青島農商銀行作為地方法人銀行，緊跟國家戰略，立足自身，高度重視對“專精特新”企業的金融服務，在服務專精特新領域不斷創新模式。
文| 徐雅琳
黨的二十大報告指出:“高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務。”“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。”這為金融服務實體經濟指明方向。
“專精特新”是科技創新的重要載體，是實體經濟高質量發展的重要力量。
專精特新企業“小而專”“小而尖”，長期專注細分市場、創新實力較強、配套能力突出。無論是構建起現代化產業體系，還是搶占關鍵技術“制高點”，專精特新都是“生力軍”的重要力量。
將目光投向青島。作為北方民營經濟發展“排頭兵”，青島“專精特新”中小企業燦若繁星，展現出強勁的創新活力與發展韌性。
根據天眼查研究院發布的《“專精特新”企業十強城市洞察報告》顯示，青島躋身全國“專精特新十強城市”第8位，與北京、上海、寧波、深圳、廈門等城市一并位于全國“第一梯隊”。
青島農商銀行作為地方法人銀行，緊跟國家戰略，立足自身，積極響應青島市委市政府深入實施創新驅動發展，以科技創新支撐引領高質量發展，加快推進國際化創新型城市建設戰略，高度重視對“專精特新”企業的金融服務，在服務專精特新領域不斷創新模式。
推動產品創新，貼合硬核“需求”
近年來，“專精特新”企業日益受到社會各界的關注。
青島將高新技術企業、專精特新中小企業等創新發展企業作為重點領域予以扶持。監管層面，銀保監會發文要求保持高技術制造業中長期貸款合理增長，加大科技型中小企業知識產權質押融資、信用貸款、首貸和續貸投放力度。
在此背景下，作為國內農商行的翹楚，青島農商銀行依托多年來在科技金融板塊以及中小企業領域的深耕與優勢，迅速“卡位”，推出多個適用于“專精特新”企業的金融產品、政策等。
針對科技創新型企業普遍專利多、輕資產、缺擔保的特征，2022年青島農商銀行陸續新推出、更新“專精特新信用貸”、園區貸、投保貸等5款特色產品，目前該行共有十余款科技金融專項信貸產品，搭建了較為健全的科技金融產品體系。
值得一提的是，2022年青島農商銀行推出的“專精特新信用貸”，該產品在符合信貸政策的條件下降低了“專精特新”企業準入門檻，擴大了信用貸款占比，最高信用貸款額度可達1500萬元，最長貸款期限可2年，讓政府的惠企政策通過銀行的產品變成對企業的實實在在的投資，破除了企業的資金瓶頸。
2022年6月推出以來，青島農商銀行累計服務“專精特新”企業400余戶，金額近20億元，有效助力轄區科技企業成果轉化。
加大融資貸款力度、加快企業融資審批速度、優化企業融資貸款質量，是青島農商銀行為“專精特新”企業賦能所始終貫徹的另一條思路。
2022年，青島市“專精特新”企業青島青橡橡膠有限公司因疫情原因，庫存的成品發貨慢，資金回籠不及時，加之原材料價格上漲，公司資金周轉出現了問題。青島農商銀行在得知企業需求后，用專精特新信用貸僅3天時間為企業發放1000萬元貸款，一舉解決了公司的燃眉之急。
無獨有偶，現在作為青島市“隱形冠軍”企業和“專精特新”企業的青島亞坦文具有限公司，早在2007年就與青島農商銀行結緣。
2022年，青島農商銀行在了解到該企業打算收購一家公司的廠房及土地，急需資金補充。盡管是春節假期期間，青島農商銀行工作人員仍犧牲休息時間幫助企業準備貸款材料，并為了提高效率，青島農商銀行城陽支行多次為企業提供上門服務，支行行長登門與企業商討貸款方案。春節剛過，貸款流程就馬上啟動了，最終7000萬元貸款資金順利到賬。
