4月7日，北京銀行發布2022年年度報告。2022年，北京銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十大精神，全面落實北京市委市政府決策部署和監管機構工作要求，立足新發展階段、貫徹新發展理念、服務構建新發展格局，以數字化轉型統領“五大轉型”，著力打造“商業銀行2.0版”，高質量發展邁出更為堅實的步伐，向廣大投資者交上了一份優異的業績答卷。
2023年4月7日，北京銀行發布2022年年度報告
團結奮斗，開啟“二次創業”新征程
業績品牌實現新提升。2022年，北京銀行全行上下以奮斗姿態開新局、譜新篇，主要經營指標大幅提升。截至2022年末，資產總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規模持續保持城商行首位；實現歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.4%，創近八年最高增速；資產規模與凈利潤重回“雙位數增長”，經營質效持續保持上市銀行較好水平。按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強，連續九年入圍全球百強銀行；連續兩年被人民銀行、銀保監會評為全國系統重要性銀行。
“數字京行”激發新動能。2022年，北京銀行牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數據（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，堅持以數字化轉型統領“五大轉型”，確立“數字京行”整體戰略布局，成立北京銀行數字化轉型戰略委員會、全面深化改革委員會，優化成立金融科技委員會，數字化轉型頂層設計更加完善。強化數字化核心基礎設施建設，建成統一數據底座，打通數據孤島；加快建設統一金融操作系統，打通系統豎井。完善“京智大腦”人工智能平臺，搭建零售“智策”體系，推動經驗決策向數據決策轉變。完成“對公開戶流程優化”等里程碑項目，客戶體驗、用戶體驗顯著提升。打造“掌上銀行家4.0”“京客圖譜”等數字化工具，“人機結合”賦能客戶經理高效展業。2022年科技投入占營收比重達到3.7%，較上年提升0.2個百分點，實現數字化轉型“三年行動”良好開局。
“三個服務”取得新成績。2022年，北京銀行堅守發展定位，積極融入新發展格局，服務區域發展、服務小微企業、服務市民百姓取得新的成績。積極融入區域協同發展大局，投向京津冀、長三角、珠三角人民幣公司貸款（不含票據）增量占全年增量的比例為84%，為區域經濟高質量發展注入金融活水。強化“首都銀行”服務定位，助力北京市重點項目建設落地，報告期末北京地區人民幣存貸款余額2.56萬億元，同比增長3061億元，增速13.6%，存貸款規模、增量均排名北京市管金融企業首位。堅定“服務小微企業”發展定位，推出數字普惠金融陪伴計劃，優化數字產品矩陣，升級“銀稅貸”“普惠速貸”，推出新產品“票易貸”“賬戶速貸”。截至2022年末，全行普惠金融貸款余額1721.28億元，較年初增長36.49%；對公普惠線上貸款較年初增長144.66%。服務普惠型小微企業29.90萬戶，較年初增長16.13萬戶，增速117.2%。新發放普惠型小微企業（含小微企業主）貸款平均利率4.93%，進一步降低小微企業融資成本。全面提升“市民銀行”服務特色，打造新市民客群綜合服務，成立新市民金融服務工作專班，新市民專屬創業貸款“創贏貸”授信總規模突破60億元。
守正創新，書寫高質量發展新篇章
