別同比增長9.96%、52.46%，發展韌勁持續增強。截至6月末，實現跨境人民幣結算規模24.02億元，同比增長57.17%；經常項目和直接投資跨境人民幣結算量24.00億元，同比增長60.56%；占本外幣比重56.87%，在江西省內城商行中排名第一。
中間業務上，九江銀行積極探索投行業務轉型，自2023年底獲批獨立主承銷資格以來，已成功主承銷債務融資工具15只，累計發行金額93.42億元，承銷數量在江西省內位列第六，并在江西省內7個地市開拓專項債顧問業務，市場份額穩步提升。
此外，九江銀行加強商票對產業鏈、供應鏈的服務力度，深耕煉鋼、銅加工、汽車、稀土等64個細分領域。上半年，該行辦理商票貼現43.01億元，同比增長162.84%。
立足主責主業 做好金融“五篇大文章”
上半年，九江銀行緊緊圍繞中央關于做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”的要求，不斷提高金融服務實體經濟質效，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節支持力度。
科技金融方面，針對科創企業“輕資產”特點，打造并優化調整“技術流”評價體系及授信服務方案，為科技型制造企業提供免抵押、免擔保授信服務；推出“九銀數智貸”“科企融”等產品，為專精特新企業、科技型中小企業等提供專屬服務。截至6月末，九江銀行對江西省內科技型企業發放貸款154.45億元，較上年末增長12.83%。
綠色金融方面，創設轉型金融產品“碳效貸”“數碳融”，并在江西轉型金融試點城市九江、萍鄉落地，支持中小型工業企業節能降碳；推出“光伏貸”產品，支持分布式光伏電站建設，推動用能結構降碳；獲批人民銀行首批碳減排支持工具擴容機構以來，先后支持九江、上饒等地落地11個碳減排項目，累計投放碳減排貸款4.05億元，累計帶動年度減排量8.22萬噸二氧化碳當量。截至6月末，按照人民銀行綠色貸款統計口徑，該行綠色貸款余額352.24億元，近5年平均增長率超50%，有效推動實體經濟綠色轉型。
普惠金融方面，支持縣域特色產業發展，開展“一縣一品”項目67個，服務客戶9593戶，貸款余額114.01億元；針對種植戶、養殖戶、農產品加工貿易商、鄉鎮夫妻店等客群，優化“易農貸－鄉村能人貸”信貸產品，實現申請、進件、審批、簽約、放款全流程在線操作。截至6月末，該行普惠型小微企業貸款余額560.23億元，較上年末增長3.92%；普惠型涉農貸款余額146.40億元，較上年末增長6.43%。
養老金融方面，以社保卡為紐帶，加強“銀社合作”，落地“先銷后開”模式，便利換卡服務；優化老年專屬金融產品，上線針對老年客群的分紅型理財產品；打造適老化營業網點，提供“一站式”“一窗式”服務；上線“關愛版”手機銀行，通過優化大字版本、語音播報等功能，為老年客群提供有溫度的金融服務。
數字金融方面，在江西率先推出數字化轉型專項授信方案“數轉貸”，并在鷹潭銅產業鏈成功落地；提前布局鷹潭銅產業大腦“易企盈”、贛州鎢和稀土產業大腦“稀金云”等，著重破解企業數字化經營痛點、難點，產業數字化支撐能力顯著提升；推動“高效辦成一件事”落地見效，實現企業賬戶服務“一個渠道”“一次辦理”；推進廳堂一體化，遠程柜臺新增小程序等渠道，為客戶提供便捷線上服務。
九江銀行有關負責人表示，該行將持續激發自身發展活力，強化金融風險防控，推動服務實體經濟提質增效。
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