繼去年11月長三角科創金融的“大招”之后，上海銀行(601229)業保險業支持上海科創中心建設的三年行動方案出爐。
1月5日，21世紀經濟報道記者從上海銀保監局獲悉，近期發布《上海銀行業保險業支持上海科創中心建設的行動方案（2022-2025年）》（下文簡稱《行動方案》），總體目標是到2025年末顯著提高上海銀行業保險業服務科技創新的支持力度和專業能力，建設國際一流、國內領先的科技金融創新先行區、科技金融服務樣板區、科技金融風控示范區，輻射長三角一體化示范區、G60科技大走廊，加大支持上海“3+6”重點產業體系，為全國銀行業保險業服務科技創新提供可復制、可推廣的上海經驗。
《行動方案》出臺的背景是，2022年11月21日，中國人民銀行、國家發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、銀保監會、證監會與外匯局關于印發《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》的通知（下稱《總體方案》）指出，通過5年左右時間，將上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市科創金融改革試驗區打造成為科創金融合作示范區、產品業務創新集聚區、改革政策先行先試區、金融生態建設樣板區、產城深度融合領先區。其中，推動上海國際金融中心和具有全球影響力的科技創新中心核心功能再上新臺階。
根據《行動方案》，在滬主要銀行保險機構到2025年總體力爭實現科技型企業貸款余額突破1萬億元，科技型中小企業貸款余額在2021年基礎上實現翻一番，知識產權質押融資余額和戶數在2021年基礎上實現翻兩番，對高新技術企業、專精特新小巨人企業、科技小巨人企業等科技自立自強重點領域科技金融業務力爭實現授信金額和戶數高于上年水平，科技金融服務的獲得感、幸福感和安全感得到明顯提升。
《行動方案》要求，科技金融專營能力顯著提升。打造科技金融專營機構體系，圍繞培育一批、新設一批、改造一批，形成具有示范和引領作用的科技金融事業部、科技（特色）支行、科技特色輕型網點、科技金融專業團隊，以張江科學城、張江國家自主創新示范區、臨港新片區等重點區域為核心，對科技創新中心承載區全覆蓋，建成體系健全、結構合理、配套完善、保障有力的科創金融服務體系，形成全鏈條的金融生態鏈。
此外，科技金融服務重點示范推廣。按照市場化原則，優選15家左右有意愿、有基礎、有能力的試點金融機構，以1000—2000家左右專精特新小巨人和科技小巨人企業、5000家左右專精特新企業、10000家左右科技型中小企業作為重點服務對象，制定全生命周期金融服務方案，有條件的推行伙伴銀行機制，培育健康穩定的銀企關系。在科技金融試點機制下，可優先使用試點創新產品，享受配套政策，邊試點邊示范邊推廣，打造一批創新性示范科技型企業重點服務項目、一批專精特新企業特色服務項目、一批知識產權融資應用性服務項目，推動企業科技化、綠色化、數字化發展。
在構建全生命周期金融服務體系方面，銀行保險機構要結合科技型企業初創、成長、成熟等發展階段特點、金融需求和風險特征，建立全生命周期的金融服務體系。加大科技型企業首貸、信用貸款、中長期貸款、知識產權質押貸款的支持力度。鼓勵銀行機構采取更加靈活的利率定價和利息還付方式，根據經營周期靈活調整和延長貸款期限，支持針對優質科技型企業實行無還本續貸、隨借隨還等無縫續貸模式。按照有利于實體經濟，有利于消費者權益保護，有利于風險控制的原則，鼓勵依托浦東現代化引領區、臨港新片區、一體化示范區建立科技金融創新實驗室，探索更加靈活的金融服務方式、機制和方法。
在完善科技金融增信與風險分擔機制方面，鼓勵銀行機構與保險機構、融資擔保機構加強合作，擴大科技型企業融資擔保和融資保險規模，加大對科技型企業的融資支持力度。進一步優化科技型企業信貸業務的風險分擔和補償，有效緩釋信貸業務風險。支持市區兩級政府機構對銀行科技信貸進行獎勵，對科技信貸首貸戶、中長期科技貸款、信用貸、知識產權質押融資占比高的銀行提高獎勵力度，并將政策有效傳導至一線，獎勵基層科技金融從業人員。鼓勵區級政府機構對集共體、首臺套、專利險、產品研發險、關鍵設備研發險等科技保險進行財政補貼。進一步完善科技信貸風險補償機制，提升對銀行單筆1000萬元以下普惠型科技型企業貸款的信貸風險補償力度。進一步提升市中小微企業政策性融資擔保基金和各區政府性融資擔保機構的科技金融擔保力度，匯聚科技、金融和產業方面的專業人才，提升對科技中小企業融資的評價、擔保和風險代償的專業性。
《行動方案》鼓勵設立科技金融專營部門。鼓勵上海法人銀行積極設立科技金融事業部，政策性銀行和其他商業銀行在滬分行及非銀機構有意愿有條件的可參考設立科技金融專營部門，鼓勵在滬銀行機構設立科技（特色）支行，對科技金融進行專業化經營。針對科技型企業的授信審批，鼓勵商業銀行將一定金額的授信審批權限下放至下級機構，在風險可控的前提下，進一步提高科技金融的授信審批質效。鼓勵在滬保險公司設立科技保險特色機構、專營部門或專業團隊等。
并且，《行動方案》還要求創設科技金融專屬評價體系，完善科技金融專項考核機制。延長科技信貸人員績效考核周期，設置符合科技金融業務特點及科技型企業發展規律的考核指標,有效區別于普通業務條線，鼓勵提高科技型企業貸款新增量、新增授信客戶數、科技金融隊伍培養以及科技生態體系建設等與科技金融專業化相關的考核權重，適度弱化其他考核指標。細化落實科技金融盡職免責制度，建立盡職免責負面清單，在科技型企業信貸業務出現風險后，經內部流程認定，有充分證據表明授信部門和工作人員依法依規且按照銀行內部管理制度勤勉履職的，應免除其全部或部分責任，包括內部考核扣減分、行政處分、經濟處罰等。適當提高科技型企業貸款不良容忍度，小微型科技型企業不良容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。鼓勵有條件的銀行探索差異化不良貸款處置方式。
同時發布的文件還有《上海銀行業保險業進一步提升服務企業能級 推動本市專精特新企業發展的方案》以及《上海銀行業保險業做好知識產權質押融資服務的工作方案》。
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