A股市場首份2022年度報告出爐！
昨日，平安銀行(000001)發布的2022年度報告顯示，去年，該行實現凈利潤455.16億元，同比增長25.3%；營業收入1798.95億元，同比增長6.2%。相對而言，該行去年零售金融業務凈利潤同比有所下降、凈息差收窄，不良貸款率微升。
發布會上，平安銀行高管針對公司凈息差、零售業務、房地產、提前還貸等相關問題作出一一回應。
凈息差同比下降4個基點，
息差持續收窄趨勢不可逆
據平安銀行去年年報顯示，該行實現凈利潤455.16億元，同比增長25.3%；營業收入1798.95億元，同比增長6.2%。同時，資產總額53215.14億元，較上年末增長8.1%；負債總額48868.34億元，較上年末增長8%。
雖然該行去年業績整體朝正向增長，但相對來說，凈息差較上年有所收窄。2022年，平安銀行凈息差為2.75%，同比下降4個基點；凈利差為2.67%，同比下降7個基點。
對此，平安銀行在年報中解釋稱，凈息差下降主要因宏觀經濟增速放緩，房地產行業持續低迷，銀行作為順周期行業，凈息差不斷承壓。
平安銀行董事長謝永林在發布會上指出，在當前的大環境下，凈息差持續收窄的趨勢不可逆，對銀行業務結構、資產負債表都有很大挑戰。同時，國際形勢也較為復雜嚴峻，對國內市場會形成一定影響，為整個金融機構的經營帶來挑戰。
另外，針對凈息差下降原因，平安銀行副行長、首席財務官項有志也在發布會上表示：“一是外幣利率上行；二是去年零售貸款中，更多的投放了宅抵貸和按揭，相對于信用卡和‘新一貸’相比，利率相對較低�！�
零售金融業務凈利潤下滑，
董事長直言天天看零售數據
據平安銀行2022年報顯示，該行管理零售客戶資產(AUM)達到35872.74億元，較上年末增長12.7%。其中，私行達標客戶AUM余額16207.85億元，較上年末增長15.3%；個人存款余額10349.7億元，較上年末增長34.3%。
另外，對公方面，2022年末，平安銀行對公客戶數為61.59萬戶，較上年末增加10.55萬戶，增幅20.7%；對公開放銀行服務企業客戶50968戶，較上年末增長68.2%；對公存款方面，2022年末，企業存款余額22777.14億元，較上年末增長3.9%。
不過，從零售金融業務方面看，平安銀行去年表現并不理想。數據顯示，該行零售金融業務營業收入為1030.07億元，同比增長4.86%，上年增速為8.42%；零售金融業務凈利潤為198.28億元，同比下降7.77%；零售金融業務營收占比總營收為57.3%，較上年下降0.7個百分點；凈利潤占比則從2021年的59.2%下滑至43.6%。
從規模上看，2022年平安銀行零售金融的資產規模為2.027萬億元，較上年末增長7.34%，但零售金融資產占總資產的比重較上年末下降0.3個百分點，數據為38.1%。
對此，平安銀行在年報中指出：受宏觀經濟環境影響，零售業務營業收入增速放緩，資產質量承壓，本行加大零售資產核銷及撥備計提力度，導致零售業務凈利潤同比下降。
被問及零售業務時，謝永林表示，不僅關注AUM數據，更關注AUM結構，今年是平安銀行零售轉型的第7個年頭，平安的轉型發展之路非但沒有七年之癢，反而更加朝氣蓬勃。
此外，他還在發布會上調侃道：“每天早上上班的半小時一直在看數據，看各種報表、各類數據，零售部門應該挺煩我的。”
房地產不良貸款率上升，
平安高管稱去年提前還貸有所增加
截至去年末，平安銀行個人貸款不良率為1.32%，較上年末上升0.11個百分點；企業貸款不良率0.61%，較上年末下降0.10個百分點。
平安銀行在年報中指出，2022年，經濟復蘇持續放緩，對零售客戶的就業和收入均帶來一定影響，“新一貸”和信用卡等業務不良率有所上升。
從房地產方面來看，2022年，平安銀行在房地產業發放的貸款和墊款不良率從上年的0.22%上升至去年的1.43%，增幅近六倍。同時，房地產業發放的貸款總額為2834.84億元，占比為8.5%，其所占比重居于所有行業之首。
平安銀行方面解釋，主要受房地產行業風險暴露影響，本行房地產業不良率較上年末有所上升，但房地產不良貸款額基數低，整體風險可控；同時受宏觀經濟下行等因素影響，社會服務、科技、文化、衛生業和建筑業不良率較上年末略有上升，本行已積極落實各項舉措并加大清收處置力度，整體風險可控。
對此，平安銀行副行長郭世邦也在發布會上提及不良率上升的原因，他表示：“一部分經營貸下遷成為不良，另外是因為2022年部分房地產項目停工所致�！�
另外，他也表示：“今年房地產行業政策面以維穩為主，隨著市場面逐步回暖，信用面也逐漸恢復平穩，大規模違約概率比較小。”
值得注意的是，平安銀行高管也在發布會上談及“提前還貸”的相關問題，平安銀行行長特別助理蔡新發表示：“去年提前還貸有所增加，但低于行業約40%的平均上漲幅度�！�
同時，他指出，按揭貸款與房屋交易密切相關，當前包括上海、成都等部分城市回暖較快，對今年的按揭投放較為樂觀。
謝永林也表示：“雖然房地產市場還在筑底，但從這兩個月的情況來看，地產市場確實在逐步復蘇�！�
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