近日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行(601988)業(yè)理財市場年度報告（2022年）》，報告披露2022年銀行業(yè)理財市場情況、理財市場監(jiān)管政策、理財公司和市場服務(wù)機構(gòu)發(fā)展等。
截至2022年底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品2.94萬只，募集資金89.62萬億元，為投資者創(chuàng)造收益8800億元。
存續(xù)規(guī)模較年初下降4.66%
具體來看，截至2022年底，全國共有278家銀行機構(gòu)和29家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。
理財產(chǎn)品存續(xù)情況
分機構(gòu)類型來看，截至2022年底，理財公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)1.39 萬只，存續(xù)規(guī)模22.24萬億元，較年初增長29.36%，占全市場的比例達到80.44%。其次，城商行存續(xù)規(guī)模2.45萬億元，占全市場的比例為8.85%。
理財產(chǎn)品類型來看，理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著，截至2022年底，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個百分點。其中，公募理財產(chǎn)品占據(jù)絕對主力，存續(xù)規(guī)模26.38萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的95.41%，占比較去年同期減少0.59個百分點；私募理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模1.27萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的 4.59%。
此外，從各類機構(gòu)理財產(chǎn)品存續(xù)情況來看，截至2022年底，大型銀行、股份制銀行、城商行以及農(nóng)村金融機構(gòu)等理財存續(xù)規(guī)模均同比下降，理財公司的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為22.24萬億元，同比上升29.36%。
凈值化轉(zhuǎn)型方面，理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著，截至2022年底，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.40萬億元，占比為95.47%，較上年同期增加2.52個百分點。
理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)收8800億元
銀行理財收益表現(xiàn)如何？報告顯示，2022年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益8800億元。其中，銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益3602億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5198億元，同比增長1.45倍。2022年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。
理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益情況
據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕y(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，銀行理財市場規(guī)模為29萬億元，為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元；截至2020年底，銀行理財市場規(guī)模達到25.86萬億元，為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元；2019年，理財產(chǎn)品累計兌付客戶收益9255.8億元；2018年，銀行非保本理財產(chǎn)品累計兌付客戶收益10566億元。由此可見，2022年投資者的收益創(chuàng)下五年來新低。
行業(yè)人士普遍認(rèn)為，2022年收益下跌的原因在于，年內(nèi)銀行理財遭遇了市場較大的沖擊，再加上銀行理財全面凈值化轉(zhuǎn)型后，業(yè)務(wù)的底層邏輯發(fā)生根本性變化，制度優(yōu)勢和階段性紅利已消失。
中小銀行成理財產(chǎn)品代銷的重要力量
據(jù)悉，已批準(zhǔn)31家理財公司籌建，其中30家獲批開業(yè)，理財業(yè)務(wù)公司制改革取得積極進展。截至2022年底，理財公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比達到80.44%，且全部為凈值型產(chǎn)品。
報告顯示，2022年，理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品累計代銷金額53.59萬億元。具體來看，4家理財公司的理財產(chǎn)品僅由母行代銷，25家理財公司的理財產(chǎn)品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。此外，16家理財公司開展了直銷業(yè)務(wù)，全年累計直銷金額0.26萬億元。
從代銷渠道拓展情況來看，2022年理財公司理財產(chǎn)品由母行代銷金額占比整體呈現(xiàn)下降態(tài)勢。剔除母行代銷的情況，理財公司合作代銷機構(gòu)數(shù)量逐步上升，12月有328家機構(gòu)代銷了理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，較1月多出212家，可以看出理財公司正不斷拓展母行以外的代銷渠道。
報告指出，當(dāng)前越來越多在資產(chǎn)管理和投研能力方面相對不足的中小銀行選擇通過代銷業(yè)務(wù)繼續(xù)參與理財市場，充分發(fā)揮自身在客戶資源、銷售渠道等方面的獨特優(yōu)勢，逐漸成為理財產(chǎn)品代銷的重要力量。
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