可以說，在青島農商銀行的資金支持下，亞坦文具越做越大。而亞坦文具也將企業的結算、代發代扣、融資、國際業務等選擇在青島農商銀行辦理。
“九層之臺，起于累土”。青島農商銀行一路陪跑企業，與企業共成長。數據顯示，截至3月底，青島農商銀行“專精特新”企業貸款戶近1000戶，用信金額110億余元。
建立專營機制，形成服務“合力”
改革開放以來，推動中國經濟迅速發展的，除了五百強龍頭企業，還有占據企業總數超九成的中小企業。它們是中國經濟體系中最活躍的組成部分，也是各個細分領域“隱形冠軍”的預備役。
從全國“專精特新”中小企業高峰論壇到北交所，以“專精特新”等為代表的中小企業已站在時代的風陵渡口。
金融是經濟的命脈，金融活，經濟活。“專精特新”企業的發展，離不開金融活水的精準滴灌。
青島農商行在發展中，逐步搭建起科創金融專營機制，為服務“專精特新”企業奠定堅實組織保障。
一方面，打造科技金融服務尖兵。2022年9月，青島農商銀行在紅島區域掛牌成立科技金融特色支行，為全市包括“專精特新”企業在內的萬余家科技創新型企業提供專業、高效的金融服務。
針對紅島區域“專精特新”企業數量多、覆蓋面廣的特點，依托轄區高新技術、專精特新企業的政策，青島農商銀行為其開發了專屬的“高新貸”產品，開辟了專門的科技型企業信貸審批通道，制定了科技金融業務專屬營銷計價獎勵政策，配備了熟悉科技行業、科技型企業及金融產品的專業客戶經理隊伍，以此來提升科技特色支行服務科技型企業的質效和能力。
另一方面，全方位服務“專精特新”企業客群。對“專精特新”企業，青島農商銀行提出20字方針，即“主動走訪、上門服務、線上申請、高效審批、快速放款”。
從2022年初，青島農商銀行開展了以全市“專精特新”企業為主要營銷服務目標的“客群提升建設年”活動，對青島市科技型企業采取“線上化操作”“清單式服務”“網格化管控”的模式進行走訪對接，將目標客戶按照地域、行業等要素劃分成網格進行服務，做到網格到行、責任到人。
此外，青農商行還積極與市科技局、商務局、發改委等相關部門聯動，積極參加各項政企對接活動，通過政府部門組織的銀企對接會直接觸達企業。
其中，通過客群建設活動，2022年全年共有效對接走訪“專精特新”企業6000余戶。2023年，青島農商銀行進一步精確服務“專精特新”企業，通過大數據篩查，精準選出授信白名單企業，對其中優質的“專精特新”企業提供更為高效、精準的服務。
不僅如此，青島農商銀行還積極推廣信用風險緩釋工具，分擔市場信用風險。
一直以來，青島農商銀行持續發揮在信用衍生品業務中的先發優勢，進一步豐富憑證的創設模式，通過重點客群營銷和重點產品體系建設為企業特別是“專精特新”企業打造全產品、全周期的綜合金融服務方案，解決企業融資方式單一、融資難、融資貴問題。
顯然，在支持中小企業走好“專精特新”發展之路，已成為青島農商銀行差異化發展的關鍵布局之一。
我們可以清晰地看到，于青島農商銀行而言，服務“專精特新”企業體現在方方面面。
體現在搭建了較為健全的科技金融產品體系，服務對象涵蓋初創期、成長期、成熟期科技創新型企業或企業實際控人；體現在擔保方式多樣，涵蓋信用、保證、抵押、知識產權質押等；體現在貸款類型多種，涵蓋流動資金貸款、固定資產貸款，滿足各類“專精特新”企業全方位資金需求；體現在培養服務“專精特新”企業的專業人才，包括參與科技金融特派員培訓、設立科技金融產品經理崗等……
青島農商銀行有力支持青島本土“專精特新”企業發展，為企業注入“源頭活水”，陪伴形成“大河奔流”之勢。在青島農商銀行專業的服務理念中，一個個初創企業、一個個高新技術企業、一個個“專精特新”企業正在青島這片沃土上茁壯成長……
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