近日，在“中歐陸家嘴(600663)金融 50 人論壇（CLF50）啟動暨中歐陸家嘴國際金融研究院成立15周年圓桌會議”上，上海浦東發展銀行黨委書記、董事長鄭楊基于其在央行上海總部、金融黨工委、金融辦和浦發銀行(600000)的工作經歷，分享了他對中國商業銀行發展的感悟和建議。
他表示：“堅持黨的領導，堅持走中國特色的社會主義之路，實現高質量的發展，落實到金融領域就是要堅持走中國特色金融發展之路，為中國式現代化貢獻金融的力量。作為我國金融體系的主體和主導的力量，商業銀行必須走好中國特色商業銀行的高質量發展之路，更好助力經濟的高質量發展。”
鄭楊認為，經過多年的發展，中國特色商業銀行高質量發展成績顯著，有三個方面的表現。一是始終堅持黨建引領和銀行的經營改革緊密結合，市場競爭力持續增強。二是始終堅持貫徹落實國家戰略，堅持人民利益高于一切，服務經濟轉型和人民美好生活的能力不斷提升，針對一帶一路、長三角一體化、京津冀協同發展、粵港澳大灣區建設等國家戰略，以國有銀行為代表的商業銀行持續加大資金投放。以實際行動服務國家區域戰略，銀行主動為經濟的轉型升級提供高效的金融支持，減費讓利。同時我國商業銀行堅持以人民為中心的發展思想，建成了全方位的金融便民利民的服務體系，基礎金融服務的便捷性和普惠性。三是始終堅持宏觀與微觀，審慎監管協同，資產質量和風險的應對能力大幅提升，構建了符合我國銀行業發展實際的監管框架，監管的專業性、針對性和有效性不斷提高，商業銀行的法律體系和風險處置制度建設不斷健全。
鄭楊表示，面臨新時代、新要求，中國特色的商業銀行高質量發展仍有很大的提升空間。
一是公司治理結構有待持續優化，黨建引領的作用轉化為經營績效能力不足。一方面，商業銀行，特別是國有的商業銀行在用人機制、隱形政府擔保方面有較強的自有特色，在按照市場化原則、國際最佳實踐對接方面尚待進一步深化。另一方面，要推進金融企業在完善公司治理當中加強黨的領導，但是在黨建工作和銀行經營發展，促進融合方面，還有很大的提升空間，黨建引領商業銀行經營效能的作用仍需要充分的發揮。
二是對長期主義的重要性認識不夠深，經營理念有待持續轉變，轉型的步伐仍需加快。商業銀行正在逐步擺脫片面追求業務規模、增長速度的粗放式發展方式，但是在發展理念、戰略思路、經營方式等方面的需要進一步強化，對堅守長期主義重要性的認識有待進一步加深。與國外先進同業相比，我國的商業銀行在提供差異化、個性化、專業化服務方面，仍有一定的差距。此外，信貸結構仍然偏重于基建、房地產等傳統領域，向個人、中小企業主提供金融服務的零售業務還是偏弱。資金運用的效率依然低于其他國家先進的同業，中間業務的收入占比偏低，并且結構還需要進一步優化。
三是國際參與度不夠，從跟跑者到引領者的身份轉變有待實現。盡管我國銀行業整體的資產規模和盈利水平已躋身于世界銀行的前列，但多以借鑒和吸收國外同業的成功經驗和做法為主，金融產品和服務創新也以吸納為主，經營管理的理論和實踐經驗的輸出方面還是存在著不足。同時，在國際銀行監管規則制定當中，中國商業銀行的話語權和影響力相對較弱，尚未實現從跟跑者到引領者的身份轉變，這與自身取得的銀行業的發展成就和發展規模還是不太相匹配。
鄭楊表示，要堅持守正創新，走好中國特色商業銀行的高質量發展之路。有四個方面的思考和建議。
一是要全面加強黨的領導，以黨建工作充分激發銀行的經營動力和活力，持續探索具有中國特色商業銀行高質量發展之路。
二是要持續優化商業銀行的治理結構，引領中國特色的現代企業制度建設。一方面要進一步優化國資監管機構的職責，理清出資人和國有商業銀行的權責邊界，讓國有股東和其他股東一樣，在現代企業制度和市場化的框架當中來行使股東的權利，徹底實現從管資產到管資人的轉變。另一方面，適當加大放權和授權力度，賦予國有商業銀行更多的自主經營權，充分發揮市場在資源配置當中的決定性作用，推動國有商業銀行形成適應中國市場，體現中國制度特色的現代公司治理結構，實現激發微觀主體活力和管住、管好國有資本的有機結合。同時，鄭楊建議，要建立健全多層次系統化的正向的激勵體系，充分發揮銀行經營管理人員的潛能，形成與知名國際銀行相媲美的人才競爭機制和優勢。
三是要打造以商業銀行為主體的金融控股集團，持續做強做大做優。一方面要把握全球銀行混業發展的趨勢，大力支持有條件的國有商業銀行通過縱向的整合市場的重組等方式，不斷提升綜合化的經營能力，強化核心的競爭力，增強品牌效應，打造具有國際競爭力和跨境金融資源配置能力的銀行系的金融控股集團。充分發揮金融控股集團化、綜合化、協同化的優勢，聚焦國家戰略和服務實體應該薄弱環節，提升多層次融資服務能力，更好的來服務實體經濟和國計民生。另一方面，要對標國際領先的金控集團，積極探索與大型金控集團相適配的公司治理機制和風險管理的模式，在風險源頭和傳遞路徑過程當中要加強管理和控制，牢牢守住不發生系統性風險的底線。
四是堅持行穩致遠，創新經營理念，深入推進國有商業銀行國際化改革和轉型發展。一方面，要積極參與國際治理體系的改革，加快國際合作的交流，全面融入新形勢下全球金融的秩序，加快推動跨境結算、跨境投融資、財富管理、合規內控與風險管理體系等方面與國際規則的接軌速度，提升國際化經營的水平和能力。要深入推動跨境人民幣業務的發展，推動人民幣有序國際化。另一方面要圍繞科創金融、綠色金融、普惠金融等重點領域，持續推進商業銀行的轉型發展，助力商業銀行高質量服務實體經濟，賦能產業的升級。
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