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    多家中小銀行集體下調利率,特色存款也降了,錢還能存哪?

    2023-10-24 09:45:07 北京商報網  宋亦桐

    人民幣存款利率下調隊伍仍在擴大。10月23日,北京商報記者梳理發現,近日,多家農商行、村鎮銀行發布公告“官宣”下調存款利率,調整范圍覆蓋活期、定期存款多類。另外,在市場利率逐步下行的背景下,頗受投資者青睞的“特色存款”產品利率也迎來了下調,有銀行人士透露,“10月23日起,行內推出的‘特色存款’正式下調,部分產品起存門檻也提升至30萬元”。分析人士建議,投資者應進行多元化資產組合,除了關注收益,還需要充分考慮自身風險偏好和流動性需求,并且需要兼顧短期、中長期或養老投資等內容。

    中小銀行集體跟進補降

    又有多地中小銀行加入了存款利率調降隊列。10月23日,北京商報記者梳理發現,近段時間,多家農商行、村鎮銀行宣布調整存款利率。

    清新農商行自10月20日起調整人民幣活期存款掛牌利率,調整后的掛牌年利率為0.2%,未調整前該行活期存款掛牌利率為0.25%。

    遂平中原村鎮銀行指出,按照人民銀行健全市場化利率形成和傳導機制有關導向要求,自10月19日起,調整部分人民幣存款產品掛牌利率,調整后的定期存款1年期掛牌年利率為2.05%,未調整前,該行定期存款1年期掛牌年利率為2.25%。

    從調整內容來看,此次多家中小銀行下調的利率范圍覆蓋活期、定期多種。10月18日,昌吉國民村鎮銀行發布的《關于調整部分定期存款利率的公告》指出,自當日起,將調整部分定期存款利率,其中,對公、對私定期1年期下調5個基點,調整為2.1%;對公、對私定期2年期下調13個基點,調整為2.5%;對公、對私定期3年期下調15個基點,調整為2.95%;對公、對私定期5年期下調15個基點,調整為3%。

    此輪調整也是緊跟國有大行、股份制銀行的補降行為。9月1日,包括中國銀行(601988)、農業銀行、工商銀行在內的國有大行以及招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、光大銀行(601818)等股份制銀行共計18家銀行更新了人民幣存款利率表,將長期限定期存款掛牌利率進行調整,利率調降幅度在10至25個基點之間。

    融360數字科技研究院分析師劉銀平在接受北京商報記者采訪時指出,銀行息差壓力持續加大,自去年開始,銀行存款便呈現出定期化、長期化的趨勢,導致銀行存款成本率居高不下,下調存款利率勢在必行,9月全國性國有銀行、股份制銀行已經集體下調了各類存款利率,地方性銀行隨后陸續跟進下調。      

    有特色存款利率出現下調

    在利率下行、大額存單“一單難求”的背景下,一些銀行推出了“特色存款”產品,該類產品具有起存點高、收益高的特點,且被納入存款保障范圍,頗受投資者青睞,不過值得關注的是,如今,這一類產品利率也將迎來下調。

    “我行的‘特色存款’產品利率已正式下調!10月23日,有股份制銀行理財經理向北京商報記者表示,“目前我行‘特色存款’產品3年期利率調整為2.75%,未調整前是2.85%,5年期利率為2.9%,雖然該期限的存款利率未進行調整,但起存門檻已調高至30萬元!

    這是一家股份制銀行推出的“特色存款”產品,根據理財經理提供的信息,該產品起存期限分別為1年期、2年期、3年期、5年期,存款利率在2.3%-2.9%不等。

    “這是當前大額存單額度不足的情況下,我行客戶接受度最高、銷售最火爆的產品。除了5年期產品起存門檻調高之外,3年期產品的起存門檻也由此前的1萬元調整至5萬元。”上述理財經理說道。

    “現在在推薦存款產品時,我們一般也傾向于推薦‘特色存款’產品。”另一家股份制銀行客戶經理稱,“目前我行‘特色存款’產品,起存門檻為1000元,3個月、6個月、1年期、2年期存款利率分別為1.75%、1.95%、2.05%、2.35%,相較普通定期存款產品具有優勢,暫未接到利率下調的通知!

    “特色存款”并非人人都可以購買,一般都會設置一定的條件,較為常見的是分不同的起存門檻,在1000-30萬元不等,門檻越高利率越高,有的“特色存款”則只針對不同特定人群,例如,個人養老金專屬、新客專享、潛力客戶專享。

    以一家國有大行推出的“特色存款”產品為例,個人養老金專屬存款,存期5年年利率最高可至2.65%,新客專享定期3年期存款年利率最高能達到2.6%,潛力客戶專享定期2年期存款利率也高達2.1%,遠高于普通定期存款產品利率。

    光大銀行金融市場部分析師周茂華表示,部分銀行推出“特色存款”主要就是“高息”吸引,但存款產品期限和金額相對大,這類產品由于期限長、起步金額相對高,在國內金融市場逐步回歸常態情況下,預計吸引力偏有限。

    在劉銀平看來,“特色存款”在購買人群、購買渠道、發行額度方面有一定限制,利率相較普通定期存款要高一些,隨著普通定存利率持續走低,特色存款產品利率也會跟隨下調。

    投資者應多元化配置資產

    受地區、銀行間差異,高利率的存款產品已經越來越少。根據融360數字科技研究院監測的樣本數據顯示,銀行存款利率整體下降,但個別銀行的利率仍然較高,尤其是地方性城商行和農商行,利率與年初相比降幅不是很大,2年期存款利率可以達到2.6%以上,3年期、5年期存款利率仍在3%以上。

    但整體來看,3%以上存款利率越來越少,9月3年期存款利率仍在3%以上的銀行網點占比已不足10%,而年初這一比例在85%以上;同期,5年期存款利率仍在3%以上的銀行網點占比也僅在10%左右,且未來這一比例將進一步下降。

    存款利率下調趨勢不減,儲戶如何打理好自己的“錢袋子”,做好多元化資產配置?周茂華建議,投資者應進行多元化資產組合,除了關注收益,還需要充分考慮自身風險偏好和流動性需求,并且需要兼顧短期、中長期或養老投資等內容。 

    “未來,存款利率大概率會繼續走低!眲€y平進一步指出,只購買存款產品無法抵抗通脹,投資者應不斷豐富自己的理財知識、提升投資水平,了解不同的金融產品,合理地進行資產配置。首先,投資者要了解自己的風險偏好和投資經驗,挑選出適合自己風險承受能力的理財產品,再根據自身的投資預期回報、流動性需求,將資產均衡地配置在不同風險、收益、流動性的產品之中。

    (責任編輯:王曉雨 )
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