繼監(jiān)管要求開展“沉睡賬戶”提醒提示專項工作后，已有銀行響應(yīng)。11月21日，恒豐銀行發(fā)布公告稱，即日起至2024年10月15日，該行對“沉睡賬戶”集中開展差別化方式觸達，若客戶收到該行提醒提示通知，可根據(jù)自身銀行賬戶開立情況，辦理“沉睡賬戶”的查詢、資金提取、注銷等業(yè)務(wù)。
除恒豐銀行之外，龍江銀行、煙臺銀行、瑞豐農(nóng)商行、百色靖西長江村鎮(zhèn)銀行等多家銀行近期也宣布，將對“沉睡賬戶”開展提醒提示工作。在分析人士看來，銀行賬戶長期休眠，可能導(dǎo)致客戶的賬戶被不法分子盜用；同時，“沉睡賬戶”維護也需要消耗銀行的管理資源和成本，喚醒“沉睡賬戶”一方面有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險，另一方面則可以提升機構(gòu)自身的運營效率。
“沉睡賬戶”提示開啟
11月21日，恒豐銀行發(fā)布公告稱，根據(jù)《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作的通知》（以下簡稱《通知》）要求，即日起至2024年10月15日，該行對“沉睡賬戶”集中開展差別化方式觸達，不限于公告、短信、微信、電話、上門等方式。如果客戶收到該行提醒提示通知，可根據(jù)自身銀行賬戶開立情況，攜帶本人有效身份證件至網(wǎng)點辦理“沉睡賬戶”的查詢、資金提取、注銷等業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，“沉睡賬戶”是指截至2023年9月30日，5年及以上未發(fā)生主動交易，且賬戶中還有余額的個人銀行賬戶。具體包括：5年及以上未發(fā)生主動交易的活期儲蓄或結(jié)算賬戶；到期不自動轉(zhuǎn)存且自到期之日起5年及以上未發(fā)生主動交易的定期存款賬戶。主動交易是指存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費等除計結(jié)息以外的交易。
北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，除恒豐銀行之外，龍江銀行、煙臺銀行、瑞豐農(nóng)商行、龍灣農(nóng)商行、甌海農(nóng)商行、肇州農(nóng)商行、百色靖西長江村鎮(zhèn)銀行、防城國民村鎮(zhèn)銀行、利津舜豐村鎮(zhèn)銀行等多家銀行近期也宣布，將對“沉睡賬戶”開展提醒提示工作，截至2024年10月15日為集中提醒提示階段，將通過營業(yè)網(wǎng)點、手機短信、電話外呼等方式進行提醒提示。
此次各家銀行開展“沉睡賬戶”提醒提示工作主要是響應(yīng)監(jiān)管要求，10月13日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《通知》，明確“沉睡賬戶”提醒提示專項工作自2023年10月起,持續(xù)1年,由各銀行機構(gòu)對“沉睡賬戶”持有人進行提醒和通知。
易觀高級分析師蘇筱芮認為，此次銀行開展“沉睡賬戶”提示專項工作是積極響應(yīng)監(jiān)管政策的具體表現(xiàn)，一方面有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險，另一方面則可以提升機構(gòu)自身的運營效率。
在國家金融監(jiān)督管理總局召開的2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會上，國家金融監(jiān)督管理總局消費者權(quán)益保護工作相關(guān)負責(zé)人趙越介紹，目前按照監(jiān)管部門部署，各銀行機構(gòu)對“沉睡賬戶”開始進行摸底排查，針對不同賬戶特點，有序地對賬戶持有人進行提醒和通知，幫助消費者了解自身銀行賬戶開立情況，及時查看、使用或注銷冗余賬戶，提升資金利用效率。
謹防電信詐騙等犯罪活動
通過“沉睡賬戶”提醒提示工作，能夠幫助消費者了解自身銀行賬戶開立情況，及時查看、使用或注銷冗余賬戶，喚醒沉睡的“錢袋子”，提升資金利用效率。煙臺銀行表示，處理“沉睡賬戶”能夠幫助客戶理清名下賬戶開立和使用情況，對不使用的賬戶進行梳理和銷戶，以避免因賬戶長期不使用而帶來潛在的資金損失風(fēng)險、個人身份信息泄露風(fēng)險及被動涉案風(fēng)險。
“銀行賬戶長期休眠，可能導(dǎo)致客戶的賬戶被不法分子盜用；同時，睡眠賬戶維護也需要消耗銀行的管理資源和成本，占用賬戶號碼字段等”，光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華表示，喚醒“沉睡賬戶”能更好地保護儲戶賬戶財產(chǎn)安全，節(jié)約銀行賬戶管理維護資源，釋放更多賬戶號碼字段等。
為防止“沉睡賬戶”提醒提示工作開展期間出現(xiàn)詐騙等違法行為，多家銀行提示客戶防范潛在風(fēng)險。瑞豐農(nóng)商行表示，“沉睡賬戶”提醒提示期間，該行不會以任何理由要求您提供賬戶密碼、短信驗證等敏感信息，也不會以任何理由要求客戶進行非柜面轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作。同時不會發(fā)送“激活賬戶”“恢復(fù)不動戶”“賬戶年檢”等相關(guān)的手機鏈接，切勿隨意點擊不明鏈接，謹防詐騙。
百色靖西長江村鎮(zhèn)銀行也指出，賬戶提醒提示期間，客戶應(yīng)請注意防范電信詐騙犯罪活動，不要輕信并點擊陌生鏈接。同時，非法出租、出售、出借銀行賬戶是違法犯罪行為，客戶應(yīng)提高防范意識，切莫貪圖小利出租、出售、出借自己的身份證件、銀行賬戶、Ukey等重要信息和物品，以防被不法分子用于洗錢、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、逃稅和跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等違法行為。
蘇筱芮表示，“沉睡賬戶”主要存在的風(fēng)險問題是非法利用，分兩種情形：一種是主動利用，即不法分子通過“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易；一種是被動利用，即個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。
“對個人用戶來說，銀行喚醒睡眠賬戶有助于防范個人風(fēng)險，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起防線。”蘇筱芮建議，個人用戶應(yīng)樹立賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣；其次在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，冗余賬戶及時注銷以避免被不法分子利用的風(fēng)險。
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