8月25日晚間，上海銀行（股票代碼：601229）發布2023年半年度報告。2023年,上海銀行始終堅持戰略引領，提高服務實體經濟質效，持續加強對服務實體經濟支持力度，加快特色培育，統籌兼顧規模增長、結構優化、盈利提升、風險經營等各項目標，逐步形成“普惠金融、綠色金融、民生金融、科創金融、供應鏈金融、跨境金融”和商投行聯動特色，打造養老金融、財富管理、消費金融和基礎零售等經營優勢，持續推進高質量發展。
經營業績保持穩健
2023年6月末，上海銀行總資產30,330.46億元，較上年末增長5.37%；持續優化信貸結構，加大普惠金融、綠色金融、科創金融、供應鏈金融、制造業等重點領域投放力度，2023年6月末客戶貸款和墊款總額13,591.39億元，較上年末增長4.18%；聚焦存款拓展，深化客戶經營，提升綜合化金融服務能力，2023年6月末存款總額16,357.92億元，較上年末增長4.09%。
半年報顯示，2023年上半年該行實現營業收入263.60億元；實現歸屬于母公司股東的凈利潤128.35億元，同比增長1.27%；基本每股收益0.90元，同比增長1.12%。2023年6月末，歸屬于母公司股東的凈資產2,283.78億元，較上年末增長3.31%。
資產質量呈現向好趨勢。2023年以來，上海銀行持續優化信用風險管理目標體系，完善資產質量管控機制，加強對各業務條線、大類資產、重點產品的管控，同時不斷加大不良資產化解處置力度，資產質量穩定趨好。2023年6月末，不良貸款率1.22%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率284.54%，保持較高水平。
資本水平充足。上海銀行持續強化資本管理，完善資本管理機制，加強資本預算和風險加權資產限額管理，優化經濟資本管理體系，提升資本使用效率。2023年6月末，資本充足率13.06%，一級資本充足率10.07%，核心一級資本充足率9.16%，均符合監管要求和自身規劃目標。
加大服務實體經濟力度
2023年以來，上海銀行積極響應國家重大區域發展戰略，持續融入上海“三大任務、一大平臺”建設，服務上海“南北轉型”戰略，深耕長三角、粵港澳、京津冀等重點區域，服務國家發展大局和區域經濟。2023年6月末，該行公司客戶總數28.09萬戶，較上年末增長0.76萬戶，增幅2.79%；人民幣公司貸款和墊款余額7,920.08億元，較上年末增長698.88億元，增幅9.68%。加大重點領域投放，2023年上半年，普惠型貸款、綠色貸款、科技型企業貸款投放金額及線上供應鏈金融信貸支持金額分別同比增長49.58%、24.35%、12.44%、118.27%。
堅守普惠金融初心，堅定普惠金融發展戰略，不斷提升小微企業金融服務質效。持續建設“小微快貸”產品體系，新增基于制造業園區的廠房抵押貸款，為制造業小微企業提供中長期信貸支持；聚焦信用快貸產品突破，持續探索對接多維度數據類型，研究并推出適配客戶多種經營數據的信用快貸產品。2023年6月末，上海銀行普惠型貸款客戶數33.46萬戶，同口徑較上年末增長33.91%；貸款余額1,241.90億元，同口徑較上年末增長15.94%；2023年上半年貸款投放金額692.97億元，同口徑同比增長49.58%。
緊扣中央“雙碳”戰略決策部署和上海市“綠色低碳新賽道”產業發展規劃，不斷強化綠色金融戰略引領，發布年度環境信息披露報告，圍繞專業經營、渠道建設、產品創新等方面持續提升綠色金融服務質效。2023年上半年，上海銀行綠色貸款投放金額438.45億元，同比增長85.87億元，增幅24.35%；綠色債務融資工具承銷規模25.20億元，排名城商行首位。2023年6月末，綠色貸款余額889.56億元，較上年末增長235.86億元，增幅36.08%；綠色債券投資余額175.63億元，同口徑較上年末增長61.46億元，增幅53.83%；綠色貸款客戶數2,357戶，較上年末增長1,087戶，增幅85.59%。
