12月4日，人民銀行四川省分行聯合四川省地方金融監督管理局、國家金融監督管理總局四川監管局、中國證監會四川監管局、國家外匯管理局四川省分局等部門印發了《民營企業融資難題破解行動實施方案》。
每經記者 劉嘉魁 每經編輯 馬子卿
近日，人民銀行等部門聯合印發《關于強化金融支持舉措助力民營經濟發展壯大的通知》，提出支持民營經濟發展的25條具體舉措。《每日經濟新聞》記者從人民銀行四川省分行獲悉，12月4日，該行聯合四川省地方金融監督管理局、國家金融監督管理總局四川監管局、中國證監會四川監管局、國家外匯管理局四川省分局等部門印發了《民營企業融資難題破解行動實施方案》（簡稱《實施方案》），結合四川實際開展服務質效提升行動、信貸增量降本行動、信用信息聚合行動、融資渠道拓展行動、金融生態優化行動等五大行動，聚焦民營企業融資難點精準發力，切實促進金融資源進一步向民營小微企業傾斜。
四川省“民企首貸通”融資對接平臺已連接近2萬家銀行網點
聚焦首貸客戶培育拓展，通過開展服務質效提升行動，促進民營、小微企業及個體工商戶貸款戶數持續增加。近年來，四川省金融系統在打通民營企業融資“最后一公里”方面開展了積極探索，人民銀行四川省分行組織銀行機構開展“三訪三問三送”活動，聚焦民營、小微企業和個體工商戶集中的街區、商圈、園區、市場等區域持續深入開展“訪店、訪企、訪園區”，主動向市場主體“問計、問需、問困難”，針對性開展“送產品、送政策、送服務”，促進政策紅利及時惠及市場主體。
據了解，此次《實施方案》進一步部署了加強首貸培育的專項行動，運用科技手段，搭建了“民企首貸通”融資對接平臺及二維碼，將通過“線上平臺+線下走訪”聯動形式拓寬民營市場主體貸款覆蓋面。目前，“民企首貸通”平臺已連接158家銀行業金融機構、19868家網點，市場主體可通過掃描“民企首貸通”二維碼，填寫融資需求信息，供碼銀行將在2個工作日內快速響應。對暫未獲得供碼銀行貸款的市場主體，通過“廣播融資”模式，支持市場主體向多家銀行機構發送融資申請。在掃碼后60日內仍未獲得貸款的市場主體，將指導銀行機構針對性幫助市場主體開展融資培育。
聚焦金融服務民營企業量化目標，通過開展信貸增量降本行動，促進民營、小微企業及個體工商戶貸款投放量不斷擴大。為落實支持民營經濟“25條”提出的“逐步提升民營企業貸款占比”等量化目標，《實施方案》強調落實金融機構主體責任，加大政策激勵力度。
人民銀行四川省分行表示，將用好支小支農再貸款，重點支持單戶授信1000萬元以上、3000萬元及以下的民營企業貸款。支持銀行機構加大對科技創新、“專精特新”、綠色低碳、產業基礎再造工程等重點領域民營企業貸款投放，合理滿足民營房地產企業融資需求。在提高相關業務考核權重、建立健全盡職免責機制方面，要求銀行優化民營企業信貸審批專項機制，健全內部績效考核機制，在風險可控前提下，適當下放貸款審批和產品創新權限。
同時，鼓勵銀行機構持續推進信貸產品創新，拓寬抵質押物范圍，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，加大信用貸款投放，滿足市場主體靈活用款需求。此外，四川還將發揮財政金融互動的優勢，推廣“支小惠商貸”“助農振興貸”等“再貸款+財政貼息”財金互動產品，對運用支小支農再貸款發放的小微企業和單戶授信3000萬元及以下的民營企業貸款，以及農戶、新型農業經營主體等民營性質的涉農貸款，財政部門將給予貼息。發揮民營和小微企業風險補償基金（資金池）作用，積極探索與政府性融資擔保機構開展合作，提高民營企業融資擔保業務規模。
四川省民營經濟貸款增速創三年來新高
聚焦信息不對稱的融資難點堵點，通過開展信用信息聚合行動，促進民營經濟市場主體信用貸款占比、抵質押率合理提升。為支持商業銀行的風險評估和信貸決策，進一步提升民營企業信用貸款占比和融資便捷性，《實施方案》提出完善企業信用信息共享機制，持續推動民營企業納稅、社保、公積金、不動產、水電氣費繳納等信息向金融領域共享，支持征信機構挖掘企業信用價值。發揮供應鏈金融積極作用，深入實施“一鏈一策一批”中小微企業融資促進行動，積極開展應收賬款、預付款、存貨、倉單等權利和動產質押融資業務。發揮好中征應收賬款融資服務平臺作用，提升應收賬款確權登記、抵押融資等業務效率。依托工業物聯網、數字倉儲、區塊鏈等技術，充分運用制造業數字化轉型和智能化提升成果，拓寬民營小微金融服務場景。
聚焦民營企業融資需求特點，通過開展融資渠道拓展行動，促進金融服務民營企業綜合水平明顯提升。大力拓寬民營企業融資渠道，加大民營企業債券融資支持力度，深入實施企業上市行動計劃，支持民營上市公司通過并購重組、再融資提質增效、做強主業。加大投貸聯動金融支持力度，支持商業銀行理財子公司、保險機構等機構，投資民營企業重點建設項目和未上市企業股權。
聚焦增強民營經濟金融承載能力，通過開展金融生態優化行動，完善融資配套政策促進民營企業融資可持續發展。《實施方案》部署了優化金融生態環境相關舉措，建立民營企業融資可持續發展機制。推廣主辦行或銀團貸款模式，鼓勵主辦銀行或銀團牽頭行做好對民營企業的賬戶服務、交易結算、信息溝通等綜合服務，主動做好資金接續服務，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。健全信用風險管理機制，提高對關聯交易的穿透識別、監測預警能力。強化金融生態環境評價結果運用，鼓勵對金融生態環境評價排名靠前的地區加大金融支持力度。多措并舉支持地方政府加大對拖欠民營小微企業賬款的清理力度。
據悉，此次出臺的《實施方案》是國家和四川有關優化民營企業發展環境、促進民營經濟發展壯大系列決策部署的細化落地。今年6月30日，四川省委省政府印發《四川省民營經濟發展環境提升行動方案》等“1+2”政策，全省金融機構積極落實促進民營企業發展壯大的若干舉措，持續提升金融服務民營經濟的水平，全省民營經濟貸款呈現良好的增長態勢。數據顯示，截至三季度末，四川省民營經濟貸款余額同比增長12.69%，增速創下近三年來的新高。其中，個體工商戶和小微企業主貸款余額同比增長22.57%。
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