21世紀經濟報道記者 邊萬莉 北京報道 站在歲末年初的節點，回望2022年金融服務實體經濟成效如何？展望2023年貨幣政策將往何處去？房地產金融政策會發生哪些變化？
1月13日，在國新辦舉行的新聞發布會上，央行副行長宣昌能、調查統計司司長阮健弘、貨幣政策司司長鄒瀾、金融市場司負責人馬賤陽介紹了2022年金融統計數據情況，同時回應了市場熱切關注的話題。
1、金融為實體經濟提供了更有力、更高質量的支持
2023年1月10日，央行向社會發布了《2022年金融統計數據報告》。數據顯示，2022年我國金融體系運行平穩，金融為實體經濟提供了更有力、更高質量的支持。宣昌能介紹了三個方面的表現，一是流動性合理充裕，信貸總量增長穩定性增強；二是加大對實體經濟重點流域和薄弱環節的信貸支持力度；三是實體經濟綜合融資成本明顯下降。
值得一提的是，在歐美主要經濟體大幅快速加息的情況下，我國貸款市場報價利率改革紅利持續釋放，全年1年期LPR和5年期LPR分別下降15個基點和35個基點，促進降低實體經濟綜合融資成本。數據顯示，2022年，新發放企業貸款加權平均利率為4.17%，比上年低34個基點。同時，央行建立存款利率市場化調整機制，穩定銀行負債成本。2022年，新吸收定期存款加權平均利率比上年低11個基點。
宣昌能表示，2023年，央行堅持“兩個毫不動搖”，堅持穩中求進工作總基調，穩健的貨幣政策要精準有力，聚焦擴大有效需求和深化供給側結構性改革，為實現經濟質的有效提升和量的合理增長貢獻金融力量。
2、穩健貨幣政策將在更好統籌擴大內需和供給側結構性改革的結合點上發力
展望2023年貨幣政策，宣昌能表示，穩健貨幣政策將在更好統籌擴大內需和供給側結構性改革的結合點上發力。一方面，著力支持擴大國內需求。另一方面，發揮好結構性貨幣政策工具引導作用。隨著疫情防控措施優化和經濟循環恢復，微觀主體的信心將逐漸恢復，活力逐漸釋放，我們將繼續采取措施提振市場信心，激發微觀主體活力。
未來是否會加大對結構性貨幣政策工具的使用？對此，鄒瀾表示，結構性貨幣政策工具使用比較多，特別是去年以來出臺了多項工具。總的來看，結構性貨幣政策“聚焦重點、合理適度、有進有退”。截至去年年底，結構性貨幣政策工具余額大約6.4萬億元，在引導金融機構合理投放貸款，促進金融資源向重點領域和薄弱環節傾斜，保持貨幣信貸總量穩定增長，穩定宏觀經濟基本盤方面，發揮了積極作用。
他表示，“我國的結構性貨幣政策主要圍繞支持普惠金融、綠色發展、科技創新等國民經濟重點領域和薄弱環節。最近我們在研究推出另外幾項結構性工具，主要重點支持房地產市場平穩運行，包括保交樓貸款支持計劃、住房租賃貸款支持計劃、民企債券融資支持工具等，屆時出臺后我們會另外再作一些詳細披露和發布。”
3、房地產行業融資環境明顯改善，去年12月房貸利率降至2008年以來歷史最低水平
房地產業的良性循環對經濟健康發展具有十分重要的意義，中央經濟工作會議明確要確保房地產市場平穩發展，滿足行業合理融資需求，有效防范化解優質頭部房企風險，要因城施策，支持剛性、改善性住房需求，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，推動房地產業向新發展模式平穩過渡。
鄒瀾表示，隨著相關政策效果逐步顯現，近一段時間房地產行業尤其是優質房企的融資環境明顯改善。數據顯示，去年9月到11月，房地產開發貸款累計新增1700多億元，同比多增2000多億元；去年四季度，境內房地產企業債券發行1200多億元，同比增長22%。
根據中央經濟工作會議的部署，防范風險從問題房企向優質房企擴散，有關部門起草了《改善優質房企資產負債表計劃行動方案》（以下簡稱《方案》）。針對市場關心的“三線四檔”規則，《方案》明確要完善針對30家試點房企的“三線四檔”規則，在保持規則整體框架不變的基礎上，完善部分參數設置。
關于房貸利率方面，鄒瀾表示，2022年12月份新發放個人住房貸款利率全國平均為4.26%，和上一年12月同比下降1.37個百分點，這是2008年有統計以來的歷史最低水平。這一次新調整的政策主要是建立新發放首套住房貸款利率政策動態調整機制，在前期政策取得較好效果的基礎上，按照“因城施策”原則，根據各城市房地產市場發展狀況，動態調整允許階段性放寬新發放首套房貸利率下限的城市范圍，形成支持房地產市場平穩健康發展的長效機制。
