1月4日，銀保監會在官方微信公眾號發布了《全面提升股份制銀行監管質效》一文。文章稱，要引領股份制銀行落實高質量發展戰略部署，優化發展理念、管理制度和工作流程。
黨的二十大報告提出深化金融體制改革要求，強調高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務。文章指出，股份制銀行部黨支部持續強化監管引領，督促股份制銀行以實際改革行動提升內部治理水平，從“速度趕超”向“質量提升”轉變。
一是改進發展理念。要求股份制銀行高管層緊密結合黨的二十大精神優化發展理念和戰略規劃，確保改革轉型保持在正確軌道。堅持黨建引領理念，切實把黨的領導優勢、組織優勢厚植為發展活力和競爭實力。堅持服務實體經濟理念，“回歸主業、回歸本源”，以高質量金融服務供給匹配經濟轉型升級需求。堅持內延式增長理念，從快速擴張向精耕細作轉變，形成規模、效益、安全統一的新增長曲線。
二是完善管理制度。督促股份制銀行總行管理部門審視內部制度有效性，結合新的形勢要求把管理制度做全做實做細。建立高水平公司治理制度，提升董事會戰略決策能力，落實監事會依法監督功能，規范約束高管層履職行為。建立高標準激勵約束制度，提高風險合規考核指標權重，推動資本配置與價值創造掛鉤，科學管理分支機構經營績效。建立更完備風險管理制度，強化金融科技應用，升級風險管理技術，完善風險管理組織架構，實現風險決策精準科學。建立更匹配授信業務制度，優化針對科創型企業的授信管理，完善普惠金融授信體系，將綠色金融理念植入授信政策。
三是改造工作流程。推動股份制銀行扎實推進流程優化和員工行為管控，保證總行發展理念和經營制度在分支機構落地實施。改造合規工作流程，強化科技系統嵌入式管控，對合規關鍵節點做到事前干預、事中控制、事后審查。改造創新工作流程，以“簡單干凈、突出主業”為原則開展業務產品創新，嚴禁開展監管套利和突破底線的“偽創新”。改造服務工作流程，響應人民對美好生活需求，將銀行服務深入融入社會生活生產環節。改造數據治理工作流程，從源頭上優化數據收集、校驗和報送機制，提升統計自動化水平。
文章還指出，股份制銀行部黨支部從公司治理監管、審慎監管、合規監管、政策落實監管、數字化監管五方面同向發力，不斷拓寬監管維度，豐富監管內涵，以現代化監管推進股份制銀行強基固本，嚴守風險底線。
一是強化公司治理監管。推動股份制銀行健全現代金融企業制度，實現從源頭管控風險。將黨的領導融入公司治理各個環節，切實發揮黨委“把方向、謀戰略、抓改革、促發展、控風險”和選人用人核心作用。實現黨風廉政建設與合規建設、風險防控深度融合。加強附屬機構并表管理，在會計并表基礎上強化風險并表、管理并表。按照實質重于形式原則，嚴格管控關聯交易。提高股權管理規范化和透明度,把好新股東準入關。強化董事和高管人員任職資格審查，定期評估履職情況。
二是狠抓審慎監管。動態評估研判股份制銀行經營風險，促進穩健運行。督促股份制銀行做實資產，加快隱性不良入表，保持不良處置力度不減。始終突出主業，繼續提高貸款業務占比，壓降高風險影子銀行業務。堅決做真負債，提升負債質量，優化負債結構，增加穩定負債來源，逐步降低結構性存款和保證金存款占比。確保資產負債“雙足并行”，做好規模、久期、穩定性匹配管理，努力實現負債是資產的穩定支撐，資產是負債的最佳投向。通過利潤留存、增資擴股、發行資本工具等多種方式補充資本。
三是嚴格合規監管。堅持抓早、抓小，及時糾正股份制銀行違法違規行為和內控管理缺陷。深入貫徹以人民為中心發展理念，嚴格創新產品監管，規范產品銷售行為，切實維護消費者合法權益。督導股份制銀行加強員工行為管理，提升案件防控水平。強化存款、理財、信用卡、代銷、托管等涉眾業務領域的合規管理。嚴格境外機構管理，加大反洗錢合規風險防控力度。加快完成理財、互聯網貸款等重點業務的整改規范。
四是做好政策落實監管。督導股份制銀行貫徹落實黨中央、國務院及會黨委各項重大政策部署。全力支持穩經濟一攬子政策和接續措施，全面落實黨的二十大報告“加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國”要求，并以此為契機優化資產結構。創新面向科技行業的信貸管理體系，更精準服務核心技術攻關企業和“專精特新”企業。增加對先進制造業、戰略性新興產業的中長期資金供給。助力改善民生，進一步提升新市民金融服務水平。強化小微、“三農”等普惠金融服務，著力提升金融服務可得性和市場主體獲得感。支持鄉村振興戰略，優化綠色信貸服務。
五是改進信息科技監管。指導股份制銀行落實銀行業數字化轉型指導意見，加大資源投入，夯實信息科技基礎。把握好數字化轉型發展方向，聚焦于提高經營管理效率，在風險防控、運營管理、科技設施建設等方面扎實做好基礎工作。提高運營韌性，增強應對極端風險事件沖擊的能力。升級風險管理技術，促進科技應用與風險防控協調發展。加強監管科技系統建設，豐富股份制銀行監管工具箱，提升監管信息分析運用效率。
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