“黃浦浪花千塵雪，東方明珠百度春，花滿渚，酒滿甌，十里綺羅外灘煙。”上海是全國最大的經濟中心城市，也是中國的金融、貿易、航運和科技創(chuàng)新中心。
這里商業(yè)繁榮，人氣旺盛，既有記錄城市進程的歷史建筑，梧桐樹下老洋房、老弄堂里石庫門、外灘萬國建筑群、“網紅打卡地”武康大樓等，也有見證城市蝶變的新地標，陸家嘴、大虹橋、北外灘等。
今年前三季度，上海社會消費品零售總額13778.99億元，同比增長16.1%；批發(fā)和零售業(yè)零售額12649.56億元，同比增長14.4%；住宿和餐飲業(yè)零售額1129.43億元，同比增長39.6%。
數(shù)字的背后，不僅展現(xiàn)著這座城市的繁華和摩登，更是城市煙火氣的升騰，是小食店里熱氣騰騰的早點，是雜貨鋪里琳瑯滿目的商品，是科創(chuàng)企業(yè)里埋頭苦干的研發(fā)人員，也是社區(qū)健身器材上舞動手臂的市民……車水馬龍是城市的正面，人和生活才是它的側面。
商戶、企業(yè)、市民、社區(qū)……各色靈動的“音符”匯成了城市的旋律。
企業(yè)發(fā)展，夢想承載壓力
上海作為中國金融對外開放的前沿陣地，大大小小的企業(yè)、商戶在這片熱土上萌芽，織成活力之網，科技是其中尤為亮眼的一股。
10月23日，華夏源細胞工程集團（下稱“華夏源”）自主研發(fā)的治療用生物制品I類，“ELPIS人臍帶間充質干細胞注射液”，正式獲得國家藥監(jiān)局藥品審評中心的藥物臨床試驗批準通知，準許ELPIS人臍帶間充質干細胞注射液直接在中、重度活動性炎癥性腸病患者上開展多次給藥劑量探索研究。
這是ELPIS干細胞新藥的又一重大里程碑。回首研發(fā)路，華夏源CEO朱灝直言不易：“生物創(chuàng)新藥行業(yè)素有一句話：一款新藥的誕生有‘10年研發(fā)、10億元投資、1/10的成功概率’3個‘10’。從我們的實踐看來，10億元投資遠遠不夠。”懷揣創(chuàng)業(yè)理想的同時，朱灝面臨資金壓力。
在追夢路上，與朱灝有著同樣壓力的創(chuàng)業(yè)者還有很多。尤其是一些起步期、瓶頸期的小微企業(yè)，同時面對著著機遇與挑戰(zhàn)。比如90后潮汕小伙劉永煌，他在上海江楊水產批發(fā)市場有一個檔口，兩個倉庫。
上海江楊市場是上海農產品品類最齊全的批發(fā)市場之一，商鋪鱗次櫛比，攤位整齊排開，是飯店采購食材、市民置辦年貨、攤販批發(fā)貨物的首選之地。“5年前，我租下檔口開始創(chuàng)業(yè)，主要做象拔蚌批發(fā)。”劉永煌回憶稱，一開始生意并不好做，慢慢打通供應鏈，積累老客戶，才一步步做起來。
“今年3月，象拔蚌拿貨價格不高，供貨也充足，我就想抓住機會備一點貨，這樣一來，資金周轉壓力就升高了。”劉永煌說，在進貨方面，他向國外采購象拔蚌，需要預付一筆不小的定金，而下游收款又是按季結算，一旦資金銜接不上，生意隨時可能按下“暫停鍵”。
“這個行業(yè)就是這樣，水產品整體價格較高，行情受經濟環(huán)境影響明顯，所以中小商戶很容易被市場淘汰。”盡管如此，劉永煌也希望能“試一把”，畢竟創(chuàng)業(yè)多年，已投入太多心力。
金融支持，活水帶來希望
一頭是渴望成功的信念，一頭是資金壓力下失敗的風險，是左是右的十字路口，金融起到了關鍵作用。
2020年，在華夏源進入上市輔導期，同步推進3款產品升級的重要節(jié)點，一家銀行工作人員的電話讓朱灝看到了轉機。原來該行收到了華夏源在“上海青聯(lián)”公眾號填寫的青年企業(yè)家融資需求申請表，主動前來對接。
彼時，該銀行的工作人員看到華夏源提供的報表，也有過猶豫。一頭是強勁的綜合研發(fā)能力和良好的發(fā)展前景，另一頭是典型的中小微企業(yè)“輕資產”“高風險”“缺營收”特征。
最終，他們前往華夏源進行實地盡調，在深入了解了企業(yè)的經營情況、后續(xù)還款來源等內容后，確認風險可控，并在7天內完成了300萬元流動資金貸款的放款，解了華夏源的燃眉之急。
兩年后，華夏源再次面臨資金流動性風險，又是這家銀行主動延期華夏源400萬元授信；隨后，該銀行又在調研中發(fā)現(xiàn)華夏源正處于研發(fā)轉化的關鍵階段，相關產品擁有廣闊的市場前景，因此將貸款額度增加到1000萬元。
“錦上添花易，雪中送炭難。時至今日，這家銀行仍是我們唯一一家貸款銀行，他們也從來沒有讓我們失望過。”朱灝感慨，科創(chuàng)企業(yè)背后，正需要這樣的金融機構保駕護航。
