在經濟領域，2024年最火的詞莫過于“新質生產力”，有別于傳統生產力，新質生產力具備高科技、高效能、高質量特征，正在成為引領中國經濟高質量發展的新引擎。對金融機構來說，如何精準賦能成為重要課題。近日，北京商報記者了解到，為助力培育新興產業，華夏銀行、北京銀行(601169)、北京農商銀行紛紛發力，一方面，通過成立經濟金融政策執行委員會或成立專精特新領導小組在頂層設計上給予支持，另一方面，通過研究制定知識產權質押融資支持政策、通過內部改造，從而提升對新質生產力企業的綜合化金融服務水平。
戰略重點聚焦科創企業
新質生產力的特點是創新，提升與其適配的頂層設計尤為重要。從實踐來看，有的銀行通過推出“科技創新表”對企業創新能力開展客觀、量化的評價分析；有的銀行則通過創新融資擔保、構建信用評價體系等方式，拓寬企業融資渠道，增加企業授信。
為更好地服務科技型企業，華夏銀行(600015)在總行層面成立了經濟金融政策執行委員會，主要職責之一就是指揮調度全行大力支持培育新質生產力。2024年該行進一步明確給予科技型企業專項經濟金融政策支持。在行內信貸與投融資政策中，將高水平科技自立自強列為重點支持領域，引導全行運用“商行+投行”策略為科技產業提供綜合金融服務，支持高新技術企業、專精特新中小企業、國家技術創新示范企業、制造業單項冠軍企業等領域科技企業。
“加快發展新質生產力”寫入今年的政府工作報告，被列為2024年十大工作任務之一。
專精特新企業是培育和發展新質生產力的“重要陣地”，北京銀行將支持專精特新企業發展作為全行頂層戰略重點，成立專精特新工作專班，升級設立14家專精特新專營/特色支行，新增16家科創特色支行（全行共41家），強化總行科技創新金融中心、分行科技金融專職管理團隊、分支兩級快速審批信貸工廠、特色/專營支行一體化作戰的專營體制，以專屬資源和專門信貸政策服務專精特新企業。
北京農商銀行則在科創板塊發力，在設立科創金融服務中心、科技金融專營組織機構、科創特色支行和特色網點的基礎上，制定印發科創金融改革發展實施方案。一組數據顯示，截至2024年2月末，北京農商銀行科技型企業對公貸款余額同比增長達24.28%；有貸戶同比增長達40.42%。專精特新企業對公貸款余額同比增長達68.13%；有貸戶同比增長達52.12%。
優化產品、評估模型
新質生產力的核心由三個“新”構成，新制造、新業態、新服務。在金融服務的過程中，也需要創新的思維模式和產品及服務，北京商報記者注意到，多家銀行已構建了全新的產品體系建設。
針對處于不同發展周期的科技型企業，華夏銀行先后推出選擇權貸款、投聯貸產品等，向科技型優質企業提供“債權+股權”綜合化金融服務。選擇權貸款產品以“貸款＋獲得選擇權”組合的方式，通過“先債權、后股權”方式為企業提供的一種靈活的綜合化融資產品。投聯貸產品是一款參考外部投資機構風險判斷和行業研究能力，按照華夏銀行內部風險評估機制，采取積分卡客戶評價模型評估額度的“先股權、后債權”的跟貸產品。
北京銀行根據企業發展特點和融資需求，構建覆蓋企業不同成長階段的“線上+線下”專屬融資產品矩陣。針對企業“短、頻、快”的融資需求，北京銀行匹配“領航e貸”“金粒e貸”“創新積分貸”“科企貸”“營商貸”等一攬子專屬線上產品，全線上化操作、速度更快、信用直達、靈活高效。針對企業使用期限長、金額大的融資需求，匹配“領航貸”“聯創e貸”“智權貸”“融信寶”等線下貸款產品，創新審批方式，提升審批質效。特別是，2023年3月，該行推出專精特新企業專屬線上信用貸款產品“領航e貸”，年內優化迭代產品至3.0版本，實現額度最高2000萬元、期限最長三年，截至2024年2月末產品規模突破300億元。
