中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告（2023）》

　　近日，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告（2023）》（以下簡稱“《報告（2023）》”）。

　　2022年是黨的二十大勝利召開之年。城商行積極踐行金融工作的政治性和人民性，堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院有關(guān)紓困市場主體、穩(wěn)住經(jīng)濟大盤的總體決策部署，堅守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟”的市場定位，整體發(fā)展穩(wěn)中向好，實體經(jīng)濟支持力度持續(xù)加大，公司治理能力不斷增強，風(fēng)險防控基礎(chǔ)逐步夯實，差異化、特色化經(jīng)營取得新成績，業(yè)務(wù)經(jīng)營向高質(zhì)量邁進。為全面客觀反映城商行、民營銀行年度發(fā)展情況，總結(jié)先進經(jīng)驗，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會組織編寫了《報告（2023）》。

　　《報告（2023）》共有三大部分，第一部分為主報告篇，共分為八章，分別從整體發(fā)展、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險防控、管理運營、公司治理、特色發(fā)展、社會責(zé)任、發(fā)展展望八個方面全面展現(xiàn)城商行2022年的經(jīng)營亮點和轉(zhuǎn)型舉措，對城商行的未來發(fā)展進行展望。第二部分為專題調(diào)研，共包括六個專題，圍繞2022年監(jiān)管部門和市場關(guān)注的熱點問題，分別調(diào)研并展示民營銀行發(fā)展情況、城商行聯(lián)合重組情況、城商行應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)情況、城商行新市民金融服務(wù)情況、城商行服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展情況和城商行財富管理情況。第三部分為高質(zhì)量發(fā)展案例，集中展現(xiàn)14家城商行、民營銀行在高質(zhì)量發(fā)展實踐中的典型案例和經(jīng)驗做法，內(nèi)容涵蓋黨建工作、專精特新、普惠金融、鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老金融、科創(chuàng)金融、綠色金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、風(fēng)險管理、數(shù)據(jù)治理主題。《報告（2023）》結(jié)構(gòu)合理、邏輯清晰、內(nèi)容全面、研究深入、案例豐富、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，是社會各界了解城商行、民營銀行的重要窗口，為監(jiān)管部門提供一定決策參考，也為城商行、民營銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了專業(yè)的指導(dǎo)和借鑒。

　　《報告（2023）》在原中國銀保監(jiān)會城市銀行部指導(dǎo)下，由中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會組織，北京銀行牽頭，江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行、齊魯銀行、漢口銀行、西安銀行、吉林銀行、青島銀行、鄭州銀行、大連銀行、貴州銀行、廈門國際銀行、桂林銀行、上海華瑞銀行、湖南三湘銀行、山東城商行聯(lián)盟、安永華明會計師事務(wù)所共同參與撰寫。

　　一、整體發(fā)展穩(wěn)中向好

　　《報告（2023）》指出，2022年城商行發(fā)展能力持續(xù)提升，有力實現(xiàn)“質(zhì)的有效提升、量的合理增長”高質(zhì)量發(fā)展階段性目標(biāo)。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升。截至2022年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模49.89萬億元，同比增長10.69%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的比重為13.15%。經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)定。2022年城商行實現(xiàn)營業(yè)收入9326.83億元，全年實現(xiàn)凈利潤2553.14億元，同比增長6.64%。風(fēng)險管控能力持續(xù)加強。截至2022年末，城商行不良貸款率為1.85%，較2021年末下降0.05個百分點，撥備覆蓋率為191.62%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。城商行流動性比例為76.81%，高于商業(yè)銀行平均水平13.96個百分點。資本充足率和一級資本充足率分別為12.61%和10.42%，持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

