不法貸款中介整治行動已開展近一個月，地方金融機構正在密集摸排風險隱患。4月13日，北京商報記者梳理發現，近段時間以來，已有包括長春農商行、安溪農商行、沙縣農商行、德化農信聯社、將樂縣農信聯社、和平農商行在內的至少20家金融機構陸續發布公告，就不法貸款中介亂象治理工作進行部署，維護消費者合法權益。多家金融機構提醒稱，在正規的銀行貸款辦理流程中，除了收取合同約定的貸款利息以外，無須支付“中介費”“介紹費”“茶水費”“服務費”等任何名目費用。
從源頭排查不法中介
嚴厲打擊不法貸款中介亂象，地方金融機構正在行動。3月初，銀保監會發布《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（以下簡稱《通知》）要求各銀保監局、各銀行業金融機構要深刻認識不法貸款中介亂象的嚴重危害，成立由主要負責同志親自牽頭的專項治理行動領導小組，制定具體工作方案，部署開展為期六個月（2023年3月15日-9月15日）的不法貸款中介專項治理行動。
如今，整治行動已開展近一個月，4月13日，北京商報記者梳理發現，近段時間以來，已有包括長春農商行、安溪農商行、沙縣農商行、德化農信聯社、長汀縣農信聯社、福建連江恒欣村鎮銀行、將樂縣農信聯社、和平農商行、晉城農商行在內的至少20家金融機構發布公告進行風險警示，亦有金融機構召開會議，就不法貸款中介亂象治理工作進行部署，將專項治理行動作為今年重點工作任務。
在專項治理工作會議中，多家金融機構表示建立健全防范不法貸款中介長效治理機制，強化員工行為管理，消除案件風險隱患。安溪農商行指出，做好“人控”，增強自主獲客意識。做好“制控”，規范信貸業務流程。做好“智控”，完善風險預警系統。做好“外控”，強化客戶教育宣傳。德化農信聯社強調，深入摸排信貸管理風險隱患和員工異常行為，全面梳理、整改信貸管理和員工行為管理的短板與執行薄弱環節，構筑良好信貸文化。
在推進長效機制建設方面，南靖農信聯社指出，強化自主獲客意識，加強對客戶經理勝任能力培訓；強化信貸業務規范，嚴格執行貸款“三查”制度，同時強化客戶教育宣傳，公示舉報渠道。建寧農信聯社則提到，關注員工“八小時”內外的工作圈和生活圈，及時發現并制止員工與涉黑涉惡人員來往、與不良中介合作展業等行為。
在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，貸款中介的亂象由來已久，不法中介的相關宣傳話術精準切入消費者需求，隱蔽又非持牌，在實施推波助瀾的手段過后并沒有受到嚴重懲罰，助長了其囂張氣焰，此舉嚴重破壞了貸款市場的正常秩序，深入開展整治工作刻不容緩。
貸款中介“釣魚”攬客難禁
“劉姐，我是某某銀行渠道中心的，最近關注到您資質良好，現我行為您審批一筆低息貸款，您有需要嗎？”“王哥，關注到您在某某銀行做的一筆貸款馬上到期，現在能為您安排貸款置換業務，您可以了解一下……”
貸款推銷電話無孔不入，貸款中介通過違規渠道非法購入消費者信息，再通過人海戰術撥打大量電話，從而向有意向的消費者推銷貸款。今年4月末，琳琳（化名）在銀行申請的20萬元消費貸即將到期歸本，由于手頭比較緊，她還差5萬元資金缺口。“最近一段時間我頻繁接到推銷貸款的電話，推銷人員很清楚地告知我的消費貸即將到期，問我需不需要置換貸款補充資金。”琳琳回憶稱。
“當我問及他們是怎么獲取我的個人信息時，給到的回復是因為此前申請過貸款，系統后臺有我的信息備注。我知道他們是貸款中介，但由于資金短缺，讓我也動了想要通過中介貸款的需求。不過在詢問的過程中，推銷人員不僅表示要收取0.5%左右的服務費，還一再慫恿讓我增加借貸額度，變相加大我的負債，所以我放棄了。”琳琳說道。
雖然監管、金融機構多次提示風險，但不法貸款中介的頑疾依舊難禁。北京商報記者調查發現，目前貸款中介推薦的產品主要有兩種，一類為經營貸、另一類則為消費貸，首先通過人海戰術精準獲取有意向的消費者后，貸款中介便會提出低利息、再附加“綠色通道”等條件誘導消費者貸款，如此一來，缺乏金融常識又需要資金的消費者就會上鉤。
以一家地方性銀行消費貸為例，在貸款中介的口中，這家銀行推出的消費貸利率最低可以做到3.5%左右，但北京商報記者咨詢后發現，事實并非如此。該行人士介紹稱，“我行推出的消費貸產品從未與任何貸款中介合作，也并非貸款中介表述得這么低，利率通常在5%-6%左右，建議消費者千萬不要相信貸款中介說的任何信息。如果想申請我行貸款產品，可以直接致電官網電話咨詢，或去所在地區的網點咨詢辦理，絕對不建議和貸款中介合作”。
為了向消費者明示風險，上述多家金融機構也表示，未與中介機構（含個人）開展信貸業務合作，所有貸款業務，均由銀行自行營銷辦理，從未授權任何中介或個人推銷貸款業務，也嚴禁員工參與民間借貸或充當資金掮客，參與過橋續貸等活動。
應壓實各環節主體責任
不法貸款中介通過假冒銀行身份，騙取消費者信任，向消費者推介貸款業務，并收取名目繁多的各類費用，更有甚者，要求消費者下載遠程操控軟件，誘騙消費者轉賬、匯款到他人賬戶，既侵害了消費者的利益，也損害了銀行的聲譽。
在為期半年的專項檢查中，《通知》提到，各銀行業金融機構主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。各銀保監局要主動與公安司法機關聯系，加強溝通協調與信息共享，主動將開展不法貸款中介專項治理行動的情況向當地黨委、政府報告，積極爭取政策支持。
光大銀行金融市場部分析師周茂華建議，應強化監管，引導金融機構健全制度，梳理業務流程，壓實各環節主體責任；建立征信系統，對違規使用貸款的個體記入征信“黑名單”，并采取必要處罰等；同時，借助信息技術提升貸后管理的效率。
“監管層面應通過跨部門聯動舉措，就近年來中介違規助推貸款亂象的舉動開展重點清理與打擊，對違規中介實施嚴厲懲罰以震懾市場。”蘇筱芮如是說道。
落實到消費者權益保護層面，多家金融機構提醒稱，在正規的銀行貸款辦理流程中，除了收取合同約定的貸款利息以外，無須支付“中介費”“介紹費”“茶水費”“服務費”“手續費”“包過費”“代辦費”等任何名目費用。如發現任何機構、個人虛假宣傳或索要中介費用、內部人員或內外勾結索要額外費用等問題線索，應及時舉報。
北京商報記者 宋亦桐
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