中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章。近年來，北京農商銀行搶抓數字金融發(fā)展浪潮，加快數字化轉型步伐，堅持以“數據信息”和“信息技術”雙要素驅動，加速金融產品、經營模式、業(yè)務流程和風控管理的創(chuàng)新和重塑，推動金融服務提質增效，為促進數字經濟和實體經濟深度融合貢獻金融力量。
以“數”為引夯實轉型基石
數字化轉型的核心是通過金融科技和數字信息改變原有模式等,進而實現產業(yè)生產模式的轉型與升級，最終滿足客戶金融需求的戰(zhàn)略革新行為。北京農商銀行堅持強化頂層設計和戰(zhàn)略布局，制定數字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃、數字化轉型行動方案、信息科技中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，掛圖作戰(zhàn)，為全行深入推進數字化轉型明確方向和路徑。建立健全企業(yè)級統(tǒng)籌協(xié)調機制，成立數字化轉型領導組、數字化轉型辦公室、數字化轉型專題工作組三層組織架構，建立信息科技部、軟件開發(fā)中心、運行維護中心“一部兩中心”，建成北京亦莊、北京空港、上海浦東“兩地三中心架構”的數據中心。以培養(yǎng)復合型金融科技人才為導向，開展“青鸞科技人才計劃”，推動形成科技人才向業(yè)務部門的交流輸送機制，加快全行上下齊心向前的數字化轉型步伐。
以“數”為擎提升運營質效
2021年，北京農商銀行新一代核心銀行系統(tǒng)和新柜面系統(tǒng)等116個系統(tǒng)一次性同步投產切換、成功上線運行，形成“一個中心、三個工廠、十個統(tǒng)一”的業(yè)務架構，以新核心銀行上線為里程碑，以“專業(yè)化經營、系統(tǒng)化管理、集約化控制”為抓手，十二項集約化工程促推全行會計運營工作發(fā)生了跨越式變革。通過前后臺作業(yè)集中、遠程授權集中和事后監(jiān)督集中，將原來柜面手工分散處理的工作集中到后臺統(tǒng)一處理，柜員平均每筆業(yè)務辦理時間較原有模式節(jié)省70%。實現“全行一本賬”、“一點對接人行”，運用OCR自動識別、影像切片、數字機器人等科技手段推動“機控”代替“人控”，打通對公賬戶處理自動化斷點，創(chuàng)新建立現金管理平臺，金庫數量、空鈔率、殘損幣日均庫存等均大幅壓降，柜面服務效率、風險防控能力和作業(yè)標準化程度全面提升。
以“數”為基強化數據治理
數據是數字化時代的關鍵生產要素，金融業(yè)則是數據積累最為深厚的行業(yè)。北京農商銀行自2012年啟動數據治理工作，2020年設立管理信息部，形成“決策、管理、執(zhí)行”三層組織架構，完善數據治理頂層設計，制定全行首部數據戰(zhàn)略，逐步搭建起總體管理機制、監(jiān)管數據管理、數據標準、數據治理管理、數據統(tǒng)計分析等制度體系，內化監(jiān)管數據規(guī)范，目前已形成2000余項基礎數據標準，建立起數據質量的全流程管理機制。為推動全行客戶管理數字化轉型，搭建獨立“企業(yè)級客戶信息管理系統(tǒng)”，構建全行客戶標簽體系，讓客戶全景畫像、個性化服務成為可能。
以“數”為翼助飛普惠金融
數字金融能夠通過整合信息流、資金流等信貸特征，有效降低信息不對稱和風險成本，助力金融資源流向中小微企業(yè)、“三農”等經濟發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。堅持“支農支小”使命責任，北京農商銀行注重通過數字技術破解突破傳統(tǒng)金融在普惠領域“不敢做不愿做不會做”難題。創(chuàng)設小微企業(yè)“1+3+1”評級模型體系，全面上線“小微工具箱”，構建“預警+觸發(fā)”風控管理模式，有效降低小微企業(yè)面臨的融資門檻。傾力打造“鳳凰e貸”線上產品體系，打造“農商e信通”普惠小微線上融資產品，人行創(chuàng)信融工程持續(xù)保持第一水平，貿易融資產品“農商e鏈通”累計提供供應鏈授信額度140余億元，推出互聯(lián)網貸款產品“鳳凰e借”、線上商戶貸款產品“鳳凰e商通”，為更大范圍市場主體的生產經營注入金融活水。
以“數”為棧延伸服務觸角
通過移動互聯(lián)等數字科技手段，能夠有效彌補區(qū)域間、人群間金融服務的不平衡分布。近年來，北京農商銀行加快金融服務智慧再造，打造智慧客服門戶，投產視頻銀行，與網上銀行、直銷銀行、手機銀行、微信銀行等各服務渠道互聯(lián)互通，建成移動展業(yè)系統(tǒng)，提升上門服務能力，建成信息系統(tǒng)數量達219個，在多領域成功應用人工智能、生物識別等一批金融科技技術，全行線上渠道受理的交易量占比已超過95%，通過數字技術應用提升客戶體驗、簡化業(yè)務流程、強化風控能力。實施網點智能化改造，建設智能網點300余家，引入新型智能自助終端、ITM、現金柜員機等多種智能機具，創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融便利店等輕型服務渠道，全力推動金融服務便捷化、均等化。
北京農商銀行將繼續(xù)貫徹落實中央金融工作會議精神，樹立“科技強行”、“數據興行”發(fā)展理念，加強數字技術與金融服務緊密耦合、良性循環(huán)，著力提升金融服務實體經濟質效，強化系統(tǒng)性風險防控能力，以更高質量金融服務滿足經濟社會發(fā)展和人民群眾美好生活需求。
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