關于房價，對統計局公布的70城房價的歷史數據分析發現，房價確實存在明顯的周期性波動規律。出現連續三個月上漲或者連續三個月下降，能夠說明房價出現了趨勢性變化。鄒瀾表示，房貸利率政策既是根據房價走勢動態調整，同時這個政策又具有較強的穩定性。建立動態調整長效機制后，新發放首套房貸利率政策能夠實現“因城施策”原則下的雙向動態靈活調整，既能夠有效支持房地產市場面臨較大困難的城市政府，用足用好政策工具箱，也能引導房價出現趨勢性上漲的城市政府及時退出，促進當地房地產市場平穩健康發展。
4、數字人民幣納入M0統計更能體現流通中貨幣總體規模
值得一提的是，在央行最新披露的金融統計數據中，首次將數字人民幣納入M0的統計口徑。公告表示，自2022年12月起，“流通中貨幣(M0)”含流通中數字人民幣。12月末流通中數字人民幣余額為136.1億元。納入M0以后，M0同比增速是15.3%。
對此，宣昌能表示，數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，它與實物人民幣一樣，本質上都是貨幣組成部分。從統計和管理角度看，有必要對二者進行一并統計、合并分析、統籌管理。近年來，隨著數字人民幣試點的逐步深入，數字人民幣的應用場景穩步擴大，交易金額、存量也不斷增加，相關管理和統計制度不斷完善。將數字人民幣納入流通中貨幣即M0統計，能更準確反映流通中貨幣總體規模。
按照“十四五”規劃“穩妥推進數字貨幣研發”要求，央行將有序推進數字人民幣的研發試點，持續完善頂層設計和生態體系建設，強化產品和應用創新，逐步建立健全管理框架，不斷深化試點成效。金融統計也會關注未來數字人民幣發行情況，并及時向社會發布相關數據。
5、為民營經濟和民營企業發展壯大營造更好的金融環境
近年來，受疫情反復沖擊，國際形勢不穩的因素，我國經濟面臨較大下行壓力，民營企業經營更加困難。央行按照黨中央、國務院的決策部署，創新結構性貨幣政策工具、完善信貸支持政策、拓寬多元化融資渠道等，持續改善民營小微企業融資環境。
馬賤陽表示，下一步，央行將認真貫徹落實中央經濟工作會議部署，堅持問題導向，聚焦社會關注，引導金融機構對各類所有制企業一視同仁，為民營經濟和民營企業發展壯大營造更好的金融環境。具體看，一是進一步加大對民營小微企業的信貸支持力度。二是進一步擴大民營企業債券融資規模。三是進一步提升民營小微企業金融服務水平。四是進一步促進平臺企業規范健康發展。
6、目前平臺企業大多數問題已基本完成整改
2020年11月以來，央行、銀保監會、證監會等金融管理部門指導督促螞蟻集團等14家大型平臺企業針對過去金融業務存在的無牌經營、監管套利、無序擴張、侵害消費者權益等突出問題扎實開展整改。一直以來，大型平臺企業的整改進度備受關注。
“目前大多數問題已基本完成整改�！瘪R賤陽在發布會上表示，大型平臺企業合規經營、公平競爭，消費者保護意識明顯增強，金融業務不斷規范。與此同時，金融管理部門標本兼治，加快監管制度建設，在第三方支付、個人征信、互聯網存款、保險、證券、基金等領域出臺了一系列有針對性的制度文件，平臺企業金融業務常態化監管制度框架已經初步形成，為后續常態化監管奠定了良好制度基礎。
下一步，金融管理部門將堅持發展和規范并重，支持平臺經濟健康發展。一是繼續推動相關平臺企業加快剩余少數問題整改，善始善終完成整改工作。二是提升常態化監管水平，進一步完善監管制度機制，加強監管科技力量建設，支持平臺企業合規經營，穩慎發展金融業務，并對違法違規金融活動零容忍。三是研究制定促進平臺經濟健康發展的金融支持措施，支持平臺企業提升科技創新能力和服務質效，鞏固和增強國際競爭力，在引領發展、創造就業、國際競爭中大顯身手。
7、我國金融體系自主性增強有助于緩沖和應對外部風險
2022年以來，美國、歐元區、英國等主要發達經濟體大幅度收緊貨幣政策，大幅加息，這對全球金融體系造成了緊縮效應，新興市場經濟體跨境資金面臨流出壓力。
宣昌能表示，對于2023年美聯儲加息，市場有一定預期。我國金融體系自主性、穩定性增強，人民幣匯率預期穩定，這些都有助于緩沖和應對外部風險，特別是發達經濟體加息帶來的溢出效應�？偟目矗l達經濟體貨幣政策調整對我國影響有限，對其他比較小的新興市場經濟體影響可能比較大。
下一步，央行繼續綜合施策，積極穩妥應對發達經濟體貨幣政策調整。堅持穩字當頭、以我為主，根據國內經濟形勢把握好穩健貨幣政策的力度和節奏，增強人民幣匯率彈性，發揮匯率調節宏觀經濟和國際收支自動穩定器功能，引導市場主體樹立風險中性理念，加強跨境資金流動宏觀審慎管理。強化預期管理，保持人民幣匯率在合理均衡水平的基本穩定。特別是引導企業做好套保工作，樹立風險中性理念。
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