持續貫徹落實“十四五”規劃“創新驅動”戰略及黨的“二十大”對科技、教育、人才發展要求，支持專精特新、高新技術等科技型企業發展。將支持硬核科技企業的發展作為科創金融推進的重點目標，通過制度創新、產品創新、隊伍建設等方式推進科創金融專業化服務升級。2023年6月末，上海銀行科技型企業貸款余額1,304.61億元，較上年末增長25.60%。在上海產業技術創新大會發布的“2023上海硬核科技企業TOP100榜單企業”中，該行服務企業覆蓋半數以上。
上海銀行積極響應國家政策導向，重點支持符合國家產業政策和結構調整升級導向的行業，將服務先進制造業和現代服務業深度融合。2023年6月末，上海銀行集團口徑制造業貸款余額816.03億元，較上年末增長127.28億元，增幅18.48%，制造業貸款占比較上年末提高0.72個百分點。
金融為民賦能美好生活
上海銀行對接區域經濟發展，主動把握經營機構所在地居民對美好生活向往的新趨勢和新需求，從養老金融、財富管理、消費金融等領域滿足客戶全方位、多層次的金融需求，推動零售業務實現高質量發展。
上海銀行堅持“面向城市居民的養老金融服務專家”戰略目標，積極響應國家做好新時代老齡工作號召，始終以客戶為中心，致力于“成為領先的老齡友好金融服務機構”，堅持以專業化、品牌化發展理念，科技賦能提升養老金融服務水平。2023年6月末，該行養老金客戶157.89萬戶，保持上海地區養老金客戶份額第一；養老金客戶個人存款2,743.38億元，較上年末增長270.55億元，增幅10.94%。養老金客戶AUM 4,475.45億元，占零售客戶AUM的比重為47.19%，較上年末提高0.23個百分點；養老金客戶人均AUM 28.35萬元，較上年末增長0.11%。2023年上半年，養老金代發超1,100萬筆，繼續保持上海地區首位。
持續提升養老金融服務。著眼老年客戶現實需求，推出“專人、專版、專線”金融服務，線下升級優化網點渠道老齡服務特色，設立并擴大“美好生活工作室”提供延伸服務；線上持續建設手機銀行“美好生活”專版，提升95594“敬老專屬熱線”人工服務能力與效率；持續踐行為老服務社會責任，“美好生活進社區活動”全年開展約500場，服務近1萬名老年群體；攜手政府緊密合作，積極參與“惠老”項目，繼續幫助老年人跨越“數字鴻溝”，共建老齡友好社會。
抓住財富管理升級變革關鍵期，積極把握行業新機遇，找準業務持續發力點，從客戶需求出發，兼顧規模與價值、風險與收益的“四輪驅動”，以重點業務開拓促活資產配置客戶，以數字化轉型優化用戶體驗，以全流程陪伴提升客戶財富管理幸福感、獲得感。2023年上半年實現財富管理中間業務收入7.99億元，同比增幅環比一季度持續提高，其中代理個人保險手續費收入同比增長100.62%，成為財富管理中收增長的核心引擎。
消費金融加大重點領域信貸支持，加快優質資產投放，堅持“房住不炒”定位前提下，服務居民合理購房需求，2023年上半年，住房按揭貸款投放170.24億元，同比增長21.94%，6月末貸款余額1,639.51億元，與上年末基本持平，其中上海地區住房按揭貸款余額695.03億元，較上年末增長4.96%，在上海地區市場份額為4.27%，較上年末提高0.28個百分點。深耕場景消費金融領域，持續打造汽車金融服務特色，加大新能源汽車貸款投放。2023年6月末，新能源汽車消費貸款余額70.35億元，較上年末增長79.45%。積極響應國家促進消費復蘇號召，不斷優化在線“信義貸”產品體驗，并依托線下和線上渠道對接擴大客戶服務面。2023年上半年，累計服務2.33萬線上客戶，累計授信額度9.79億元。
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