低利率、窄息差、營收增速全面放緩——愈發復雜的經營環境里，2024年大幕初啟，一批商業銀行都在對組織架構或醞釀、或已經著手進行調整。
這些劍指降本增效、必然伴隨著部分崗位換防的變動，都被冠以“優化”之名。
“要等開門紅大致數據出來后，再定架構調整的策略。可以理解為業績壓力越大，優化力度越大。”一名上市城商行高管如此告訴記者。
四家已經“動刀”的股份行們
一開年，不少銀行在總行層面就已低調對組織架構進行改革。有些動作較大，涉及零售對公風險多條業務線，有些主要集中在零售，有些是針對風險條線進行小范圍調整。
首先是光大銀行(601818)，該行2023年將其投資銀行部下設戰略客戶部（二級部門）職能整合至原公司金融部，原公司金融部也更名為公司金融部/戰略客戶部。
光大銀行行長王志恒在業績發布會上介紹該行架構改革時稱：“加強了體系和隊伍建設，全面重塑戰略客戶生態體系，總分行組建協同的行業研究團隊，設立總分行兩級的戰略行業團隊。”對于成效，王志恒表示：“上述能力的提升使我們的公司金融客戶基礎得到了夯實，我們搭建了以戰略客戶、潛力客戶和基礎客戶為核心的分層分級分群的客戶服務新模式，以全融資品種服務客戶全生命周期，商投私一體化價值創造的效能在逐漸提升。”
其次是中信銀行(601998)，該行副行長胡罡在回答投資者關于資產質量風險管理的問題時透露：該行正在改革風控體系和組織架構，風控體系改革主要圍繞全面性、完善性，防范系統性風險。組織架構改革主要是在防范風險的同時，提高效率，促進發展，實現前臺部門和風險管理部門的協同。
此外，據該行年報，中信銀行公司金融板塊此前也已進行了組織架構調整，意在推動客戶部門和產品部門強化協同發力，使對公存款快速增長。
在此前，券商中國曾率先報道平安銀行(000001)變陣：在公司金融板塊取消了行業事業部建制，將原來的六大行業事業部合并為戰略客戶部，在零售金融板塊也進行了部分團隊的裁撤整合，分行班子大換防。
在闡述架構改革初衷時，平安銀行行長冀光恒在業績發布會提及了幾項重要考慮因素：一是做強腰部，在全國經濟地域化分化的情況下，要讓指揮打仗的人在前線有更多決策權和資源配置權；二是堅守分行陣地，杜絕“總行腦袋過大”的局面；三是對于周期性、波動性較大的行業，事業部制并不適配。
“這件事情我是跟所有一把手進行一小時面對面談話、班子成員高度一致，以及咨詢公司麥肯錫的共同認知。過去在以條線為主的基礎上，零售起了很大作用，但現在面臨新的市場變化，我們要做一些及時的調整。”冀光恒說。
在新班子的規劃里，架構改革后的總行主要職責有兩塊：一是制定大的信貸政策，二是及時調整FTP（資金轉移定價），用以支撐各分行差異化發展。
除了平安銀行之外，招商銀行(600036)對零售板塊的組織架構優化的次數更多，以不斷地踐行其對市場變化的敏銳感知。
今年 1 月份，招行總行零售條線增設了零售客群部。經此調整，招行總行零售業務板塊由零售金融總部、財富平臺部、私人銀行部、零售信貸部、零售客群部、信用卡中心共同構成。
這一次的調整邏輯，相當于將原零售金融總部和財富平臺部的客戶拓展與經營職能，都被剝離并整合至了零售客群部。據記者了解，該部門吸并了原零售金融總部的管理基礎客群的團隊，加上二級部門網絡經營服務中心和團體金融拓展團隊、場景拓展團隊等客戶拓展團隊，再加上財富平臺部的部分團隊組成。
“這是根據目前服務客戶的需要新設立的部門，主要職責是服務除私人銀行客戶之外的其他各類零售客戶。同時，我們也對零售金融總部、財富平臺部、私人銀行部的職責進行了適當調整。改革的主要目的是為了更好地落實‘以客戶為中心’的經營理念。”招行行長王良說。
王良詳解道：過去招行沒有專門負責零售客群服務經營的部門，而是分散在零售條線各個部門里。面對每年上千萬戶的客戶增長，原有的架構顯得勉為其難。新成立的零售客群部主要通過線上化、智能化的服務方式觸達客戶，滿足客戶的服務需求。
“目前運行幾個月以后，效果比較明顯。”王良評價道。
醞釀者在路上
據記者了解，雖然有些銀行尚未啟動實質性的組織架構改動，但它們已低調醞釀改革方案多時。
一家中小上市行的部門總經理告訴記者：等一季報“開門紅”的數據出來后，開始定架構調整策略。“不存在架構大改的問題，更多是基于精細化管理的基礎做優化。”
該人士透露，該行的架構改革方案如果偏激進，那么就是總體架構不變，但二級部會有部分合并；如果方案比較平穩，中后臺大概會有5%左右的減員 。
此外，該行分支行的小微企業團隊和財富管理團隊是架構改革的重點，主要體現在網點功能的合并：即不是每個網點都保留小小微和財富管理團隊，相關團隊會合并。
“靠人力堆出來的銀行經營模式到了盡頭，以后銀行會更加看重人均單產指標，而不是總量。我發現很多銀行都已經開始研究同等規模銀行的人力成本了，減員控成本，應該是將來的主要方向。”一名上市銀行相關負責人告訴記者。
其所在的銀行，目前兩個現象正在發生：一是總行科技和中后臺條線在進行成本壓降；二是離職率和招聘率的剪刀差在擴大，即“人員離職的多，入職的少”。
某上市股份行行長在近期業績發布會上直言：辦公樓不能有閑置，以前擺鮮花，以后要擺盆栽；機票、酒店、應酬的開支要有所減少。總之一句話——“增收太難的話，就節支。”
降本增收保衛戰，已然打響。
責編：汪云鵬
校對：廖勝超
本文首發于微信公眾號：券商中國。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。
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