零售轉型持續提速。截至2022年末，北京銀行零售業務營收占比提升至34.1%，零售利息凈收入全行占比達40.12%。零售AUM達9749.4億元，較年初增長10.2%；儲蓄存款創近十年來最高增速，增幅達21.7%。成立綠色汽車金融中心，推出“車貸+”“微車貸”產品，個人貸款規模達到6362.82億元，較年初增長8.69%，增量及余額繼續領跑城商行，北京地區個貸規模躍升至區域首位。零售客戶2752.5萬戶，較年初增長7.28%；貴賓客戶86.49萬戶，較年初增長10.01%；私行客戶1.29萬戶，較年初增長15.22%。工會金融服務覆蓋超7萬家首都企業，累計發行工會卡超594萬張。上線“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，代發工資額突破1100億元。打造手機銀行APP7.0版本，手機銀行用戶規模達到1366萬戶，同比增長21%；手機銀行月活躍用戶數（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位。深化信用卡專營發展，信用卡累計發卡597萬張，發行“蔬菜精靈聯名信用卡”“bilibili聯名信用卡”，客群結構更加優化。
2022服貿會期間，北京銀行推出上市企業“揚帆計劃”金融服務方案
公司業務質效更優。截至2022年末，北京銀行人民幣公司存款規模1.33萬億元，較年初增長11.66%；人民幣公司貸款躍上萬億臺階，規模達到1.05萬億元，較年初增長10.65%。圍繞服務“制造強國”戰略，加大制造業貸款投放，制造業貸款余額1282.68億元，較年初增長20.65%。三大客戶管理計劃深入推進，以集團客戶“一戶一策”深化“基石計劃”，服務涵蓋340家總行級戰略客戶；以全生命周期服務拓展“揚帆計劃”，聚焦服務“專精特新”、擬上市及上市企業；加速推進數字拓客助力“倍增計劃”，依托科技賦能提升拓客效率，帶動公司客戶高速增長。截至2022年末，公司有效客戶21.6萬戶，較年初增長21.67%。發布企業網銀9.0、企業手機銀行5.0，企業網銀有效客戶14.76萬戶，較年初增長22.26%。升級供應鏈金融全鏈服務生態，發揮京信鏈產品及平臺對接優勢，落地核心企業、供應商、融資金額同比增幅分別達133.8%、173.52%、185.5%。
2022年6月22日，北京銀行發布數字化與低碳服務品牌“京碳寶”，打造企業“綠色生態新名片”
特色金融服務優勢彰顯。綠色金融方面，2022年，北京銀行發布數字化與低碳服務品牌“京碳寶”，實現多項綠色金融創新產品首單落地，發放北京市首單CCER（國家核證自愿減排量）質押貸款，支持林業碳匯領域企業減碳增匯；承銷全國首單新能源領域科創票據；投資全國首單清潔能源公募REITs，助力企業實現綠電基建投融資可持續發展。截至2022年末，綠色貸款余額1103.03億元，較年初增長131.03%。科創金融方面，全面提升與北京證券交易所（簡稱“北交所”）的戰略合作緊密度，作為首批試點銀行入駐中關村科創金融服務中心，打造為“專精特新”企業服務的全方位生態鏈條。截至2022年末，科創金融貸款余額1947.7億元，較年初增長23.35%；累計服務北京市“專精特新”企業2600家，服務北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業，服務北京市77%的創業板、71%的科創板、73%的北交所上市企業。文化金融方面，積極服務全國文化中心建設，作為官方指定唯一金融機構合作伙伴深度參與第十二屆北京國際電影節。優化專營網點布局，揭牌國家文創實驗區支行，前門文創支行與西城區文化創意產業促進中心簽署全面戰略合作框架協議。截至2022年末，文化金融貸款余額728億元，較年初增長14.83%。
