9月3日，中國民生銀行首席信息官張斌出席2023中國國際金融年度論壇并發(fā)表主題演講表示，數字化轉型是當今時代的潮流，各行各業(yè)都在競相變革，銀行業(yè)要牢牢把握數字經濟發(fā)展主題主線，務求推出更多更有競爭力的數字金融服務，以優(yōu)質服務助推實體經濟創(chuàng)新發(fā)展。
“經濟是肌體，金融是血脈，二者共生共榮。”張斌表示，數字經濟與數字金融相互依存，相互促進，數字金融承擔著助力變革、深化服務、支持數字經濟與實體經濟融合發(fā)展的使命任務。
張斌在演講中強調，民生銀行全面深入貫徹黨中央、國務院關于建設數字中國和發(fā)展數字經濟的決策部署，全力落實國家金融監(jiān)管機構有關金融科技發(fā)展規(guī)劃和數字化轉型指導意見的要求，突出“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”戰(zhàn)略定位，聚焦“打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數字化銀行”核心目標，對數字化轉型進行頂層規(guī)劃、統(tǒng)籌部署，通過強化生態(tài)銀行和智慧銀行建設，推動數字金融發(fā)展和金融服務現代化，為數字中國建設和智慧社會發(fā)展貢獻力量。
一是大力發(fā)展場景金融，創(chuàng)新生態(tài)銀行服務模式。設立生態(tài)金融部，立足于全行戰(zhàn)略性、跨業(yè)務領域、跨職能團隊的生態(tài)金融產品和業(yè)務模式孵化，將金融服務融入企業(yè)經營、政府政務和個人生活。一是打造新供應鏈金融平臺，構建“民生E鏈”服務體系，推出采購e－數據增信融資、訂單e－數據增信融資、信融e集團模式等新供應鏈產品，滿足中小微企業(yè)在采購、訂單、倉單等方面的融資需求。二是強化政務生態(tài)合作，率先完成中央財政一體化項目財政部驗收；圍繞醫(yī)保、教培、行業(yè)資金監(jiān)管、總行國庫、非稅、社保等場景，創(chuàng)新迭代產品服務，推出政采快貸，成為教育部“全國校外教育培訓監(jiān)管與服務綜合平臺”監(jiān)管銀行之一和北京醫(yī)保移動支付首批收單清算銀行。三是持續(xù)提升金融與非金融一站式服務能力，優(yōu)化“民生云”系列產品輸出給產業(yè)生態(tài)，推出“財資云”產品，構建“民生e家”平臺，整合人事、財務等一系列數字化服務，助力中小微企業(yè)發(fā)展。
二是迭代升級智慧銀行，打造數字化、智能化金融服務。持續(xù)建設數字化營銷、風控、運營、渠道、決策等企業(yè)級數字化能力，不斷提升智能化金融服務質效。一是升級智慧營銷大腦，構建閉環(huán)運營策略體系，提升精準化、差異化服務水平；升級企業(yè)級數字化客戶旅程監(jiān)測、分析及優(yōu)化能力，推出“民生惠”（法人、個人）等主動授信產品。二是完善智能風控體系，搭建風險圖譜，對接第三方數據，通過機器學習模型精準識別客戶，大幅提升線上貸款授信通過率，有效降低違約損失率；增強反洗錢、反欺詐智能監(jiān)測預警能力，為客戶資金安全和業(yè)務合規(guī)經營保駕護航。三是推廣智能運營和遠程銀行，積極應用“賬戶機器人”，實現50%的企業(yè)信息變更業(yè)務線上化，采取“近遠場協(xié)同”模式，為信貸面簽、核實見證、盡調信息收集等高頻業(yè)務提供遠程專業(yè)運營服務，降低客戶跑銀行網點的成本。四是強化數字化渠道建設，手機銀行支持全站式智能搜索服務、實時收支明細和資產查詢；建立遠程專家支持體系，為公司、小微、零售全客群和一線客戶經理提供專業(yè)化服務支撐。五是增強智能管理決策能力，打造敏捷、智能、開放的BI平臺，不斷完善分析指標體系，形成數據資產，實現對零售、對公、風險等業(yè)務的數字化賦能。
三是持續(xù)發(fā)力跨境金融，助力中小微外貿企業(yè)發(fā)展。貫徹落實穩(wěn)外貿、促進貿易便利化的國策，民生銀行推出“民生跨境一家”跨境業(yè)務專業(yè)品牌，圍繞企業(yè)在跨境金融活動中資金增值、外匯衍生、支付結算、貿易融資以及國際信貸的五大核心業(yè)務需求，為企業(yè)提供“盈、兌、匯、融、貸”全賬戶、全場景的產品圖譜及跨境金融一站式服務平臺。積極參與國際貿易“單一窗口”、外匯局跨境金融服務平臺試點，運用數字化技術提升跨境金融服務水平，不斷滿足中小微外貿企業(yè)多元化需求。一是作為首批4家試點銀行中唯一股份制銀行，加入中國國際貿易“單一窗口”試點，率先探索國際貿易線上金融服務。二是積極配合海關稅款改革進程，推出海關稅款擔保保函，有效提升企業(yè)通關便利性；利用大數據技術突破傳統(tǒng)授信模式，推出“民生快貸-關稅保函”小微企業(yè)專屬產品，讓小微企業(yè)關稅保函服務觸手可及。三是圍繞外匯局跨境金融服務平臺的“出口應收賬款融資場景”及“企業(yè)信用信息授權查證場景”，打造專屬風控模型和授信放款流程，推出了面向中小微出口企業(yè)純信用、線上授信產品-出口e融，助推實體經濟發(fā)展。
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