　　二、實體經(jīng)濟支持力度持續(xù)加大

　　《報告（2023）》提出，2022年城商行持續(xù)發(fā)力支持實體經(jīng)濟，加大對實體經(jīng)濟信貸投放，在普惠金融、民營企業(yè)貸款、制造業(yè)金融、科創(chuàng)金融、綠色金融等領(lǐng)域成效顯著。貸款占比穩(wěn)步提高。2022年城商行貸款余額占總資產(chǎn)的比重為51.78%，較2021年上升0.44個百分點。充分發(fā)揮普惠金融服務(wù)主力軍作用。截至2022年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.31萬億元，同比增長23.99%，占全部貸款的比重為12.8%，較2021年上升1.27個百分點，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達到536.62萬戶，同比增長22.79%。持續(xù)加大民營企業(yè)金融支持力度。截至2022年末，城商行民營企業(yè)信貸規(guī)模達到10.09萬億元，同比增長7.33%。制造業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)提升。截至2022年末，城商行制造業(yè)貸款余額達3.14萬億元，同比增長13.87%，占全部貸款的比重為12.16%，較2021年上升0.25個百分點。科創(chuàng)金融發(fā)展提速。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會收集的67份調(diào)研問卷的數(shù)據(jù)顯示，2022年調(diào)研城商行科創(chuàng)金融貸款余額合計8394.61億元，同比增長23.78%。綠色金融量質(zhì)提升。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會收集的67份調(diào)研問卷的數(shù)據(jù)顯示，2022年調(diào)研城商行綠色貸款余額合計10772.23億元，同比增長57.21%。綠色金融組織架構(gòu)持續(xù)完善，綠色低碳金融產(chǎn)品不斷豐富。

　　三、公司治理能力不斷增強

　　《報告（2023）》強調(diào)，2022年城商行深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，統(tǒng)一思想、統(tǒng)一目標(biāo)、統(tǒng)一行動，以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展。城商行始終堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，持續(xù)推進黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合，不斷完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度和公司法人治理結(jié)構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，推進“雙向進入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制建設(shè)，建立有效的激勵約束機制，不斷提高科學(xué)、民主、依法決策水平，將黨的領(lǐng)導(dǎo)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為公司治理實際效能。不斷加強股東股權(quán)管理，健全關(guān)聯(lián)交易管理體系，規(guī)范董事監(jiān)事履職，切實增強董事會決策能力和監(jiān)事會監(jiān)督質(zhì)效，嚴(yán)格落實外部監(jiān)管要求，為高質(zhì)量發(fā)展夯實內(nèi)部管理基礎(chǔ)。優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)，完善薪酬管理，改良考核評價體系，健全激勵約束機制，強化績效考核結(jié)果應(yīng)用，人力資源對發(fā)展轉(zhuǎn)型的支撐作用進一步增強。

　　四、業(yè)務(wù)經(jīng)營向高質(zhì)量邁進

　　《報告（2023）》認(rèn)為，2022年城商行秉承“服務(wù)城鄉(xiāng)居民，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟”的市場定位，聚焦主責(zé)主業(yè)、積極轉(zhuǎn)型發(fā)展，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供堅強的金融保障。公司業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。城商行結(jié)合自身優(yōu)勢，全力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、西部大開發(fā)、東北振興等國家重大區(qū)域戰(zhàn)略，全方位夯實地方金融根基，與地方經(jīng)濟和社會發(fā)展同生同榮。公司業(yè)務(wù)整體發(fā)展態(tài)勢良好，公司存貸款規(guī)模穩(wěn)中有升；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對小微企業(yè)、制造業(yè)等高質(zhì)量發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷加強；客群數(shù)量繼續(xù)拓展，進一步深耕小微企業(yè)客群和戰(zhàn)略重點客群，不斷優(yōu)化提升對公客戶管理體系。零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。城商行秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，深耕本地市場，深化客戶經(jīng)營，將科技與業(yè)務(wù)深度融合，零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長，負(fù)債占比提升明顯；營業(yè)收入穩(wěn)步增長，營收占比基本保持平穩(wěn)；資產(chǎn)質(zhì)量仍保持較好態(tài)勢。金融市場業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資持續(xù)擴大，對實體經(jīng)濟與區(qū)域發(fā)展的金融支持力度不斷加大，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取效率提高，直接投資能力顯著提升。金融市場業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，在市場交易、風(fēng)險控制、運營服務(wù)等方面的數(shù)字化水平取得長足進步。

