中國網財經12月29日訊(記者 曾薔)黨的二十大報告提出，加強和完善現代金融監管；依法將各類金融活動全部納入監管，守住不發生系統性風險底線。
近日，為進一步加強商業銀行托管業務監督管理，促進商業銀行托管業務規范健康發展，銀保監會根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規以及《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，制定了《商業銀行托管業務監督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自2022年12月29日起公開征求意見。
銀保監會指出，《辦法》的制定發布，有利于進一步明確商業銀行托管業務范圍和經營規范，提升精細化管理水平；有利于更好發揮第三方獨立托管機制作用，為資產管理等領域發展提供支持；有利于進一步強化商業銀行托管業務監管，督促商業銀行落實風險管理和合規展業的主體責任，實現審慎穩健經營。
促進商業銀行托管業務規范健康發展
近年來，隨著我國資產管理市場發展和金融體系不斷完善，商業銀行積極為各類資管產品和社保基金、養老金等提供托管服務，業務規模穩步擴大、服務種類不斷增多。目前，托管業務已經成為商業銀行重要的中間業務之一，也為金融市場健康穩健發展做出了貢獻。托管業務快速發展，對商業銀行專業化、精細化、規范化水平和風險管理能力不斷提出新的需求和更高要求。
據悉，《辦法》共六章48條，包括總則、基本要求、業務范圍與托管職責、管理要求、監督管理和法律責任、附則等部分。主要內容包括：一是明確商業銀行托管業務的相關概念和基本原則。托管業務是商業銀行作為獨立第三方，為各類資產管理產品及社保基金、養老金、保險資金等提供財產保管及相關服務的行為，商業銀行開展托管業務遵循誠實信用、勤勉盡責、獨立審慎、風險隔離原則，保障托管財產的獨立性。二是明確商業銀行開展托管業務應持續符合的基本要求。三是明確托管業務范圍和托管職責。要求商業銀行應當按照是否能夠實際控制，將托管產品財產分為可托管資產和其他資產，根據自身能力和服務水平提供適合的托管服務和其他服務，并應通過托管合同明確各方的權利義務等。四是提出托管業務管理要求。要求商業銀行應當建立健全托管業務治理架構，并從管理體系、管理制度、業務獨立性、授權控制、業務準入、宣傳營銷、數據保護等方面分別提出了具體要求。五是進一步強化持續監管措施、監管處罰、數據報送和自律管理等相關安排。
銀保監會有關部門負責人在答記者問中表示，銀保監會在認真總結國內實踐和國際經驗的基礎上，制定形成了《辦法》。在現有監管制度基礎上，進一步對商業銀行開展托管業務明確基本規則、強化底線要求，細化重點環節的管理標準，促進商業銀行秉持誠實守信的法律契約精神，完善內部治理體系和制度建設，提升托管服務能力和水平，增強業務透明度，有效管控業務風險，依法維護財產權利，實現托管業務高質量發展。《辦法》注重與各相關領域的現行托管規則保持銜接，共同形成對商業銀行托管業務的監管合力。
招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼指出，值得注意的是，《辦法》所指的“托管”，是指商業銀行托管各類資管產品，如理財、信托、基金及券商資管、保險資管等產品，是對金融產品投資資產的獨立托管。這種托管，與商業預付款等資金類存管業務、商品房預售資金監管等完全不同，不能混為一談。《辦法》是關于商業銀行托管業務的總體性、基礎性規則，與現有資管產品及社保基金、養老金等具體產品和行業領域的現行托管規范相銜接，共同形成商業銀行托管業務的規則體系。
強化對商業銀行托管業務持續性監管
1998年至今我國托管行業已經走過24年發展歷程，托管機制應用范圍從公募基金拓展到保險資管、券商資管、信托計劃、養老金、跨境資產等領域，對保護投資者權益、維護資本市場穩健運行起到重要作用，目前我國開展托管業務的商業銀行超過30家，資管產品類托管規模超過150萬億元，托管業務在重要性、影響力快速提升的同時，也面臨著加強監管、規范管理的問題。
值得關注的是，《辦法》對商業銀行托管業務監管主要作出三方面規定。一是強化持續性監管。對商業銀行開展托管業務的組織架構、業務規范、系統安全等提出監管要求，將托管業務合規性和審慎性作為監管評級的重要依據。二是強化監管處罰。對于商業銀行違規開展托管業務的，責令其限期整改。對于不符合托管業務資質、不滿足托管業務能力要求、托管業務開展不審慎的商業銀行，銀保監會及其派出機構可依照法律法規和審慎監管原則，暫停其相關業務。三是強化自律管理。明確銀行業自律組織依法實施商業銀行托管業務的自律管理，維護托管業務的市場秩序、規范托管業務行為。
董希淼表示，此前，關于資管產品托管的規制相對原則，部分體現在各個具體行業和具體產品的監管制度之中。在這種情況下，銀保監會制定形成《辦法》，在現有監管制度基礎上，明確商業銀行開展托管業務的基本規則、底線要求以及重點環節的管理標準，從機構監管角度強化對商業銀行托管業務的持續性監管，具有重要性和緊迫性。《辦法》正式公布后，將有助于進一步明確商業銀行托管業務范圍和經營規范，更好發揮第三方獨立托管機制作用，為“資管新規”制度體系添磚加瓦，進一步促進資產管理市場和資管業務健康發展。
董希淼進一步表示，目前，《辦法》處于公開征求意見階段，但總體規則和方向已經基本確定，建議商業銀行對照《辦法》全面梳理存量業務合規情況，對不符合《辦法》原則的要及早進行整改。《辦法》擬設定一年過渡期，為商業銀行留出較為充足的調整時間，有助于保障托管業務有序平穩整改。
作為頭部商業銀行，中國工商銀行資產托管部有關負責人向中國網財經記者表示，下一階段，工商銀行作為國有大行，將踐行金融工作的政治性和人民性，全面落實監管部署，遵守辦法要求，在規范經營行為上做表率，同時作為中國銀行(601988)業協會托管業務專業委員會主任單位，工商銀行將致力于加強行業自律，維護市場秩序，推動托管行業高質量發展；
中國建設銀行資產托管業務部向中國網財經記者表示，面向新時期托管業務的機遇和使命，商業銀行需要不斷錘煉強化業務核心能力建設，優化管理理念和業務流程，切實履行誠實守信、勤勉盡責的職責擔當。下一階段，建設銀行將根據政策要求，不斷提升托管運營質效和客戶服務水平，筑牢業務合規底線，全面提升托管業務風險防范能力，以扎實工作落實《辦法》提出的各項要求。
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