中央金融工作會議強調(diào)，要以全面加強監(jiān)管、防范化解風(fēng)險為重點，1月11日，國家金融監(jiān)督管理總局召開新聞發(fā)布會，北京監(jiān)管局、上海監(jiān)管局、寧波監(jiān)管局介紹了全面加強金融監(jiān)管工作的情況。
國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，不斷增強監(jiān)管的專業(yè)性、權(quán)威性和透明度。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局黨委委員、副局長孫國棟介紹，北京監(jiān)管局聚焦股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易等實質(zhì)性風(fēng)險加大檢查稽查力度，穿透識別、精準(zhǔn)打擊各類隱匿性、交叉性、關(guān)聯(lián)性風(fēng)險，及時叫停、規(guī)范涉嫌借創(chuàng)新之名行套利之實的“偽創(chuàng)新”“擦邊球”行為，堅決懲治違法犯罪和腐敗行為，嚴(yán)防“帶病運行”。
聚焦普惠金融領(lǐng)域，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局加強全面監(jiān)管。國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局黨委書記、局長孫世重介紹，針對惠企政策執(zhí)行中存在的問題，寧波監(jiān)管局積極運用監(jiān)管數(shù)智化手段，加強政策落地效果評估，強化金融風(fēng)險監(jiān)測分析。一方面，打造金融風(fēng)險感知系統(tǒng)“FIRST”平臺，通過大數(shù)據(jù)分析，將對政策效果的微觀監(jiān)控穿透到具體企業(yè)、具體問題，開展個案剖析，以點及面，推動惠企政策不斷完善。另一方面，通過開發(fā)數(shù)智化分析工具，緊盯貸款流向、多頭授信、數(shù)據(jù)真實性等問題，提升監(jiān)管前瞻性和風(fēng)險研判能力，確保小微企業(yè)信貸風(fēng)險基本可控。
當(dāng)前金融業(yè)綜合經(jīng)營深入發(fā)展，金融風(fēng)險更趨隱蔽性、復(fù)雜性和傳染性，全面加強金融監(jiān)管尤為重要。中央金融工作會議強調(diào)，要全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險。切實提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，嚴(yán)厲打擊非法金融活動。
國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局詳細(xì)介紹了“五大監(jiān)管”情況。“上海金融機構(gòu)眾多，從我們這兩年處置的幾個風(fēng)險案例來看，機構(gòu)從法人層面，黨的建設(shè)弱化虛化、公司治理形同虛設(shè)、股東內(nèi)部人控制等現(xiàn)象依然存在，有些機構(gòu)甚至存在被大股東掏空的現(xiàn)象。”國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局黨委書記、局長王俊壽表示，為此，上海監(jiān)管局堅持問題導(dǎo)向，對法人機構(gòu)重點抓好總行和總公司“牛鼻子”，同時強化對股東行為、激勵約束機制的設(shè)計、“三道防線”的建立，以及風(fēng)控與合規(guī)文化的培育。
除機構(gòu)監(jiān)管之外，行為監(jiān)管方面，上海監(jiān)管局堅持多管齊下、多措并舉。王俊壽介紹，一方面，運用科技賦能為消保提質(zhì)量增效率；另一方面，建立單兵作戰(zhàn)到多方協(xié)同、社會共治的地方“大消保”工作格局，跨部門打擊“代理退保”黑產(chǎn)、信用卡“反催收聯(lián)盟”，兩年來已配合打擊相關(guān)案件超過30起，涉案金額超過8000萬元。
在功能監(jiān)管方面，上海監(jiān)管局主要是開展跨類型機構(gòu)橫貫式檢查，以供應(yīng)鏈專項稽核調(diào)查為例，該局對轄內(nèi)127家各類金融機構(gòu)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)開展大數(shù)據(jù)分析，從數(shù)據(jù)異動、平臺合作、行業(yè)分布等多個維度對全轄銀行機構(gòu)進(jìn)行畫像，排查風(fēng)險隱患。穿透式監(jiān)管方面，上海監(jiān)管局主要加強股東行為穿透，資金流向穿透和業(yè)務(wù)實質(zhì)穿透。
“不能高管任職資格核準(zhǔn)一次就一勞永逸，我們每年按照一定比例對高管履職情況進(jìn)行考核，這也是持續(xù)監(jiān)管的一種形式。”王俊壽表示，上海監(jiān)管局試點對上海中資法人銀行高管開展持續(xù)監(jiān)管，探索建立高管準(zhǔn)入后持續(xù)監(jiān)管評價機制，定期開展高管持續(xù)合規(guī)培訓(xùn)測評，形成“任職資格申報審查—任中持續(xù)評估—離任審計”的工作閉環(huán)。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，防范化解金融風(fēng)險應(yīng)進(jìn)一步加強和改進(jìn)金融監(jiān)管，應(yīng)強化監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，實施功能監(jiān)管、行為監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，將各類金融活動全部納入監(jiān)管，嚴(yán)禁“無照駕駛”和超范圍經(jīng)營，提高監(jiān)管針對性。當(dāng)然，防范化解金融風(fēng)險不能只依靠金融管理部門，更需要金融業(yè)“自我革命”，要完善金融機構(gòu)公司治理機制等，提升金融機構(gòu)防范風(fēng)險的內(nèi)生機制和能力。
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