作為資金流轉通道，銀行在防范電詐工作中扮演著重要的“防火墻”角色。為進一步保護消費者金融權益，構筑和諧金融環境，中信銀行一線工作人員在日常業務中不斷提高反詐技能，始終繃緊反詐之弦，用實際行動做好金融反詐“守門員”，守護老百姓的“錢袋子”。
斗智斗勇，見招拆招，成功阻攔電信詐騙
11月10日中午，中信銀行十里河支行理財經理小張正在值班，此時一名客戶李女士走進了銀行，不與任何銀行工作人員溝通，只沉浸于按照電話指示操作手機銀行。小張注意到電話那頭的人帶著濃重口音，且對方迫切地想讓李女士申請貸款。更令人匪夷所思的是，對方十分清楚李女士的每一步操作，仿佛可以完全透視李女士的手機屏幕。
憑借敏銳的反詐素養，小張初步判斷客戶可能遭遇了電信詐騙，立即提醒李女士查詢賬戶余額和流水確認安全。不料，這時李女士才發現賬戶里的7萬元余額已在此前被悉數轉出，立即慌了神。
見此情形，小張第一時間勸阻客戶中止貸款申請。但面對詐騙犯“如果不繼續操作，之前轉走的錢將凍結無法取出”的話術威脅，“當局者迷”的李女士依舊聽從詐騙分子的指示進行貸款申請。
面對這一情況，零售銀行部經理王經理立刻接過電話與詐騙分子對質。電話中，詐騙分子自稱是金融機構工作人員，正在進行業務指導，只與客戶本人溝通，其他任何信息不予告知。與此同時，為了擺脫中信銀行的阻攔，詐騙分子反復威脅、誘導李女士打開另一款手機銀行APP繼續申請貸款。
為避免打草驚蛇，王經理一邊與李女士輕聲溝通，叮囑其穩住詐騙分子為報警留出時間，一邊使用手機拍攝下事件過程保留證據。“在看到我和詐騙分子對峙之后，客戶才開始轉變態度意識到自己被騙了，這時候我在阿姨耳邊輕聲告訴她，讓她假裝找不到按鍵、輸入錯誤密碼等方法來拖延對方時間，直到警察趕到現場，騙子才心虛掛斷了電話。”王經理回憶。
由于銀行工作人員的及時阻截和報警，李女士避免了更大的經濟損失。在配合民警完成筆錄后，李女士向十里河支行致電表示感謝。“事后我們幫助客戶復盤，發現詐騙電話是從一款釣魚APP打來的，應該是通過這款APP植入了木馬程序，所以詐騙分子可以遠程監控客戶的手機界面，客戶每一步進行了哪些操作，對方都清清楚楚。”小張解釋道，“所以這也是給廣大客戶提了個醒，不要輕易下載來源不明的手機App，不接陌生電話。”
包片走訪，多措并舉，筑牢反詐安全防線
據了解，這已不是十里河支行第一次成功攔截電信詐騙案件。此前，曾有不法分子冒充保險客服行騙被支行員工識破，支行第一時間對相關客戶進行了風險提示和安全教育，避免客戶遭受經濟損失。
十里河支行是中信銀行北京分行眾多網點中的一個典型代表。中信銀行北京分行不僅在日常業務中定期組織員工進行反詐能力培訓，提升一線員工的識詐、反詐能力，強化員工風險和責任意識，還以銀行廳堂和社區為陣地，開展形式多樣的金融風險宣教活動。
在廳堂之內，中信銀行各營業網點準備了豐富的宣傳資料向往來客戶發放，并在業務辦理過程中加強對客戶的風險提醒；在網點之外，各支行安排銀行員工通過一對一“包片”的方式深入周邊社區，為居民宣講金融基礎知識，電信詐騙、非法集資案例。
“我們負責包片的銀行員工每個月都會開展一到兩次社區宣教活動。遇到節假日，我們還會聯合社區居委會組織沙龍活動，邀請社區居民一起做手工、猜燈謎，希望通過寓教于樂的方式提升居民們的金融素養和安全意識。”中信銀行北京分行員工介紹，“針對典型詐騙事件，我們會總結反詐經驗，將案發經過以微短劇的形式分享給周邊社區，以幫助居民提高反詐意識。”
中信銀行北京分行始終把維護消費者合法權益作為第一任務，把消費者的滿意度作為第一標準。對內貫徹落實各項防詐工作要求，構建賬戶風險保護機制，強化員工業務水平和反詐能力；對外開展多渠道立體式的消保宣傳，提升市民識詐、防詐意識，助力社會營造良好的反詐氛圍。接下來，中信銀行北京分行將持續發力做好金融消費者的各項權益保護工作，牢筑金融反詐防線，把好群眾資金安全關，為踐行金融人民性貢獻中信擔當，為構建和諧金融環境貢獻中信智慧。
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