又一民營銀行加入“千億俱樂部”！
4月28日，武漢眾邦銀行官網披露2022年度報告顯示，截至去年末，該行資產總額達1077.9億元，較年初增長23.7%，成為國內第四家千億級民營銀行。
在此之前，千億級民營銀行包括深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行、江蘇蘇寧銀行。其中，眾邦銀行去年末資產規模位居第三。
據了解，眾邦銀行由卓爾控股等6家民營企業發起籌建，于2017年5月開業，是湖北首家民營銀行，也是全國首家互聯網交易銀行，目前注冊資本40億元。
根據披露，2022年該行實現營業收入15.5億元，同比增長3.5%，全年凈利潤同比增長6.8%至3.5億元，經營實力穩居全國民營銀行第一梯隊。
資產規模突破千億大關
2022年，面對內外環境挑戰，眾邦銀行堅定圍繞年度工作計劃，穩扎穩打、深耕細作，經營績效保持穩中優進態勢。
截至去年末，該行資產總額達1077.9億元，較年初增長23.7%，客戶總數突破4000萬戶。其中，貸款余額較年初增長8.2%至445.7億元，零售貸款占比達44.7%。
負債端，該行客戶存款規模全年大增30%，存款在總負債中的占比升至70%，負債基礎更加扎實。同時，基于資產負債端的調整，該行凈息差逆勢上升，同比提高3個基點至0.39%。
資產質量方面，2022年以來，受疫情反復擾動，經濟增速放緩，國有行及股份行進一步下沉、延展期紓困貸款陸續到期等多重因素影響，眾邦銀行在年報中坦言，“資產質量面臨了較大壓力”。
為此，該行高度重視，前中后臺通力合作，催收、法訴等多種措施并舉，堅決落實“三道防線”的風控策略，不斷加強信用風險管理，實現資產質量逐步趨于向好：
一是落實貸款“三查”。持續加強信貸業務管理，確保貸款流程完整、程序合規、資料真實有效；
二是強化資產質量管控。通過加強各項資產質量指標的日常監測預警、嚴格落實資產質量考核、優化風險預警系統功能，提升風險預警效率等措施，提升資產質量；
三是加強貸后管理。一方面摸清貸款風險底數，預判資產質量劣變趨勢，提前制定風險化解策略，確保整體風險可控；另一方面，完善貸后管理制度，提升貸后檢查效率；
四是加大不良清收力度。主要通過完善委外催收機構管理、探索不良資產轉讓路徑、做好呆賬核銷等舉措，有效提升不良貸款清收成效。
截至去年末，眾邦銀行不良貸款率為1.47%，較年初上升0.36個百分點，但與同業相比處于較優水平，資產質量較為穩定。
全面達成普惠小微“兩增”目標
資產規模突破千億的同時，眾邦銀行持續優化信貸投放結構，積極支持實體經濟發展。
2022年，武漢通過持續加大對小微企業信貸投放力度、提高審批效率、強化考核管理等措施，不斷提升對普惠小微企業的服務水平，全力推進普惠小微貸款增量擴面。
其中，針對小微企業融資需求和特點，該行采用發票、稅務、行業地位等“泛供應鏈”經營數據作為企業資信評估核心，對借款人基于自身經營能力的第一還款源進行評估，減少對企業抵質押物的要求。
截至去年末，眾邦銀行累計發放普惠小微貸款近240億元，普惠小微信貸余額近125億元，較年初增長約20%，顯著高于全行各項貸款增速，其中普惠小微信用貸款占比超四成，實現較快增長。
同時，該行去年末普惠小微貸款戶數達12.1萬戶，較年初增長8.4萬戶，全面達成“兩增”目標。
此外，眾邦銀行通過創新金融產品、延伸服務觸角、暢通辦貸渠道，積極助推“三農”，實現普惠涉農貸款快速增長。
截至去年末，該行涉農貸款余額達30.6億元，較年初大增53.7%。其中，普惠涉農貸款10億元，全年增幅達55%。
年報亦顯示，2022年眾邦銀行推進實施“十百千萬工程”及“萬邦計劃”，持續開展“應貸盡貸、應延盡延”，通過線上服務方式，全力支持市場主體渡過難關。
據統計，截至去年末，三年來眾邦銀行累計對7120戶中小企業實施延期還本付息支持，涉及貸款金額111.1億元。三年累計投放符合支小再貸款政策要求的低息貸款122.1億元，幫助近9000戶市場經營主體復工興產。
此外，該行積極支持武漢“漢融通”平臺紓困貸款貼息工作，處理貼息申請、放款憑證上傳等連續多季度武漢市排名第一，多次獲得武漢市地方金融工作局通報表彰。
數字轉型進程加快
數字化浪潮下，眾邦銀行加速推進數字化轉型戰略，通過科技賦能，提升金融服務和經營管理的數字化水平，驅動客戶服務及商業模式革新。
年報顯示，去年該行啟動“1號工程”數智化自主經營體系建設，圍繞用戶全生命周期，以數字運營貫穿和聯動業務前中后端，建成智能營銷、公共服務管理、營銷大數據分析“三個平臺”，建立全鏈路的用戶觸達及反饋系統、靶向化營銷策略及配置系統，以及具備數據展示、監測、效果評價功能的數據集成系統。
同時，眾邦銀行創造性提出“四庫三碼”，實現客戶識別、客群定位、營銷策略、客戶觸達、營銷分析全流程螺旋上升，渠道、產品、賬戶、服務全維度數控，從根本上實現“數據業務化”，人工運營干預率降低90%。
其中，通過優化升級供應鏈金融核心產品“眾鏈貸”、“眾微貸”，該行重點打造服務小微的純信用產品“眾商貸”，解決小微信用難定、難用、難流轉問題，為13.3萬戶中小企業提供跨場景、純信用、全線上的金融支持，成為市場公認的明星產品。
此外，眾邦銀行創新研發“云網點”服務模式，解決疫情中線下服務受限問題，將小微企業開戶時間縮短至30分鐘內，小微企業開戶成本下降90%。
2022年，眾邦銀行持續推動手機銀行APP、微信銀行等升級迭代，加快提升業務線上化服務能力。深入推進數字化服務管理，將AI系統嵌入手機銀行、客服平臺、營銷平臺等應用場景，提升智能化服務效率。
截至去年末，眾邦銀行超過1/3人員集中配置于科技、風險板塊，現有人才基因高度契合數字化銀行戰略，年輕態、高素質的團隊已發展成為該行中堅力量并為全行持續注入創業激情與動力。（CIS）
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