近日，廣州農商銀行成功落地多筆云融鏈保理業務，基于核心企業與上游供應商之間的真實交易，通過應收賬款數字債權憑證傳導優質核心企業信用，為核心企業供應鏈上的數十家供應商提供授信支持。這一模式有效破解中小企業融資難題，成為該行創新供應鏈金融的重要突破口。
廣州某建設公司是高新技術企業，主營業務是工程建設，供應鏈的上游包括建筑、建設、勞務、鋼材、裝飾工程等行業。由于行業特性，供應商供貨后回收賬款周期較長,影響了資金回籠，因此融資需求較大。但由于缺乏抵押物，獲得銀行融資的門檻較高。獲悉此需求，廣州農商銀行主動對接，上門服務，為該建設公司及其上游供應商制定了“1家核心企業+31家供應商”的線上云融鏈保理批量融資方案。具體來說，就是以建設公司為核心企業完成授信審批，受讓供應商持有的核心企業簽發的應收賬款數字債權憑證，實現“一次授信、多戶供應商審批”。截至目前，該建設公司的已批31家供應商在短短的一個月的時間內，已實現投放落地11戶，預計后續將繼續落地更多供應商的業務。
“云融鏈保理解決了中小企業融資難的老大難問題。”廣州某建設公司負責人說，如果采用傳統融資方式，31家供應商要分別找銀行融資，且很可能因為缺乏抵押物融資失敗。云融鏈保理突破傳統融資渠道，解決了中小企業缺乏抵押物等難點，使供應商快速獲得了銀行融資，補充現金流，核心企業穩定及拓展了采購渠道，在不增加企業資產負債率的前提下降低了供應鏈整體資金及運營成本，實現雙贏。
今年以來，廣州農商銀行快步切入云融鏈保理業務這個萬億級賽道，依托供應鏈核心企業信用，基于核心企業與上游企業之間的真實交易，獲取貿易信息、交易記錄、應收賬款數字債權憑證等數據，制定批量融資方案，為核心企業的供應鏈提供線上保理融資業務。該業務還可以實現線上申請、線上放款。截至目前，該行已審批通過12家核心企業的云融鏈保理授信，惠及194家供應商。
云融鏈保理是廣州農商銀行強化供應鏈金融服務的縮影。該行不斷創新供應鏈金融產品和業務模式，推動核心企業信用向上下游兩端延伸，對產業鏈中的核心企業及其上下游企業提供整體金融服務，推出云融鏈保理、票據管家、電子信用證、電子保函等系列供應鏈產品和服務，以供應鏈金融為紐帶支持企業強鏈補鏈固鏈。截至今年9月末，該行供應鏈金融業務授信余額932.5億元，有效賦能實體經濟。
廣州農商銀行相關負責人表示，作為地方金融主力軍，該行勇擔服務實體經濟的責任與使命，持續加大供應鏈金融支持，助力打通制造業融資渠道，破解中小企業融資難、融資貴問題。接下來，該行將繼續貫徹新發展理念，持續推進供應鏈金融向數字化、場景化轉型升級，以高質量金融服務助力制造業高質量發展。（CIS）
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