銀行保險機構公司治理迎來強監管，11月30日，來自銀保監會官網發布的信息顯示，為提升公司治理有效性，按照銀保監會2022年彌補監管制度短板方案要求，銀保監會對《銀行保險機構公司治理監管評估辦法（試行）》進行了修訂，發布新版《銀行保險機構公司治理監管評估辦法》（以下簡稱《辦法》）。此次修訂將農村合作銀行、金融資產管理公司、金融租賃公司等納入監管評估范圍，明確對E級機構限制其開展授信類、資金運用類、以資金為基礎的關聯交易，堅決防止金融機構“帶病運行”。
建立指標動態調整機制
修訂后的《辦法》共五章三十三條，包括：總則、評估內容和方法、評估程序和分工、評估結果和運用、附則。
圖片來源：銀保監會
從修訂內容來看，最大的一個變化就是，進一步擴展了評估對象。原評估辦法中評估對象僅為商業銀行和商業保險公司。在結合前期公司治理評估實踐基礎上，此次修訂將農村合作銀行、金融資產管理公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融公司、消費金融公司及貨幣經紀公司等納入監管評估范圍。
同時，優化評估機制。銀保監會根據評估結果，差異化配置評估資源，原則上銀行保險機構每年至少開展一次評估，但對評估結果為B級（良好）及以上的機構，可適當降低評估頻率。監管評估采取非現場評估和現場評估相結合的方式，其中現場評估應每三年實現全覆蓋。
此次《辦法》還進一步完善了評估指標。銀保監會有關部門負責人在答記者問時指出，結合近兩年新出臺的公司治理監管制度，《辦法》聚焦大股東違規干預、內部人控制等問題，進一步豐富黨的領導、股東股權、關聯交易、董事監事高管人員的提名和履職等方面的關鍵指標，并優化指標權重、精簡指標數量，突出公司治理監管關注的重點領域。《辦法》建立指標動態調整機制，評估指標不再隨《辦法》同時印發，而是根據最新監管制度和工作需要，及時更新調整。
光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華在接受北京商報記者采訪時表示，《辦法》的出臺主要是加快補齊銀行保險機構公司治理監管短板，強化監管，對于推動銀行保險機構加快完善內部治理、提升內部治理水平、規范經營、防范潛在風險、推動高質量發展，更好服務實體經濟方面具有重要意義。
堅決防止“帶病運行”
根據《辦法》內容，公司治理監管評估包括合規性評價、有效性評價、重大事項調降評級三個步驟。合規性評價滿分100分，主要考查銀行保險機構公司治理是否符合法律法規及監管規定，監管機構對相關指標逐項評價打分。
監管機構將重點考查銀行保險機構公司治理機制的實際效果，主要關注存在的突出問題和風險。當機構存在公司治理重大缺陷甚至失靈情況時，監管機構對前兩項綜合評分及其對應評估等級進行調降，形成評估結果。
公司治理監管評估總分為100分，評估等級分為五級：90分以上為A級，90分以下至80分以上為B級，80分以下至70分以上為C級，70分以下至60分以上為D級，60分以下為E級。
根據公司治理監管評估結果，銀保監會將對銀行保險機構依法采取不同監管措施。例如，對D級機構，《辦法》明確可以根據相關法律法規，依法采取責令調整相關責任人、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止批準增設分支機構、限制分配紅利和其他收入等監管措施。對E級機構，除可以采取對D級機構的監管措施限制外，應當按照《銀行保險機構關聯交易管理辦法》有關規定，限制其開展授信類、資金運用類、以資金為基礎的關聯交易，還可以結合評估發現的問題和線索，對相關機構進行現場檢查，并根據法律法規，對機構及責任人進行處罰。
上述銀保監會有關部門負責人指出，《辦法》在明確根據評估結果采取分類監管措施的基礎上，進一步壓實監管責任和機構主體責任，要求監管機構將公司治理監管評估等級為D級及以下的銀行保險機構列為重點監管對象，對其存在的重大公司治理風險隱患進行早期干預，及時糾正，堅決防止機構“帶病運行”，防止風險發酵放大。
“此次修訂內容主要涉及擴大評估機構范圍，優化評估機制，強化評估結果應用等。”周茂華進一步指出，同時，簡化監管指標、優化指標權重等，通過優化評估機制，提升監管效率，通過強化評估結果應用，有助于對部分風險機構進行早期干預和處置，有效防范系統性金融風險。
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