科技企業(yè)孵化器承載著強化創(chuàng)新策源、培育創(chuàng)新企業(yè)、促進成果轉化的重要使命，是促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要載體，對于培育早期科創(chuàng)企業(yè)至關重要。近年來，上海農(nóng)商銀行不斷探索金融支持科技創(chuàng)新，以“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”為導向，積極加強與科技企業(yè)孵化器的合作，圍繞科創(chuàng)企業(yè)的金融需求靠前發(fā)力，通過拓展孵化器朋友圈、搭建孵化器專營機構、深化產(chǎn)品與服務創(chuàng)新等舉措全力支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。
金融靠前發(fā)力，拓展孵化器朋友圈
A公司是上海漕河涇科技創(chuàng)業(yè)中心所孵化的一家早期科創(chuàng)企業(yè)，致力于打造固廢資源化綜合利用新型綠色負碳產(chǎn)業(yè)生態(tài)，其獨特的二氧化碳礦化技術可大大降低鋼渣回收過程中的碳排放，相關技術業(yè)內領先。不過，初創(chuàng)階段的資金壓力很大程度上限制了企業(yè)的發(fā)展，由于沒有盈利，融資申請屢屢受挫。2021年，在漕河涇科技創(chuàng)業(yè)中心的引薦下，上海農(nóng)商銀行與企業(yè)進行了接洽，從創(chuàng)始人團隊、核心技術、行業(yè)發(fā)展、市場前景等維度深入調研，最終給予企業(yè)150萬元類信用貸款，緩解企業(yè)資金壓力，并將企業(yè)納入“鑫動能”培育庫進行重點扶持。2年過去了，如今，企業(yè)已與國內多家大型鋼鐵公司達成業(yè)務合作，并順利打入國外市場。
從初創(chuàng)期的迷茫、不確定，到如今行業(yè)地位逐步夯實、發(fā)展穩(wěn)定，A公司的發(fā)展得益于“銀行+孵化器”的聯(lián)手合作。近年來，為了踐行“投早、投小、投硬科技”理念，更好地支持創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈源頭的發(fā)展，上海農(nóng)商銀行積極將金融服務前移，并在2022年初于總行投資銀行部內部設立孵化器專業(yè)團隊，旨在研究孵化器業(yè)務合作模式并搭建孵化器項目渠道。
以“上海市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)載體培育體系的科技企業(yè)孵化器名單”為抓手，上海農(nóng)商銀行積極拓展“孵化器”朋友圈，將實現(xiàn)名單內孵化器觸達全覆蓋，并與其中重點產(chǎn)業(yè)型孵化器建立深度合作關系，包括生物醫(yī)藥、人工智能、信息技術等。
2023年2月，為進一步提升早期科創(chuàng)企業(yè)服務效能，推動科技成果轉化及產(chǎn)業(yè)化，上海農(nóng)商銀行攜手漕河涇科技創(chuàng)業(yè)中心等孵化器以及臨港科創(chuàng)投等創(chuàng)投基金，成立上海農(nóng)商銀行創(chuàng)投孵化基地，各方集聚資源、形成合力，共同服務早期科創(chuàng)企業(yè)及成果轉化，助力打通科技創(chuàng)新“最先一公里”。
搭建專營機構，強化專業(yè)經(jīng)營能力
上海農(nóng)商銀行積極響應《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上海科創(chuàng)中心建設的行動方案（2022-2025 年）》政策號召，升級科技金融專營機構體系，以專營機構為載體帶動專業(yè)人才培養(yǎng)、專屬評價體系創(chuàng)設、行業(yè)研究能力提升、風險管理邏輯重塑等工作，進而提升對孵化器、科研院所、高校等機構所孵化科創(chuàng)企業(yè)的服務能力。
組織架構方面，依托于上海市首家科技金融專營支行——張江科技支行的成功經(jīng)驗，在總行層面探索推進科技金融事業(yè)部試點，并在大零號灣、漕河涇開發(fā)區(qū)等上海市科技創(chuàng)新重要承載區(qū)內打造一批科技金融特色支行，未來將重點開拓孵化器及成果轉化相關業(yè)務。
配套機制方面，針對科技創(chuàng)新鏈條特點以及早期科創(chuàng)企業(yè)風險特征，創(chuàng)設孵化器在孵企業(yè)專屬評價體系，該評價體系由上海農(nóng)商銀行與外部專業(yè)機構共同開發(fā)，包含6大模塊、28個評價維度、116條評分選項，目前已投入使用；此外，在差異化授權、特色化考核方面給予孵化器業(yè)務更大自主權。
深化產(chǎn)品創(chuàng)新，提升科創(chuàng)服務能級
根據(jù)孵化器及其在孵企業(yè)的發(fā)展特點和金融服務需求，上海農(nóng)商銀行持續(xù)深化產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，出臺《上海農(nóng)商銀行孵化器及科創(chuàng)企業(yè)綜合金融服務方案》，分別針對孵化器、在孵企業(yè)、在孵企業(yè)創(chuàng)始人的綜合金融需求制定服務方案，以“貸款+認股權”“知識產(chǎn)權質押融資”等為核心產(chǎn)品，解決孵化器及其相關主體的差異化金融需求。
除了金融支持之外，上海農(nóng)商銀行積極提升對科創(chuàng)企業(yè)的綜合賦能能力，2018年推出“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃，2023年升級推出“鑫動能”3.0服務方案，該方案以“五專服務+六維賦能”為核心，通過成立科創(chuàng)金融合作生態(tài)圈——“鑫生態(tài)”，為科創(chuàng)企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)整合、政策對接、投資引薦、專業(yè)輔導、人才管理、金融科技等“融智”服務。
未來，上海農(nóng)商銀行將繼續(xù)以專業(yè)的金融服務助力實體經(jīng)濟發(fā)展，大力支持孵化器、科研院所、高校等創(chuàng)新載體，全力服務早期科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，推動上海科創(chuàng)中心核心功能再上新階。
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