3月31日下午，中國農業(yè)銀行召開業(yè)績發(fā)布會。農業(yè)銀行行長付萬軍現(xiàn)場介紹，預計2023年凈息差仍面臨一定下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩。他表示，下一步，農行將著力優(yōu)化資產負債結構，強化定價精細化管理，努力穩(wěn)住凈息差水平，繼續(xù)做好讓利實體、業(yè)務穩(wěn)健增長、商業(yè)可持續(xù)等多目標的動態(tài)平衡。
每經記者 張壽林 每經編輯 廖丹
3月31日下午，中國農業(yè)銀行召開業(yè)績發(fā)布會。
根據(jù)農業(yè)銀行2022年業(yè)績報告，2022年凈利潤2587億元，同比增長6.9%；營收7249億元，增速0.7%。
農業(yè)銀行行長付萬軍現(xiàn)場介紹，預計2023年凈息差仍面臨一定下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩。
農業(yè)銀行副行長張旭光指出，當前涉房信用業(yè)務、地方政府信用業(yè)務、大額集團客戶、高碳行業(yè)綠色轉型風險等領域是風險防控的重點。
強化定價精細化管理
2022年，農業(yè)銀行凈息差1.90%，較上年下降22BP。
農業(yè)銀行行長付萬軍現(xiàn)場解析了凈息差變化。他說，凈息差下降有多方面因素，主要的影響因素有兩方面：一是降融資成本、穩(wěn)經濟大盤，LPR連續(xù)下調，貸款收息率較上年下降14BP；二是受存款定期化趨勢影響，存款付息率上升9BP。
“今年以來，根據(jù)經濟運行的新態(tài)勢，我行進一步加強凈息差前瞻管理，更加注重服務實體經濟的精準性、有效性和全行的可持續(xù)發(fā)展能力。”付萬軍說，總體看，預計2023年農行凈息差仍面臨一定下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩。
從資產端看，LPR下調、重定價影響去年體現(xiàn)了一部分，相當一部分還是體現(xiàn)在2023年，一季度影響最大。短期看農行貸款收息率將繼續(xù)下行，這也與行業(yè)情況基本一致。“年初以來，隨著經濟運行企穩(wěn)回升，實體經濟有效融資需求邊際改善，我們抓住信貸供需改善的窗口期，加大貸款結構調整力度，新發(fā)放貸款利率邊際好轉。”
從負債端看，受益于存款利率市場化調整機制作用，農行主動加強量價協(xié)同管理，在2022年4月、9月兩次主動下調存款利率，存款成本壓力將進一步得到緩解。
下一步，農行將著力優(yōu)化資產負債結構，強化定價精細化管理，努力穩(wěn)住凈息差水平，繼續(xù)做好讓利實體、業(yè)務穩(wěn)健增長、商業(yè)可持續(xù)等多目標的動態(tài)平衡。重點從以下方面做好工作：
一是資產端，繼續(xù)發(fā)揮國有大行的支柱作用，在保持服務實體經濟力度不減的基礎上，把握市場形勢，結合信貸供需關系變化趨勢，進一步優(yōu)化信貸結構，持續(xù)做好重點領域和薄弱環(huán)節(jié)信貸投放，提高讓利實體的精準度和有效性，實現(xiàn)總量與結構的協(xié)調、價格與風險的匹配。擺布好債券投資等非信貸類資產的總量、結構與節(jié)奏，努力提高整體價值回報。
二是負債端，持續(xù)深化存款立行理念，加強客戶基礎和綜合服務能力建設，提升獲客、活客能力，做大流量，推動活期、短定期等低成本穩(wěn)定存款增長。
三是組合上，加強資產負債雙向組合管理，統(tǒng)籌安排好資產負債久期結構及大類資產配置，努力提升總體收益水平。
四是精細化管理上，優(yōu)化久期策略、定價策略、利率風險管理策略，加強對不同產品的差異化定價，提升客戶細分管理和服務水平，緩解息差下行壓力。
信用風險需前瞻性關注
2022年末，農業(yè)銀行貸款不良率1.37%，比年初下降0.06個百分點。
農業(yè)銀行副行長張旭光介紹，農行持續(xù)推進風險防控的前瞻性和精準性，資產質量穩(wěn)中向好。從總體情況看，不良貸款余額2,711億元，比年初增加253億元；不良率1.37%，比年初下降0.06個百分點。從新發(fā)生情況看，不良貸款發(fā)生率0.92%，同比下降0.05個百分點。從先行指標看，關注類貸款占比1.46%，比年初下降0.02個百分點，處于同業(yè)較好水平；逾期貸款占比1.08%，與年初持平。
關于新發(fā)生不良的領域：法人不良貸款發(fā)生率1.09%，同比下降0.19個百分點；主要集中在房地產、租賃和商務服務業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等4個行業(yè)，合計占新發(fā)生不良的66%。零售業(yè)務不良發(fā)生率0.69%，同比上升0.15個百分點。
當前涉房信用業(yè)務、地方政府信用業(yè)務、大額集團客戶、高碳行業(yè)綠色轉型風險等領域是風險防控的重點。同時，受前期經濟運行壓力加大等負面因素影響，部分中小企業(yè)客戶經營壓力加大，個人客戶收入和還款能力下降，信用風險需前瞻性關注。
此外，2022年，農業(yè)銀行個人住房貸款余額5.35萬億元，新增1043億元，增量實現(xiàn)同業(yè)領先；個人消費類貸款余額8414億元，新增389億元，其中，信用卡貸款余額6477億元，新增209億元，增量也實現(xiàn)同業(yè)領先。
從定價情況看，2022年，新發(fā)放個人住房貸款利率逐月下行，四季度加權利率4.23%，較上年同期下降138BP；新發(fā)放個人消費貸款加權利率4.07%，較上年下降21BP。
從資產質量看，個人消費類貸款總體平穩(wěn)。其中，個人住房貸款不良率0.51%，較上年末上升15BP；個人消費貸款不良率1.25%，較上年末下降8BP；信用卡貸款不良率1.23%，較上年末上升24BP，不良率連續(xù)兩年保持同業(yè)領先。
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