從銀行業(yè)轉(zhuǎn)型到“未來(lái)銀行”，在日新月異的數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮中，與日常生活息息相關(guān)的銀行也不斷蛻變。興業(yè)銀行寧波分行積極融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，為金融服務(wù)升級(jí)“數(shù)字引擎”，持續(xù)優(yōu)化供給質(zhì)效。
“創(chuàng)新積分”撬動(dòng)金融價(jià)值
如何把對(duì)的資源輸送到有需要的地方去，讓金融資源更精準(zhǔn)“滴灌”實(shí)體經(jīng)濟(jì)？興業(yè)銀行寧波分行通過(guò)數(shù)字化方式做出了新嘗試，引入寧波高新區(qū)創(chuàng)新積分，在原有產(chǎn)品模型的基礎(chǔ)上進(jìn)一步精準(zhǔn)企業(yè)畫像。該行工作人員表示，“創(chuàng)新積分是高新區(qū)科技局對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的專屬評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)，通過(guò)引入這些數(shù)據(jù)，我們?cè)趯?duì)企業(yè)的畫像更精準(zhǔn)的同時(shí)，也更了解企業(yè)需求痛點(diǎn)。”
近期，興業(yè)銀行寧波分行為高新區(qū)一家聲吶公司提供融資支持。據(jù)了解，該企業(yè)是一家專精特新企業(yè)，與多所高校長(zhǎng)期進(jìn)行產(chǎn)研學(xué)合作，擁有50多項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，技術(shù)性能處于行業(yè)領(lǐng)先水平。2023年下半年，企業(yè)在訂單量增大的情況下，在原料采購(gòu)、回款慢等壓力下，資金缺口成了首要難題。
興業(yè)銀行寧波分行金融特派員迅速上門走訪，結(jié)合“創(chuàng)新積分”數(shù)據(jù)，在深入了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)情況后，第一時(shí)間為企業(yè)量身定制專屬服務(wù)方案，最終成功為企業(yè)提供1000萬(wàn)元授信支持，助力企業(yè)渡過(guò)資金緊張時(shí)期。“沒想到，這個(gè)‘創(chuàng)新積分’還可以在融資的時(shí)候給我們加分。”
近年來(lái)，興業(yè)銀行寧波分行圍繞政府G端、企業(yè)B端和居民C端的數(shù)字化需求，從人才隊(duì)伍建設(shè)、體制機(jī)制改革、創(chuàng)新應(yīng)用推廣等多方面發(fā)力，與政府、大企業(yè)共建平臺(tái)、共建APP、共建系統(tǒng)，通過(guò)更高效、便捷、開放的數(shù)字化方式搭建平臺(tái)、構(gòu)建生態(tài)場(chǎng)景，著力提升金融服務(wù)質(zhì)效。
“專屬模型”助推普惠升級(jí)
近年來(lái)，寧波市基于其完備的半導(dǎo)體技術(shù)與光伏產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，培育出了一批“立足寧波，全國(guó)開花結(jié)果”的優(yōu)質(zhì)光伏企業(yè)。如何讓金融的服務(wù)速度和質(zhì)量跟上“地瓜經(jīng)濟(jì)”全國(guó)蔓延的生長(zhǎng)速度，同時(shí)保障結(jié)出“香甜的地瓜”？
對(duì)許多金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這是一道關(guān)于金融服務(wù)“速度與質(zhì)量”的難題。為此，興業(yè)銀行寧波分行積極探索創(chuàng)新，為企業(yè)創(chuàng)設(shè)出專屬線上產(chǎn)品“興速貸（錦浪專屬）”，從光伏項(xiàng)目的“建設(shè)成本”“投資收益”等多維度進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，建立專屬模型，在實(shí)現(xiàn)光伏項(xiàng)目線上審批、大大縮短審批流程的同時(shí)，借助光伏項(xiàng)目相關(guān)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)“線上風(fēng)控”，破解貸后監(jiān)管難題。成功助力企業(yè)在全國(guó)拓展項(xiàng)目、做大做強(qiáng)“地瓜經(jīng)濟(jì)”。截至3月末，興業(yè)銀行寧波分行“興速貸（錦浪專屬）”線上融資業(yè)務(wù)已服務(wù)客戶130戶，累計(jì)提供融資金額超17億元。
“單證系統(tǒng)”護(hù)航民企出海
“對(duì)我們做外貿(mào)的人來(lái)說(shuō)，腦子里這根神經(jīng)是和匯率漲跌綁在一塊的。”一家主營(yíng)金屬新材料企業(yè)的負(fù)責(zé)人說(shuō)道。匯率波動(dòng)是常有的事，但往往給外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)帶來(lái)不小的“震蕩”。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，匯率波動(dòng)受到多重因素影響，如何最大程度上實(shí)現(xiàn)匯率避險(xiǎn)，是他們?cè)陂_展國(guó)際業(yè)務(wù)的過(guò)程中需要考慮的一個(gè)問(wèn)題。
“以前做一筆匯率鎖定需要提交紙質(zhì)委托書、協(xié)議等材料，所有的流程都是線下進(jìn)行，耗時(shí)長(zhǎng)，一旦出現(xiàn)波動(dòng)較大的情況，我們的損失可不小。”然而，近期該企業(yè)通過(guò)興業(yè)單證通完成一筆匯率鎖定，通過(guò)實(shí)時(shí)查詢外匯牌價(jià)、自主成交T+1售匯,有效完成了匯率避險(xiǎn)。“比之前那是方便多啦，也不用像以前一樣焦慮。”
“這個(gè)信用證我們今天一定得開出來(lái)，我相信你們的效率。”一家跨國(guó)企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)興業(yè)銀行寧波分行的工作人員說(shuō)道。原來(lái)，該企業(yè)有一筆1200多萬(wàn)歐元的信用證當(dāng)天要開出來(lái)，否則需要支付違約金，為保證業(yè)務(wù)流程順利進(jìn)行，興業(yè)銀行寧波分行的團(tuán)隊(duì)當(dāng)天上門進(jìn)行服務(wù)。填寫信息、提交在線單證審核、客戶確認(rèn)……前后不超過(guò)兩個(gè)小時(shí)，客戶便成功對(duì)外開出信用證并及時(shí)下載開證副本。
通過(guò)興業(yè)單證通系統(tǒng)，興業(yè)銀行寧波分行近年來(lái)積極服務(wù)外貿(mào)企業(yè)出海，更好滿足企業(yè)多元化匯率避險(xiǎn)需求，截至目前，該行已服務(wù)當(dāng)?shù)亟?00家外貿(mào)企業(yè)，以數(shù)字化服務(wù)為企業(yè)掃除障礙。
數(shù)字轉(zhuǎn)型，向“興”而行。興業(yè)銀行寧波分行將繼續(xù)立足寧波“打造一流城市、躋身第一方陣”的前進(jìn)方向，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)合起來(lái)，作出更大興業(yè)貢獻(xiàn)。
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