在12月6日舉行的“2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”上，中國金融認(rèn)證中心（CFCA）發(fā)布的《2022中國數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告（中篇）——零售數(shù)字金融綜合評測》（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，金融業(yè)務(wù)線上化按下快進(jìn)鍵，2022年調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，零售數(shù)字金融各渠道用戶比例持續(xù)增長。
數(shù)據(jù)顯示，2022年個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶使用比例達(dá)66%，同比增長3%；個(gè)人手機(jī)銀行用戶使用比例達(dá)86%，同比增長5%；微信銀行用戶使用比例達(dá)55%，同比增長3%；電話銀行用戶使用比例僅為23%，同比上升1%。
《報(bào)告》指出，由于疫情的常態(tài)化、微信銀行等新興渠道的推廣等原因，個(gè)人手機(jī)銀行用戶使用頻率有所下降，43.1%的用戶每周至少使用一次，較2021年下降8.4個(gè)百分點(diǎn)，相應(yīng)的低頻用戶比例有所提升，但相較網(wǎng)上銀行和微信銀行，手機(jī)銀行仍屬于高頻業(yè)務(wù)辦理渠道。其中，用戶年限越長，個(gè)人手機(jī)銀行的使用頻率越高。
“個(gè)人手機(jī)銀行使用中仍存在痛點(diǎn)，如占用內(nèi)存、擔(dān)心安全和系統(tǒng)運(yùn)行不穩(wěn)定是典型痛點(diǎn)表現(xiàn)。”《報(bào)告》顯示，用戶認(rèn)為手機(jī)銀行APP占用內(nèi)存較大（24.4%）是主要問題，手機(jī)銀行功能不再局限于文字、圖片呈現(xiàn)，動(dòng)態(tài)圖片和視頻形式越來越多，大量復(fù)雜的功能組件導(dǎo)致APP越來越臃腫。其次，隨著用戶個(gè)人隱私保護(hù)意識和安全意識的提高，約23.7%的用戶質(zhì)疑手機(jī)銀行的安全性，擔(dān)心隱私泄露和資金安全。
此外，《報(bào)告》認(rèn)為，微信銀行擁有其獨(dú)特優(yōu)勢，除操作便捷外，生活服務(wù)多樣、無需下載安裝也是吸引用戶的主要因素。
用戶認(rèn)為微信銀行的首要優(yōu)勢是操作流程簡單便捷（54.1%），用戶訪談時(shí)表示首次登錄微信銀行進(jìn)行信息綁定，后續(xù)可直接進(jìn)入，無需輸入登錄密碼或驗(yàn)證碼，業(yè)務(wù)操作流程也比較簡單。此外，相較手機(jī)銀行，微信銀行依托于微信APP無需下載安裝、系統(tǒng)運(yùn)行速度快，這些也是微信銀行占比較高的獨(dú)特優(yōu)勢。
此外，對于個(gè)人網(wǎng)上銀行，受其他電子渠道沖擊明顯，目前使用頻率降低，部分用戶向個(gè)人手機(jī)銀行遷移。《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，相較2021年，個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶使用頻率持續(xù)降低，尤其是每月使用1至4次的用戶占比明顯下降，部分用戶使用頻率降低為每季度使用1至2次或一年1至2次。
編輯 羅東駿
校對 柳寶慶
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