劉永煌也是幸運的。在最困難的時候，又是這家銀行伸手拉了一把，得知這位新市民的困境后，通過下沉式微貸服務，先后兩次共貸款80萬元，為劉永煌成功紓解了資金緊張的問題，協(xié)助其打開新的市場。
“讓普惠金融的陽光灑向每一個角落。”不是一句簡單的口號，更是這家銀行——上海農商銀行一直以來的踐行。城市里的“煙火氣”不斷升騰，金融機構服務實體經濟、服務小微的金融服務觸角也不斷拓展。
2018年上海農商銀行面向科技型企業(yè)推出的“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃如今已迭代升級至3.0，“鑫動能”培育庫企業(yè)超900家，綜合授信規(guī)模超820億元，其中已上市公司96家，另有86家培育企業(yè)處于輔導備案或擬上市階段。
而在服務普惠小微方面，至今年三季度末，上海農商銀行服務普惠小微貸款余額已近750億元，貸款戶數(shù)近4.3萬戶，從可得性、可負擔性、靈活性等方面入手，著力成為小微企業(yè)成長的親密伙伴。
銀行開在企業(yè)身邊、開在夢想身后。
銀行服務，生活開出幸福
除了科創(chuàng)企業(yè)和個體商戶，金融的這股活水還流向了田間地頭。“第一口西瓜和水蜜桃”是上海市民每年夏天最期待的事情之一。
“我們從來沒想過，靠‘南匯水蜜桃’這五個字就能貸到錢。”上海桃詠桃業(yè)專業(yè)合作社陶莉潔感慨道。上海桃詠桃業(yè)專業(yè)合作社是“南匯水蜜桃品牌合作聯(lián)社”成員之一，2021年憑借“南匯水蜜桃”地理標志獲得上海農商銀行商標質押融資貸款400萬元，這也是全市首筆“地理標志”賦能商標價值質押融資業(yè)務。
“過去通過抵押房產，我們只能獲得房產價值70%的貸款金額。”陶莉潔介紹說，“現(xiàn)在不需要抵押房產證了，用‘無形資產’就能貸到更多資金，對我們合作社幫助很大。”
在服務科創(chuàng)、小微的同時，助力鄉(xiāng)村振興，上海農商銀行也是實實在在。針對國際化大都市城鄉(xiāng)融合發(fā)展需求，上海農商銀行以產業(yè)振興為突破口，將“三農”金融服務的主場優(yōu)勢進一步做強，涉農貸款余額持續(xù)保持上海地區(qū)市場份額第一。因為每一畝土地、每一株作物，都連接著市民的餐桌、百姓的飲食，離每個人的生活是那么近、那么親。
每周一上午10點，61歲的吳阿姨都會準時出現(xiàn)在離家不遠的上海農商銀行三林支行上油棒畫課，15個和她年齡相仿的老年人齊聚一堂，在老師的帶領下完成繪畫創(chuàng)作。
這是上海農商銀行與上海老年大學開設的合作教學點之一，讓附近的老年人在家門口就能享受到老年大學的精品課程。
“上課的老師非常具有親和力，課堂氛圍很好，我們學到了不少技能。”談到上課，吳阿姨的喜悅溢于言表。在專業(yè)老師的指導下，她和同學們一起用油棒畫感受到從臨摹到創(chuàng)作帶來的藝術活力。
將油棒畫課開到銀行網點里，對于老人們來說，無疑是新鮮而接地氣的，大家沒有想到，銀行還能這樣服務普羅大眾。
當然更驚喜的不止于此。除了老年大學課程外，上海農商銀行的“心家園”社區(qū)公益服務項目還為青少年帶來了非遺文化、為新手爸媽帶來家庭心理輔導、為社區(qū)老人帶來愛心食堂、為有需要的市民帶來名醫(yī)養(yǎng)身……通過“心家園”公益服務項目，上海農商銀行將服務范圍從網點延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、社區(qū)，將服務內容從金融延伸至非金融，通過“商業(yè)銀行+社會機構+街道社區(qū)”模式，在家門口解決社區(qū)居民金融和非金融需求。
銀行“開”進了社區(qū)，更“開”進市民心中。
你有所需，我有所應，民有所想，我有所為。將“普惠金融助力百姓美好生活”作為企業(yè)使命，服務科創(chuàng)、小微、“三農”、社區(qū)居民，讓這家銀行找到了差異化的生態(tài)位，為千千萬萬奮斗在上海的人們帶去有溫度的金融服務。
作為扎根申城70余年的金融機構，上海農商銀行早就與城市發(fā)展融為一體。如今，該行營業(yè)網點逾360家，員工總數(shù)超10000人，是上海網點數(shù)量最多的銀行之一。網點或開在主干道、或開在寫字樓，或貼近社區(qū)、或深入村鎮(zhèn)……但無不開在有需要的地方。
即便如此，上海農商銀行依舊認為，金融服務早已超出物理網點的范疇，只有把銀行開在客戶的需求點上，開進生活里，才能真正獲得客戶的信賴和青睞。這份責任與擔當，也正是對“金融為民”四個字的詮釋……
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