近日，興業銀行廈門分行順利落地廈門市首單鐵路運單項下全線上出口貿易融資業務，為我市專精特新企業廈門SK電子科技有限公司辦理國際鐵路運單項下出口信用證結算，并發放對應出口貿易融資款項。
國際鐵路運輸行業涉及領域多、輻射面積廣，可以有效貫通各國、各地區鐵路運輸節點，具有重要發展價值。同時，開展國際鐵路運單信用證融資和結算，是廈門地區金融創新的生動實踐。此項業務的有效開展，可以充分發揮廈門作為東南沿海交通樞紐的關鍵作用，多方位推動跨境貿易提質增效。
2022年9月，中國銀保監會辦公廳、商務部辦公廳發布《關于開展鐵路運輸單證金融服務試點更好支持跨境貿易發展的通知》（銀保監辦發〔2022〕82號），鼓勵銀行“將風險可控的鐵路運輸單證作為結算和融資可接受的單證，為外貿企業提供本外幣結算、信用證開立、進出口貿易融資和供應鏈金融等服務”。
興業銀行廈門分行深入貫徹落實中國銀保監會關于鐵路運輸單證的相關政策，發揮金融科技優勢，依托自身線上數字風控模型，以國家外匯管理局“跨境金融服務平臺”為場景切入點，運用總行“小微企業跨境融資”產品為企業自動核定免抵押授信額度，企業只需線上提交國際鐵路運單、出口報關單、發票等貿易背景材料，經興業銀行審核后，當日即可在線提款，實現資金實時到賬。
據悉，廈門SK電子科技有限公司成立于2005年，是專精特新中小企業及高新技術企業，公司主營電子元件、照明燈具制造，主要通過中歐班列出口至一帶一路沿線國家。一直以來，以中歐班列為代表的鐵路貨物運輸對促進“一帶一路”建設發揮了巨大作用，興業銀行廈門分行根據企業出口產品需使用中歐班列鐵路運輸的實際業務需求，與企業多次座談，共同探討該項業務落地途徑及關鍵堵點，通過強化授信主體風險評估，將鐵路運單作為貿易背景真實性證明依據，在有效控制風險前提下，為企業解決了鐵路運單項下跨境結算及貿易融資難題。
該筆業務的落地為企業提供了新的融資工具，對降低企業資金成本、提高物流效率，特別是緩解外貿企業融資難問題作用顯著；同時也為鐵路運輸、金融機構、實體企業在市場、信息、業務等多維度創新合作共贏打下基礎，對促進國內、國際陸路貿易具有重要金融價值。
興業銀行“小微企業跨境融資”產品結合“興業單證通”系統不僅免除了小微企業的抵押物、滿足了企業“足不出戶”全鏈條線上操作跨境融資結算的需求，同時支持以國際鐵路運單為運輸單據貿易項下融資，該產品對于充分盤活國際鐵路運輸行業存量資產、為行業內企業開拓融資空間，加大整個行業的資金運轉規模有較大意義。
下一步，興業銀行廈門分行將繼續在中國銀保監會廈門監管局和國家外匯管理局廈門市分局的指導下，以實際行動踐行商業銀行社會責任，擴大外貿金融服務面，降低外貿企業綜合融資成本，共同推動跨境貿易提質增效，實現銀企雙方的健康可持續發展。
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