近日，盛京銀行擬發(fā)行二級(jí)資本債券，發(fā)行規(guī)模為50億元，此次二級(jí)資本債券為2022年二級(jí)資本債額度內(nèi)第一期。
這期二級(jí)資本債募集的資金將用于補(bǔ)充盛京銀行的二級(jí)資本，提高資本充足率以增強(qiáng)發(fā)行人的運(yùn)營(yíng)實(shí)力。截至2022年6月底，盛京銀行資本充足率12.01%，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為10.29%。
近幾年，盛京銀行也有通過增資擴(kuò)股、利潤(rùn)留存的方式補(bǔ)充資本，現(xiàn)在又通過發(fā)行二級(jí)資本債的方式補(bǔ)充資本。
但是近幾年，盛京銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均保持下降趨勢(shì)，凈利差收窄至較低水平，盈利水平持續(xù)走弱，其資本內(nèi)生能力似乎已經(jīng)不足以支撐其業(yè)務(wù)發(fā)展，加上資產(chǎn)質(zhì)量仍然面對(duì)較大的壓力，后續(xù)盛京銀行的資本水平也許還需出現(xiàn)起伏。
針對(duì)此次發(fā)行二級(jí)資本債，聯(lián)合資信對(duì)盛京銀行的信用狀況做了綜合分析和評(píng)估（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）。
根據(jù)報(bào)告，2022年上半年，盛京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入80.74億元，同比下降5.06%，凈利潤(rùn)9.64億元，同比下降7.88%。
01
消費(fèi)貸增速較快
消金界發(fā)現(xiàn)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面，盛京銀行個(gè)人貸款以按揭貸款及消費(fèi)類貸款為主，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款占比相對(duì)較低。消費(fèi)貸方面，以本地企事業(yè)職工、公務(wù)員等優(yōu)質(zhì)客戶群為目標(biāo)，拓展消費(fèi)貸業(yè)務(wù)。
同時(shí)，消金界了解到，盛京銀行已開始發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，因此消費(fèi)貸業(yè)務(wù)規(guī)模增速較快。
從數(shù)據(jù)上也能看到，在按揭貸款及消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)的拉動(dòng)下， 盛京銀行個(gè)人貸款規(guī)模保持較快增速。
截至2021年末，盛京銀行個(gè)人貸款余額1007.25億元，其中按揭貸款余額575.16億元，個(gè)人消費(fèi)貸款余額283.30億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額75.43億元。
不過，由于盛京銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)起步較晚，占總貸款額的比重仍然較低。
2022年上半年，盛京銀行開始推動(dòng)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，效果目前并不理想。
背后原因，消金界了解到，主要是疫情沖擊下，居民消費(fèi)不振，盛京銀行個(gè)人消費(fèi)貸規(guī)模有所下降，房貸按揭也受到?jīng)_擊，因此2022年年上半年，盛京銀行個(gè)人貸款規(guī)模有所下滑。
盛京銀行的個(gè)人貸款的情況，應(yīng)該是所有發(fā)力消費(fèi)貸較晚的銀行的一個(gè)縮影。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，收區(qū)域經(jīng)濟(jì)走弱和疫情反復(fù)的影響，盛京銀行不良貸款規(guī)模和預(yù)期規(guī)模上升，不良貸款率處于同業(yè)較高水平。
因此，盛京銀行貸款兼職準(zhǔn)備計(jì)提力度較大，并通過不良貸款核銷和現(xiàn)金清收等措施處置不良貸款。
據(jù)財(cái)報(bào)，2020年和2021年分別核銷不良貸款7.01億元和19.67億元，分別現(xiàn)金清收不良貸款34.67億元和4.26億元。
而在2022年上半年，清收4.93億元、核銷2.23億元，截至2022年6月末，盛京銀行不良貸款率3.26%，撥備覆蓋率138.14%。
02
國(guó)資入場(chǎng)，股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化
2021年開始，沈陽(yáng)市國(guó)資委附屬公司開始受讓恒大南昌所持部分盛京銀行股份，隨著沈陽(yáng)市國(guó)資企業(yè)的進(jìn)入，恒大集團(tuán)持股比例下降，盛京銀行的股權(quán)機(jī)構(gòu)得以優(yōu)化，董監(jiān)高成員也同時(shí)發(fā)生變化，公司治理層面得到一定程度的改善。
2016年恒大集團(tuán)收購(gòu)了盛京銀行17.28%的股份，成為第一大股東，2019年持股比例提升至36.4%。
2021年8月，沈陽(yáng)市國(guó)資委旗下的鼓手公司東藥集團(tuán)和盛京金控開始入股盛京銀行，截至2022年6月，盛京金控持股20.79%，已經(jīng)成為第一大股東。恒大集團(tuán)持股比例降至14.57%，但仍是第二大股東。
隨著股權(quán)轉(zhuǎn)讓，國(guó)資進(jìn)入，盛京銀行高管層也發(fā)生了變更。
盛京銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)為邱火發(fā)，歷任光大銀行(601818)廣州分行、北京分行行長(zhǎng)，盛京銀行行長(zhǎng)為沈國(guó)勇，歷任中信銀行(601998)總行信貸部科長(zhǎng)、總行營(yíng)業(yè)部公司銀行部總經(jīng)理、總行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理、哈爾濱分行行長(zhǎng)、總行保理業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理、總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理等職務(wù)。
消金界了解到，盛京銀行的發(fā)展在區(qū)域內(nèi)受到重視，目前內(nèi)部改革正在有條不紊進(jìn)行中。
而從盛京銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的工作經(jīng)歷看，銀行業(yè)的管理經(jīng)營(yíng)都比較豐富，有利于未來盛京銀行內(nèi)部治理和業(yè)務(wù)的開展。
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