元宇宙浪潮的來襲給金融行業帶來了無限可能。12月11日，北京商報記者注意到，相較于藏品收集、數字身份等領域，銀行也開始逐漸探索將元宇宙技術融入個人養老金賬戶開立、熱門理財產品等金融服務環節中，給用戶帶來有溫度的體驗。也有不少銀行申請有關元宇宙的專利，以求在金融領域方面尋得突破。元宇宙是銀行探尋業務增長源的一個重要載體，有機遇亦有挑戰，在分析人士看來，目前元宇宙在金融領域的應用場景還不夠清晰和廣泛，需要進一步探索和開發適合金融業務的創新場景。
內嵌金融服務范圍擴大
當下，元宇宙領域的技術創新已開展得如火如荼，作為科技創新的前沿陣地，銀行業在元宇宙層面的布局也走在前列。近日，北京商報記者注意到，多家銀行更新了元宇宙營銷、布局新方向。
短短數天，南京銀行(601009)上海分行更新了數個營銷福利，主題均為元宇宙，在海報中，南京銀行元宇宙數字空間“你好世界”迎來全新升級，通過“你好世界”，用戶除了可以體驗AIGC科技生成AI專屬繪畫、完成任務賺Hi鉆，享受抽好禮、秒殺文創產品等福利之外，還可以進行個人養老金賬戶在線開立操作。
北京商報記者實測后發現，用戶需要首先登錄“你好世界”數字空間，進入未來營業廳，點擊開立個人養老金賬戶，隨后頁面便跳轉至賬戶開立界面，點擊開戶后，需要填寫姓名、身份證號，并根據人臉識別認證完成個人養老金賬戶開立。未來營業廳也同時支持用戶開立南京銀行電子賬戶。
上海銀行也選擇將財富業務鏈接至元宇宙空間，優化金融服務能力。近日，該行發布了“無界、智能、有溫度”的元宇宙銀行數字空間。上海銀行(601229)元宇宙銀行一期推出了財富館、汽車館和直播館。其中，財富館以全新視角呈現最熱門理財產品，用戶不僅能感受到全流程伴隨式服務體驗，還可探索獲得在現實世界兌換的真實權益。
身處數字經濟時代，消費者對于場景化的訴求日益加深，較早之前，銀行布局元宇宙多以數字藏品方式展現，以小規模動作嵌入到銀行的零售運營中。資深人工智能專家郭濤在接受北京商報記者采訪時表示，從場景應用來看，銀行將元宇宙的應用從偏向藏品收集轉向財富管理業務是一個積極的變化。這意味著銀行業開始關注和利用元宇宙的潛力來提供更加個性化、便捷和創新的金融服務。通過在元宇宙中開設虛擬理財室并提供全流程陪伴式服務體驗，銀行可以更好地滿足客戶的需求，并幫助他們實現財務目標。
布局搶灘申請專利
雖然元宇宙在金融業的應用仍處于初級階段，無論是技術條件、運行規則還是應用場景均未成熟，但不少銀行仍看好這一發展前景，并加大布局。近日，中國銀行(601988)公布了一項最新的元宇宙專利。
相關專利摘要信息顯示，該申請涉及一種虛擬資源管理方法、裝置、計算機設備、存儲介質和計算機程序產品，涉及元宇宙技術領域。所述方法包括：獲取用戶觸發的轉移請求，根據轉移請求，確定用戶的用戶信息和轉移辦理目標網點；根據用戶信息，在虛擬網點中生成用戶的第一虛擬對象；根據第一虛擬對象和虛擬網點，對轉移請求中虛擬資源進行轉移。通過數字孿生技術構建虛擬網點和用戶的虛擬身份，在虛擬空間中完成虛擬資源的管理過程，縮短管理周期，提高管理效率。
中國銀行已申請過多項有關元宇宙的專利，北京商報記者在國家知識產權局官網搜索發現，例如，一項專利名稱為“一種元宇宙銀行服務方法、裝置、設備及存儲介質”，申請日為今年8月，該申請公開了一種元宇宙銀行服務方法、裝置、設備及存儲介質，應用于人工智能領域或金融領域，獲取元宇宙銀行中用戶的位置以及用戶位于該位置時的停留時間。
除了中國銀行外，工商銀行、建設銀行、蘇寧銀行等銀行均申請了元宇宙相關專利，主要涉及數據中心的運維方法、基于元宇宙的支付方法等。在經濟學家、新金融專家余豐慧看來，“銀行+元宇宙”未來可發力的金融場景領域可能包括以下幾個方面：構建全功能的虛擬銀行環境，提供完整的線上金融服務，如存款、貸款、支付等。通過元宇宙空間展示和銷售各類金融產品，提高營銷效果和客戶購買意愿。利用元宇宙進行個性化客戶服務，包括咨詢、培訓、活動等。為數字資產（如加密貨幣）持有者提供安全保管和交易服務。借助元宇宙實現跨境支付、投資等業務的無縫對接。
對于銀行業而言，未來在“銀行＋元宇宙”的模式下，將覆蓋虛擬資產管理、虛擬貸款和信用評估、虛擬支付和結算、虛擬投資咨詢和投資者教育等金融場景。郭濤預測，例如，在虛擬資產管理方面，銀行可以通過元宇宙平臺提供資產配置和投資組合管理的虛擬體驗，幫助客戶更好地管理和增值自己的資產等。
成熟應用場景有限
在金融服務日趨同質化的當下，元宇宙為銀行探索多元化金融服務提供了新途徑，但元宇宙建設仍處于初期，尚充滿了未知，也充滿了挑戰。有行業人士認為，從實際效果來看，大部分銀行對元宇宙的探索目前還停留在提供沉浸體驗、虛實融合交互方面，對元宇宙賦能綜合場景金融的思路還未曾明晰。
郭濤也持有同樣的看法，他強調，銀行布局元宇宙還面臨一些挑戰。一方面，技術條件不成熟。目前的元宇宙技術仍處于早期階段，需要進一步完善和發展，以支持更復雜和高效的金融交易和服務。另一方面，運行規則不明確。元宇宙的運行規則和監管體系尚未完全建立起來，這給銀行業帶來了一定的不確定性和風險。此外，成熟應用場景有限。目前元宇宙在金融領域的應用場景還不夠清晰和廣泛，需要進一步探索和開發適合金融業務的創新場景。
“銀行布局元宇宙還存在以下挑戰，元宇宙相關技術，如VR/AR、區塊鏈、AI等，目前仍在發展階段，尚未達到大規模商業應用的標準。在元宇宙中處理敏感金融數據需要高度的安全保障措施，否則可能會引發風險。” 余豐慧進一步指出，如何在遵守現有法規的前提下開展元宇宙金融業務是一大挑戰，特別是涉及反洗錢、用戶權益保護等問題。雖然年輕一代對新技術較為接納，但廣大用戶是否愿意接受元宇宙作為金融交互的主要方式尚待觀察。開發和運營元宇宙項目需要大量投入，銀行需要評估這些投入能否帶來足夠的回報等。
北京商報記者 宋亦桐
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