證券時報兩會報道組
全國兩會召開在即，金融監(jiān)管領(lǐng)域代表委員的建議提案歷來是金融市場關(guān)注的焦點。從往年情況看，涉及金融體制改革、金融立法、金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的話題最受代表委員關(guān)注。近日，全國政協(xié)委員、人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長張奎接受證券時報記者專訪，詳解他對金融如何支持浙江地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、綠色金融試點成效、完善金融立法等話題的所思所想。
張奎透露，年初以來，金融政策靠前發(fā)力成效明顯，浙江地區(qū)企業(yè)部門和制造業(yè)中長期貸款顯著多增，從最新情況看，2月信貸有望保持平穩(wěn)增長態(tài)勢。
張奎對完善金融立法關(guān)注較多。近年來，人民銀行正在加快推動《中國人民銀行法》修改，他建議應(yīng)以此理順人民銀行與其他宏觀調(diào)控部門、金融監(jiān)管部門的關(guān)系，擴充人民銀行的履職手段。此外，我國當(dāng)前的金融消費者權(quán)益保護(hù)立法水平與主要經(jīng)濟(jì)體存在差距，有必要加快制定《金融消費者權(quán)益保護(hù)法》。
加大對綠色金融
正向激勵
證券時報記者：今年以來各地為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、拼經(jīng)濟(jì)出臺不少支持舉措，請問今年前兩個月浙江地區(qū)信貸投放有何新變化？今年為支持浙江地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民銀行杭州中心支行計劃提供哪些金融支持政策？
張奎：今年以來，人民銀行杭州中心支行精準(zhǔn)有力落實穩(wěn)健的貨幣政策，切實強化重點領(lǐng)域的金融服務(wù)，為浙江省經(jīng)濟(jì)開好局起好步提供有力金融支持。1月份，浙江省各項貸款新增5900億元，同比多增1449億元；貸款余額同比增長15.0%，增速較2022年末提高0.5個百分點。市場主體融資需求得到充分保障。1月全省企事業(yè)單位貸款新增6063億元，同比多增2263億元，其中中長期貸款新增4340億元，同比多增1913億元。高質(zhì)量發(fā)展重點領(lǐng)域支持力度持續(xù)加大。全省民營企業(yè)、涉農(nóng)、小微企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)開發(fā)和制造業(yè)中長期貸款增量分別為上年同期的1.14、1.42、1.49、1.69、1.85和1.88倍。
總體上看，政策靠前發(fā)力成效明顯，特別是企業(yè)部門和制造業(yè)中長期貸款的顯著多增，反映出重大項目的積極開工以及企業(yè)對未來經(jīng)濟(jì)向好的長期信心。從最新情況看，2月信貸有望保持平穩(wěn)增長態(tài)勢。
2023年，人民銀行杭州中心支行將圍繞人民銀行總行、浙江省委省政府工作部署，繼續(xù)落實好穩(wěn)健的貨幣政策，充分發(fā)揮各項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的牽引帶動作用，積極引導(dǎo)金融機構(gòu)圍繞“千項萬億”等“十大工程”加大支持力度，全力為浙江省共同富裕先行和省域現(xiàn)代化先行營造適宜的金融環(huán)境。
證券時報記者：浙江在探索綠色金融方面先行先試，積累了不少經(jīng)驗，請問目前在綠色信貸領(lǐng)域取得哪些成效？
張奎：近年來，人民銀行杭州中心支行認(rèn)真貫徹落實黨中央國務(wù)院關(guān)于碳達(dá)峰碳中和的決策部署，在浙江省實施低碳綠色金融服務(wù)提升專項行動，引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)加大對綠色低碳領(lǐng)域的信貸支持，取得了積極成效。2022年末，全省綠色貸款余額2.19萬億元，同比增長47.8%。
一是完善綠色金融政策體系。在全國率先出臺《浙江省碳排放配額抵押貸款操作指引（暫行）》《浙江省排污權(quán)抵質(zhì)押貸款操作指引（暫行）》等政策文件，組織全省金融機構(gòu)持續(xù)加大對綠色低碳領(lǐng)域的金融支持。
二是加強央行政策資金激勵。充分發(fā)揮碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款的精準(zhǔn)滴灌作用，激勵金融機構(gòu)加大對綠色低碳重點領(lǐng)域的信貸投放。截至2022年末，全省累計運用碳減排支持工具支持金融機構(gòu)向384個項目發(fā)放碳減排貸款266億元，帶動碳減排512萬噸。
三是加快綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。大力推動環(huán)境權(quán)益類融資，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大排污權(quán)、碳排放配額、用能權(quán)、用水權(quán)等環(huán)境權(quán)益類貸款投放。自排污權(quán)試點以來，浙江省排污權(quán)抵質(zhì)押貸款金額達(dá)758億元，占全國九成以上。
證券時報記者：對于下一步綠色金融的深化發(fā)展您有何建議？
張奎：結(jié)合浙江實踐來看，目前綠色金融在服務(wù)雙碳目標(biāo)過程中，仍面臨一些問題和挑戰(zhàn)。如金融機構(gòu)獲取碳信息的機制和渠道尚未通暢，在項目識別、碳核算、環(huán)境信息披露等實踐中面臨基礎(chǔ)數(shù)據(jù)缺乏、量化難、成本高的難題；再如金融機構(gòu)尤其是中小銀行在環(huán)境風(fēng)險管理、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的專業(yè)能力仍然不足，拓展綠色金融業(yè)務(wù)的主動性有待提升。
