“真的太感謝你們了！差一點(diǎn)我的錢就被騙走了。”近日，興業(yè)銀行(601166)南昌分行營(yíng)業(yè)部迎來(lái)一位特殊客戶，聶女士一進(jìn)門便對(duì)大堂經(jīng)理連聲道謝。
原來(lái)幾天前，聶女士接到一個(gè)自稱某購(gòu)物平臺(tái)客服人員打來(lái)的電話，聲稱她在平臺(tái)上購(gòu)買的商品存在問(wèn)題，要為其退款，并準(zhǔn)確說(shuō)出其訂單信息，獲得其信任。她隨即下載了一個(gè)名叫“軟視通云會(huì)議”的 App，并根據(jù)對(duì)方的指導(dǎo)開(kāi)通了多家銀行的數(shù)字人民幣錢包。就在聶女士通過(guò)興業(yè)銀行開(kāi)立的數(shù)字人民幣錢包發(fā)起交易時(shí)，該行的“企業(yè)級(jí)數(shù)字化智能反欺詐平臺(tái)”實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)到賬戶異動(dòng)，第一時(shí)間發(fā)起預(yù)警并進(jìn)行賬戶管控，及時(shí)阻斷了交易，幫助聶女士避免了資金損失。
據(jù)興業(yè)銀行安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人介紹，該行“企業(yè)級(jí)數(shù)字化智能反欺詐平臺(tái)”平臺(tái)是踐行以人民為中心發(fā)展思想，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)重點(diǎn)打造的“反詐重器”，具有“高、精、準(zhǔn)、好、快、活”的特點(diǎn)。
“高”指的是設(shè)計(jì)理念更“高效”。該平臺(tái)采用企業(yè)級(jí)架構(gòu)理念，打破傳統(tǒng)的部門級(jí)風(fēng)控體系和賬戶級(jí)監(jiān)控機(jī)制，通過(guò)客戶級(jí)視角反欺詐體系，實(shí)現(xiàn)跨條線聯(lián)防聯(lián)控，同時(shí)打造“企業(yè)級(jí)”風(fēng)控模式，支持實(shí)時(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)，事前、事中、事后全模態(tài)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)線上線下渠道全覆蓋，為客戶營(yíng)造更安全可靠的交易環(huán)境。
“精”指的是流程管理更“精細(xì)”。該平臺(tái)通過(guò)提供強(qiáng)大的線上化工具、專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)化流水和賬戶信息查詢工具，有效打通流程管理斷點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)流程閉環(huán)，使單個(gè)賬戶排查平均管控時(shí)間從40分鐘縮至20分鐘，大大提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)排查處置效率。
“準(zhǔn)”指的是風(fēng)險(xiǎn)模型更“準(zhǔn)確”。該平臺(tái)充分挖掘大數(shù)據(jù)價(jià)值，針對(duì)借記卡、信用卡、對(duì)公賬戶、商戶、信貸等重點(diǎn)業(yè)務(wù)面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等先進(jìn)AI技術(shù)，建設(shè)反欺詐智能模型，實(shí)現(xiàn)高準(zhǔn)確率、低誤報(bào)率、低漏報(bào)率的欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
“好”指的是用戶體驗(yàn)更“友好”。該平臺(tái)建立了可疑名單自動(dòng)化排查、“語(yǔ)音外呼+短信提醒”自動(dòng)核實(shí)等多套自動(dòng)化作業(yè)流程，實(shí)現(xiàn)從“手工”到“自動(dòng)”的升級(jí)，在提升用戶體驗(yàn)的同時(shí)，也切實(shí)為銀行基層員工減負(fù)增效。
“快”指的是系統(tǒng)處理更“快捷”。該平臺(tái)采用興業(yè)銀行自主開(kāi)發(fā)的“云原生”基礎(chǔ)平臺(tái)和“數(shù)據(jù)中臺(tái)”，通過(guò)“流立方”計(jì)算引擎提供強(qiáng)大算力，百億級(jí)流水查詢時(shí)間從“分鐘級(jí)”提升到“秒級(jí)”，每秒交易處理能力達(dá)3萬(wàn)筆，居于行業(yè)領(lǐng)先水平，可實(shí)時(shí)攔截違規(guī)資金，實(shí)現(xiàn)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)“早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早處置”。
“活”指的是技術(shù)架構(gòu)更“靈活”。該平臺(tái)運(yùn)用行業(yè)領(lǐng)先的“批流一體”技術(shù)框架支持多重反欺詐需求。
興業(yè)銀行“企業(yè)級(jí)數(shù)字化智能反欺詐平臺(tái)”于去年12月上線，至今短短兩個(gè)多月時(shí)間，已識(shí)別出可疑賬戶35.2萬(wàn)戶，落實(shí)管控賬戶22.48萬(wàn)戶，以金融科技力量牢牢守護(hù)好人民群眾“錢袋子”。
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