　　五、民營銀行堅守定位創(chuàng)新發(fā)展

　　《報告（2023）》指出，2022年民營銀行堅持黨建引領(lǐng)發(fā)展，砥礪奮進、銳意創(chuàng)新，認(rèn)真落實監(jiān)管部門的要求，堅持差異化、特色化發(fā)展，加快數(shù)字化能力建設(shè)，將業(yè)務(wù)重心放在民營經(jīng)濟、小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域，服務(wù)實體經(jīng)濟效能明顯提升。經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進。截至2022年末，19家民營銀行總資產(chǎn)規(guī)模1.78萬億元，同比增長8.53%，一般存款規(guī)模1.18萬億元，同比增長18%。全年實現(xiàn)營業(yè)收入772.97億元，同比增長22.99%，凈利潤總額176.29億元，同比增長29.31%。不良貸款率1.52%，撥備覆蓋率282.54%，流動性比例55.73%，資本充足率12.4%，保持較好的抗風(fēng)險能力。經(jīng)營管理能力持續(xù)增強。堅持黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展；強化三會一層建設(shè)，扎實推進戰(zhàn)略管理，及時充分開展信息披露，內(nèi)部管理不斷加強；數(shù)字化能力體系加快構(gòu)建。持續(xù)開展底層技術(shù)攻關(guān)，為業(yè)務(wù)拓展提供核心能力支撐，數(shù)字化營銷能力、風(fēng)控能力、運營能力不斷增強；差異化特色更加突出。民營銀行聚焦小微企業(yè)、供應(yīng)鏈金融、場景金融、消費金融等領(lǐng)域，探索特色經(jīng)營，滿足多樣化金融服務(wù)需求。積極踐行社會責(zé)任。認(rèn)真落實和支持“雙碳”戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興等國家重大戰(zhàn)略部署，大力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，扎實開展消費者權(quán)益保護，積極參與社會公益，樹立起履行社會責(zé)任的良好行業(yè)形象。

　　六、差異化、特色化發(fā)展取得新成績

　　《報告（2023）》展示了城商行、民營銀行在高質(zhì)量發(fā)展中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例。黨建工作方面，南京銀行啟動實施“鑫苗培優(yōu)”青年黨員培養(yǎng)計劃，為全行培養(yǎng)儲備一批“信仰堅定、能力突出、素質(zhì)優(yōu)良、作風(fēng)過硬”的青年黨員骨干。專精特新方面，北京銀行全力打造“專精特新第一行”，推出“專精特新•千億行動”計劃，構(gòu)建獨具特色的“專精特新”金融服務(wù)體系。普惠金融方面，杭州銀行打造特色信用小微專營模式，創(chuàng)新小微金融服務(wù)方式。鄉(xiāng)村振興方面，蘇州銀行推動太湖生態(tài)島專享金融服務(wù)方案，打造綠色生態(tài)數(shù)字鄉(xiāng)村示范模式。養(yǎng)老金融方面，微眾銀行助力特殊群體跨越金融服務(wù)“數(shù)字鴻溝”，助力更多特殊群體享受數(shù)字化時代的便利。科創(chuàng)金融方面，江蘇銀行聚焦科創(chuàng)人才，助推高水平科技發(fā)展；長沙銀行打造特色科創(chuàng)金融模式，爭當(dāng)?shù)胤健敖ㄔO(shè)具有核心競爭力的科技創(chuàng)新高地”的金融領(lǐng)頭雁。綠色金融方面，上海銀行構(gòu)建“綠色金融+”產(chǎn)品體系，積極打造具有鮮明綠色特征的精品銀行；青島銀行創(chuàng)建“碳貸通”綜合金融服務(wù)方案，滿足企業(yè)全方位碳金融需求；重慶銀行“四位一體”發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，助推“雙碳”戰(zhàn)略加速落地。供應(yīng)鏈金融方面，上海華瑞銀行開辦智慧供應(yīng)鏈“瑞e訂”，服務(wù)建筑施工等小微企業(yè)。跨境金融方面，廈門國際銀行構(gòu)建閩港澳“并船出海”跨境融資平臺，支持福建企業(yè)拓寬境外融資渠道。風(fēng)險管理方面，西安銀行創(chuàng)新交易反欺詐智能決策平臺，實現(xiàn)交易風(fēng)險的全流程管理。數(shù)據(jù)治理方面，廣西北部灣銀行持續(xù)打造數(shù)據(jù)中臺與數(shù)據(jù)治理體系，切實加強數(shù)據(jù)治理，有效提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。