對此，一方面，要加快構(gòu)建完善跨部門碳信息共享機制，加大數(shù)字科技賦能，充分發(fā)揮碳信息在綠色金融風(fēng)險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、信息披露等方面的重要作用。另一方面，要加大對綠色金融的正向激勵，強化金融、產(chǎn)業(yè)、環(huán)境、財政等政策協(xié)同，推動商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展綠色金融專營機制，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強化內(nèi)部考核、加強專業(yè)人才建設(shè)等方式，不斷提升綠色金融服務(wù)的動力和能力。
建議進(jìn)一步
豐富人民銀行履職手段
證券時報記者：人民銀行此前已就《人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見，結(jié)合修訂草案征求意見稿，您認(rèn)為此次《人民銀行法》大修重點改動有哪些方面？對于《人民銀行法》修訂您有何建議？
張奎： 我認(rèn)為大修重點改動主要體現(xiàn)在：將促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)明確寫入立法目的，修改完善人民銀行職責(zé)，建立貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，健全系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管，牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范和處置，為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù)，完善人民銀行治理，健全人民銀行履職手段，加大對違法行為處罰力度等方面。
為此建議：一是將建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度及相關(guān)要求寫入《中國人民銀行法》，理順人民銀行與其他宏觀調(diào)控部門、金融監(jiān)管部門的關(guān)系，在立法的過程中，加強與《金融穩(wěn)定法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等新法制定和修法工作的銜接。
二是將黨中央、國務(wù)院賦予人民銀行的法定職責(zé)予以明確，將“三個統(tǒng)籌”和擬定金融業(yè)重大法律法規(guī)、制定審慎監(jiān)管基本制度，以及對反洗錢和反恐怖融資、征信、金融消費權(quán)益保護(hù)和信用評級等工作的監(jiān)督管理在《中國人民銀行法》中予以明確。
三是擴充人民銀行的履職手段，加大對金融違法行為的震懾力度。增加人民銀行新增職能對應(yīng)的檢查權(quán)和處罰權(quán)，進(jìn)一步明確人民銀行在執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定方面的監(jiān)督檢查權(quán)。進(jìn)一步豐富人民銀行履職手段，增加監(jiān)管意見書、先行整改承諾等監(jiān)管措施。
建議加快制定
《金融消費者權(quán)益保護(hù)法》
證券時報記者：落實金融消費者保護(hù)，不僅需要在法律制度上護(hù)航，也需要有專門的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)日常監(jiān)管，您認(rèn)為當(dāng)前的機構(gòu)設(shè)計能否適應(yīng)金融消費者保護(hù)新挑戰(zhàn)新形勢？對于強化金融消費者保護(hù)有何建議?
張奎：2011年以來，原“一行三會”陸續(xù)成立金融消費者（投資者）權(quán)益保護(hù)機構(gòu)，構(gòu)建起金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管體系。近年來，人民銀行會同“兩會”持續(xù)優(yōu)化金融消費者權(quán)益協(xié)調(diào)工作機制建設(shè)，通過協(xié)調(diào)機制加強溝通聯(lián)絡(luò)，補齊監(jiān)管短板，協(xié)同發(fā)力不斷完善金融消費者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的基本制度、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)籌推進(jìn)金融教育和金融糾紛多元化解機制建設(shè)，不斷推動金融消費者權(quán)益保護(hù)工作高質(zhì)量發(fā)展，取得了明顯成效。
強化金融消費者權(quán)益保護(hù)是總結(jié)國際金融危機教訓(xùn)后形成的廣泛共識，相較而言，我國當(dāng)前的金融消費者權(quán)益保護(hù)立法水平與主要經(jīng)濟(jì)體存在差距，存在立法層級不高、條款分散、保護(hù)力度不夠、監(jiān)管口徑不一等問題，已不能適應(yīng)新發(fā)展階段我國金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新形勢、新情況和新問題，有必要加快制定《金融消費者權(quán)益保護(hù)法》。這是貫徹落實以人民為中心發(fā)展思想，助力解決金融發(fā)展不平衡不充分的需要，是補齊制度短板，加快建設(shè)社會主義法治國家的戰(zhàn)略需要，也是適應(yīng)金融科技發(fā)展新趨勢，體現(xiàn)公正監(jiān)管保障公平競爭的需要。
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