金融市場業務穩健發展。金融市場業務持續發揮全行“效益增長極”“結構平衡器”“客戶黏著劑”的作用，推動資金、同業、托管業務實現快速發展。截至2022年末，金融市場管理業務規模達3萬億元，貨幣市場交易量超40萬億元，全國市場占比2.7%，處于市場第一梯隊。票據交易規模同比增長142%，票據買賣價差收入同比增長107%。自營貴金屬價差收入同比增長45%。實現資產托管業務收入6.8億元，公募基金托管收入同比增長82%，增速居上市銀行首位。產品創新扎實推進，成交全市場首筆X-Repo同業存單合約，投資首批在北交所發行的記賬式國債和北京地方政府債，獲得手機銀行銷售儲蓄國債（電子式）試點資格，落地本行首筆電子化銀行承兌匯票買入返售交易，托管本行首只實現在互聯網渠道進行首發的定制公募基金。2022年，北銀理財公司正式開業，秉承“特色鮮明、管理規范、科技引領、產品豐富、專家經營、業績領先”的經營理念，努力打造基于價值增值的資產管理體系，將北京銀行的“大財富管理體系”建設引向縱深。
固本強基，鍛造基業長青新優勢
2022年6月1日，北京銀行推出“京螢計劃”兒童金融服務方案
完善全生命周期、全生態金融服務體系。北京銀行堅持客戶至上，致力于用陪伴式服務鏈接個人客戶人生關鍵節點和企業客戶的重要成長階段。發布“京螢計劃”兒童綜合金融服務，以兒童金融為起點，積極構建兒童金融、成長金融、創業金融、家庭金融、財富金融、養老金融全生命周期的綜合金融服務體系，打造“伴您一生的銀行”。截至2022年末，小京壓歲寶累計銷售突破26億元，小京卡發卡52萬張，兒童金融客戶規模增長41%，累計服務超過138萬家庭。推出“揚帆計劃”金融服務方案，以“啟航”“領航”“遠航”三項計劃為抓手，積極構建全產品、全流程、多維度的企業全生命周期金融服務體系。截至2022年末，“專精特新領航貸”累計放款132億元，惠企1200余家，放款量持續位居北京市經信局合作金融機構第一。同時，積極打造企業之家、客戶間市場、生態伙伴平臺“三位一體”的生態金融服務體系，成功舉辦“協作共進，生態共贏——北京銀行產業金融論壇暨生態伙伴大會”，通過生態與生態的聚合構筑未來發展新優勢。
資產質量穩中向好。2022年，北京銀行持續提升全面風險管理能力，強化重點領域風險防控，大額不良風險逐步出清，資產質量實現穩中加固。加快智慧風控體系建設，創新研發“冒煙指數”，優化京行E警通，搭建“規則+模型+算法”的風險監測預警體系，實現提前預警風險和風險分層分類管控，開創數字風控新局面。深入推進重點領域風險專項排查，嚴控新增大額授信，推動戶均授信余額穩中有降。成立特殊資產管理部，逐步實現從傳統清收管理不良資產到經營不良資產的轉變。截至2022年末，北京銀行不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產質量呈現企穩向好的態勢，風險抵補能力穩步提升。
人才隊伍活力涌流。聚焦用好人才“第一資源”，北京銀行在發展中堅持多渠道引進人才、分層次培養人才、多崗位歷練人才、全方位關愛人才，激活人才“一池春水”，為事業發展提供強大動能。2022年校園招聘超1000人，其中理工科背景占比約1/3。建設“學習型銀行”，開展分層次、多維度、常態化人才培訓，打造“金融大講堂”品牌，豐富“在線學習”平臺。實施“京鷹”“雄鷹”“雛鷹”“三鷹計劃”，優化各級干部梯隊建設，完善多元交流培養機制。在全行范圍內創建敏捷團隊，實施“揭榜掛帥”和“賽馬機制”，持續激發全行干部員工創新動力。走好新時代京行群眾路線，打造“螢火社區”內網平臺，開展“接訴即辦”工作，建立“急難愁盼”問題協調機制，暢通員工建言獻策渠道，把廣大干部員工的智慧力量轉變為北京銀行高質量發展的科學措施和有力行動。
北京銀行總行大廈
2023年，北京銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨的二十大精神，認真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務專業性，抓好戰略前瞻謀劃、抓好業務超前布局、抓好風險監測預警、抓好全面風險應對、抓好人才實戰儲備，全力打造“商業銀行2.0版”，奮力譜寫高質量發展的嶄新篇章，為中國式現代化貢獻更大的力量。
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