創新是一個國家、一個民族發展進步的不竭動力，是推動社會進步的重要力量。
近期，中央金融工作會議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，并將“科技金融”置于五篇大文章首篇。科技金融賦予金融服務科技新使命，如何找到科技和金融聯結點，推動科技—產業—金融”良性循環，成為金融機構的共同課題。
金融賦能科技發展
科技是第一生產力、金融是第一杠桿，科技金融是推動科技創新的重要支撐。近年來，國家大力推進創新技術發展。在“十四五”規劃“創新驅動”戰略和及黨的“二十大”文件報告中，都提及對于科技、教育、人才的發展需求，要求大力扶持專精特新、高新技術等科技型企業發展。
然而，相比傳統行業，科創類企業普遍存在前期投入大、盈利周期長的難題，無論是原料采買、設備購置、研發支出或市場開拓，相關企業都長期面臨著制約其可持續發展的資金缺口。
作為國內率先布局科技金融的銀行之一，在國內科創發展全面升級的關鍵時期，上海銀行持續以金融活水澆灌科技型企業穩健發展，不斷優化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造和綠色發展，為實體經濟高質量發展貢獻力量。
具體來說，上海銀行將支持硬核科技企業的發展作為科技金融推進的重點目標，聚焦集成電路、生物醫藥、人工智能等三大先導產業和電子信息、生命健康、汽車、高端裝備、先進材料、時尚消費品等六大重點產業，通過制度創新、產品創新、隊伍建設等方式推進科技金融專業化服務升級。
上海銀行積極研究行業需求共性，創新產品解決研發痛點。通過對半導體、醫藥、人工智能等行業的研究，上海銀行根據科研產業技術要求高、孵化周期長的行業特性，整合政、產、學、研外部資源，設立了“集成電路”、“生命健康”等科技金融創新實驗室，借助實驗室專家對細分行業的專業判斷，打破傳統授信模式，為先導企業提供中長期研發資金貸款。
此外，上海銀行還通過通過專項金融支持方案，對上海市各級企業技術中心提供專項信貸資源支持；并且以知識產權質押融資、科創投聯貸等新產品、新模式，加強對科創企業的扶持力度。
護航科企發展壯大
以上海銀行向聯影智能的授信融資為代表，隨著智能技術迭代，智慧醫療已成為生物醫藥行業重要的發展方向之一。2019年剛剛成立的聯影智能，是聯影集團旗下在AI領域的重要戰略布局，公司主要面向醫院提供多場景、多疾病、全流程、一體化的智能醫療解決方案。
一方面由于企業處于初創期，研發投入巨大，短期資金壓力較大。另一方面，人工智能產業目前總體上仍處于起步階段，醫療領域又具備其特殊性。這種情況下，若使用傳統授信產品對接客戶，銀行與企業都將面臨較大的壓力。在了解聯影智能金融需求，并在對智能醫療行業持續研究的基礎上，上海銀行積極響應定制融資方案，雙方在經歷多輪溝通后，2021年上海銀行為聯影智能提供了創新的5年期研發資金貸款產品方案，總授信額度2.5億元，成為企業“首貸行”。2022年，出于對于智能醫療行業前景的看好，上海銀行主動提升授信額度至4.5億元，支持聯影智能進行持續研發投入。
聯影智能快速發展的背后，離不開上海銀行金融創新的賦能。其中，該行與上海交通大學、張江集團聯合成立“生命健康聯合創新中心”功不可沒。
通過整合三方優勢資源，建立“一個專家庫，一組特色金融產品，一套線上服務平臺”，“生命健康聯合創新中心”借助張江集團豐富的科創投資經驗、上海交大生物醫學工程學院優質項目資源和生命科學領域專業能力，幫助生命健康領域科創類項目獲得投融資支持，完成成果轉化，實現較好的社會效應和經濟效應。這一創新模式在支持聯影醫療等企業研發資金貸款需求的過程中發揮了重要作用。
除此之外，上海銀行還以政府園區為切入點，實現授信風險共擔和科技型企業的深度服務。以銀瑞光電為典型案例，作為主營業務為各類導電銀漿用銀粉、稀土發光材料和先進表面材料等光電功能材料的研發和生產的科創型公司，銀瑞光電在2021年投產初始階段，因前期資金投入大、彼時利潤金額較低等多重因素影響，信用擔保措施不足。
在園區企服中心的推薦下，上海銀行采用園區企服金融產品+集團擔保的措施，最大程度降低了首次合作的風險；此外，還通過設計表內流貸+供應鏈的金融服務方案，為銀瑞光電解決了流動資金的需求，目前，雙方已達成了長期的業務合作關系，上海銀行成為銀瑞光電第一大合作銀行、結算第一大行、貼現第一大行。
激活產業增長動能
近年來，上海銀行發力科創、綠色、制造業等，不斷提升金融服務能級。為支持專精特新企業發展，推動制造業高端化、智能化、綠色化發展。通過創新產品和拓寬服務內涵，服務企業全生命周期需求。該行通過創新專利許可收益權質押融資等模式，為科創企業提供知識產權質押融資服務，入選全國首批知識產權質押融資及保險20大典型案例；通過創設科創“投聯貸”產品，與各類專業投資機構共同服務優質科創企業；開展投貸聯動探索，為高成長性企業提供股債融合的金融支持；整合政、產、學、研外部資源，與專業機構、科研院校合作，目前已設立“集成電路”“生命健康”兩個科創金融創新實驗室，初步形成針對重點行業的多方合作模式。
從上海銀行此前發布的半年度報告來看，截至2023年6月30日，上海銀行半數以上分行已設立科創專班，上海銀行累計科技型企業貸款余額超過1300億元，較2022年末數據增長25個百分點，其中，僅在當期報告期內，上海銀行已實現承銷科創票據規51.86億元規模，引導市場資金更加有效地參與產業升級，精準服務科創企業融資需求。
服務客戶數量方面，2023上半年上海銀行專精特新企業貸款客戶超1300戶，高新技術貸款客戶超2600戶，在上海產業技術創新大會發布的“2023上海硬核科技企業TOP100榜單企業”中，上海銀行服務企業覆蓋半數以上。
隨著我國經濟從高速增長轉向高質量發展，未來的發展方式、經濟結構、增長動能無疑都會發生變化，只有以新理念、新格局引領謀劃布局，才能實現高質量、有效率和可持續的長期發展。身為金融行業代表性機構之一，上海銀行以“精品銀行”為愿景，持續以己之能，為科創產業發展注入源源不斷的新動力。
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