新質生產力企業往往集中于技術研發階段，產品研發周期長、不確定性高，也對金融機構在評估信貸風險時帶來挑戰。華夏銀行公司業務部副總經理趙勇江在接受北京商報記者采訪時介紹稱，“華夏銀行按照‘優選客戶、分類管理、持續監測、動態調整’的授信策略，通過對接核心企業內部系統，在客戶授權的前提下，獲取企業的部分交易數據，通過對一系列數據的建模分析，銀行通過數字化手段精準捕獲到相關風險點，將風險控制在一定范圍之內，避免擴散。數字化授信和數字化風控手段的應用，讓銀行更有底氣，進一步為新質生產力類企業在融資額度、融資成本等方面加大支持力度”。
北京農商銀行公司金融首席專家、公司金融部總經理湯飛表示，專精特新企業是科技創新的重要載體，是實體經濟高質量發展的重要力量。北京農商銀行不斷加大對專精特新企業的資源傾斜投入，通過組織專精特新客戶營銷勞動競賽活動、設置專項激勵、出臺營銷指引、開展同業和企業專項調研等舉措，統籌做好科創先行和支持企業成長可持續發展。打造專精特新專屬特色產品體系，深入調研結合企業融資難點、痛點，創新推出專精特新信用貸、專精特新訂單貸特色產品，有效滿足企業科技研發、成果轉化等成長周期的金融需求。
金融服務如何適配新質生產力
隨著經濟結構轉型升級步伐加快，新質生產力企業已成為創新驅動發展戰略的重要載體和經濟增長的新引擎。近日，國家金融監督管理總局辦公廳《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》中指出，銀行業金融機構要圍繞發展新質生產力的要求，聚焦科技創新、專精特新和綠色低碳發展，以及重點產業鏈供應鏈上下游、外貿等領域小微企業，健全專業化服務機制。
在3月11日全國兩會“部長通道”上，國家金融監督管理總局局長李云澤在接受采訪時也表示，服務新質生產力是金融支持高質量發展的關鍵著力點，國家金融監督管理總局將全力支持科技創新，為科技創新企業提供全生命周期的金融服務，該局正在積極研究以金融資產投資公司為平臺，擴大股權投資試點范圍，進一步加大對科創企業的支持力度。
實踐層面，華夏銀行給予專精特新貸款FTP定價優惠政策，對于國家級專精特新“小巨人”企業及省級專精特新企業新投放貸款，分別給予30bp和20bp的FTP定價優惠。北京銀行業務總監、中關村(000931)分行行長趙政黨表示，北京銀行為專精特新企業制定包括信貸、債券融資、股權融資、融資租賃、個人金融、財富管理等在內的一體化金融解決方案，提供“線上+線下”“商行+投行+私行”“融資+融智+融商”的全生命周期、全生態綜合金融服務。
湯飛在接受北京商報記者采訪時直言，“從金融層面的任何一個資產和業務來看，如果沒有流動性就沒有價值，金融、數據、企業端參與其中，才能打造出完整的生態鏈。北京農商銀行接下來將按照政策要求，對國家要求重點支持的領域全力以赴，同時通過內部改造，構建適應新質生產力發展的機制體制建設”。
招聯首席研究員董希淼認為，支持服務新質生產力，金融機構應加快發展科技金融，重點是支持服務好科技型企業。因此，科技型企業的特點與股權融資更為契合。所以，股票市場和債券市場應加大支持服務力度。采取差異化措施，優先支持創新能力強、發展潛力大的科技型企業上市；大力發展債券市場，采取增信措施，支持更多科技型企業發行債券，同時，創新投貸聯動等服務模式，為科技型企業同時提供股權融資和債權融資。
正如星圖金融研究院副院長薛洪言所言，對銀行來說，服務新質生產力，既是金融服務實體經濟高質量發展的職責要求，也是同步經濟轉型開辟第二增長曲線的內在要求。服務新質生產力應在產業趨勢明確、競爭格局確定的新興產業領域進行耕耘，并通過投貸聯動模式加大對其他領域的積極探索，逐步拓寬業務邊界，循序漸進。
北京商報記者 宋亦桐
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