中小金融機構改革化險仍為重點推進項目。
日前，國家金融監管總局召開2024年工作會議，明確2024年金融監管總局工作目標和重點任務。其中，全力推進中小金融機構改革化險，把握好時度效，有計劃、分步驟開展工作為八大重點部署之首，其重要性不言而喻。
從已披露的信息來看，進入2024年以來，已有多家城農商行宣布增持村鎮銀行股份，村鎮銀行化險進程穩步推進。
十余家村鎮銀行獲主發起行增持
進入2024年，村鎮銀行化險改革速度不減。2月僅一周，已有2家村鎮銀行獲主發起行增持。
2月2日，金融監管總局官網批復顯示，同意杭州聯合農商銀行受讓浙江柏盛熱電集團有限公司持有的浙江嘉善聯合村鎮銀行1000萬股股份，占該行總股本的5%。受讓完成后，杭州聯合農商銀行累計持有該行9000萬股股份，持股比例為45%。
同日，金融監管總局官網批復顯示，同意杭州聯合農商銀行受讓杭州駿園園林生態工程有限公司持有的浙江常山聯合村鎮銀行350萬股股份，占該行總股本的5.83%。受讓完成后，杭州聯合農商銀行累計持有該行3110萬股股份，持股比例為51.83%。
據不完全統計，2024年1月，有9家村鎮銀行被主發起行增持。具體包括隰縣新田村鎮銀行、長順富民村鎮銀行、納雍富民村鎮銀行、大方富民村鎮銀行、金沙富民村鎮銀行、鷹潭月湖恒通村鎮銀行、橫峰恒通村鎮銀行、上海浦東江南村鎮銀行和泰州姜堰錫州村鎮銀行。
結構化重組持續推進
近年來，部分中小金融機構風險進一步提升，其暴露出的顯性和隱性風險皆不容小覷，化解中小金融機構經營風險任重道遠。
日前，央行發布的《中國金融穩定報告（2023）》顯示，參評央行監管評級的4364家銀行業金融機構中，高風險機構共有337家。其中，農合機構及村鎮銀行占比最高。
近幾年，針對村鎮銀行風險化解，監管先后出臺了多份針對性文件。2021年初，原銀保監會發布《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，提出支持主發起行向村鎮銀行補充資本以及協助處置不良貸款，適度有序推進村鎮銀行改革重組，支持引進合格戰略投資者幫助收購和增資。
2022年，關于“推動中小銀行機構優化結構、提質增效”“推動村鎮銀行結構性重組”更是頻頻作為關鍵詞出現，監管指向性愈發明顯。
2023年4月，原銀保監會發布《關于銀行業保險業做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的通知》提到，要加快農村信用社化險改革，推動村鎮銀行結構性重組；同年國務院印發《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》提到，要穩步推動村鎮銀行結構化重組，壓實村鎮銀行主發起行責任，提高持股比例，建立主發起行主導的職責清晰的治理結構。
今年1月19日，金融監管總局農村中小銀行監管司表示，要加強村鎮銀行公司治理監管，提升主發起行持股比例，建立主發起行主導的公司治理機制。
以上政策出臺后，村鎮銀行化險改革明顯進入高速發展時期。整體來看，村鎮銀行化險方式主要以主發起行吸收合并、提升主發起行持股比例、多家村鎮銀行兼并重組、村鎮銀行直接解散四種方式。
業內人士認為，主發起行增加持股比例的方式，有助于增強其對村鎮銀行的控制和管理能力，有效監督和管理村鎮銀行經營策略，緩解經營壓力，維護金融安全。
中小銀行改革化險取得階段性成效
中小金融機構改革化險成效正在顯現。
日前，金融監管總局農村中小銀行監管司表示，農村中小銀行改革化險取得階段性成效。2020年以來，農村中小銀行累計處置不良貸款2.3萬億元，超過此前六年之和，大額貸款占比下降5個百分點，貸款占總資產比例提高8個百分點，發展態勢整體向好。
1月25日，國新辦舉行新聞發布會，金融監管總局副局長肖遠企介紹稱，對于個別風險較高的中小銀行，金融監管總局一方面實施高強度監管，逐步使其風險收斂；同時，與地方黨委政府和相關部門一起“一行一策”，謀劃實施改革化險的路徑以及相應舉措。相當大一部分高風險銀行的風險已經大幅收斂，并且實現可持續經營，改革化險成效正在顯現。
“風險較高的中小銀行，從全國來看，其數量和資產總額以及不良資產總額，無論是占整個銀行業的比例，還是占中小銀行體系的比例都是非常低的。”肖遠企說道。
對于下一步工作，肖遠企表示，將從強化公司治理、選配選優地方中小銀行高管和關鍵崗位重要人員、分類施策深化改革、督促中小銀行聚焦主責主業、全面加強監管等方面發力，不斷提升中小銀行經營管理水平。
招聯首席研究員董希淼認為，推進中小金融機構改革化險，既要做好頂層設計，又要堅持因地制宜。
具體來看，董希淼建議，首先，應進一步做好中小銀行改革化險的頂層設計。建議在國務院層面出臺指導意見，加強對農村信用社改革統籌安排，進一步明確這一輪改革化險需要遵循的基本原則和總體要求，確保改革化險工作始終走在正確的道路上；同時對村鎮銀行結構性重組也應有指導性意見。
其次，按照因地制宜、“一省一策”原則，來設計中小銀行改革化險的具體方案。在改革中，各省份要根據不同情況，兼顧促進發展和防范風險雙重目標，探索新機制、新模式。
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