新京報貝殼財經(jīng)訊（記者黃鑫宇）由中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會（下稱“中銀協(xié)”）15家成員單位共同參與撰寫的《中國保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告（2021-2022）》（下稱《報告》）近日完成。11月22日晚，中銀協(xié)官方公號發(fā)布了報告。對于保理業(yè)務(wù)未來的發(fā)展，《報告》提出兩點(diǎn)建議：一是重新認(rèn)識保理與貿(mào)易融資；二是跳出保理看保理，打通保理與其他供應(yīng)鏈貸款產(chǎn)品之間的關(guān)系。
據(jù)介紹，本次《報告》是中銀協(xié)連續(xù)第十年發(fā)布保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告。《報告》顯示，2021年雖然受到疫情等因素影響，我國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)量繼2020年強(qiáng)勢反彈后，實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長，在較困難的經(jīng)濟(jì)形勢中表現(xiàn)出整體向好的態(tài)勢。
根據(jù)中銀協(xié)保理專業(yè)委員會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年保理專業(yè)委員會全體成員單位保理業(yè)務(wù)量為3.56萬億元人民幣，同比增長42.97%。其中，國際保理業(yè)務(wù)量為481.77億美元，同比增長32.52%；國內(nèi)保理業(yè)務(wù)量為3.25萬億元人民幣，同比增長44.44%。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)仍然是保理市場的主力增長點(diǎn)，在保理業(yè)務(wù)中占比達(dá)91.29%。
對于國內(nèi)保理業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險，《報告》則認(rèn)為主要體現(xiàn)在三個方面。一是受疫情影響，部分地區(qū)基于地方預(yù)算支出的建設(shè)項(xiàng)目可能出現(xiàn)生產(chǎn)和支付進(jìn)度遲滯等問題，基于此類交易項(xiàng)下而形成的保理業(yè)務(wù)，存在應(yīng)收賬款賬期延長的潛在風(fēng)險；二是由于2022年第二季度疫情因素，國民經(jīng)濟(jì)第二、第三產(chǎn)業(yè)的增速放緩，規(guī)模型企業(yè)產(chǎn)能的縮減將直接影響中小型供應(yīng)商訂單量與支付賬期，形成因商業(yè)糾紛、應(yīng)收賬款賬期延期，產(chǎn)生保理融資的還款信用風(fēng)險；三是部分同業(yè)競爭激烈、產(chǎn)能過剩或過于依賴資金周轉(zhuǎn)的行業(yè)存在潛在風(fēng)險。
基于此，《報告》對我國保理產(chǎn)業(yè)和保理業(yè)務(wù)的發(fā)展提出兩點(diǎn)建議。
首先，重新認(rèn)識保理與貿(mào)易融資。《報告》認(rèn)為，包括保理業(yè)務(wù)在內(nèi)的貿(mào)易融資是按照企業(yè)內(nèi)部的具體交易結(jié)構(gòu)來設(shè)計產(chǎn)品，依托實(shí)際交易債項(xiàng)，根據(jù)交易結(jié)算的各個時間節(jié)點(diǎn)進(jìn)行融資安排和風(fēng)險防控設(shè)計，從而解決貸款用途與期限難以管控的問題，這是銀行用貿(mào)易融資來改造和替代流動資金貸款的根本出發(fā)點(diǎn)。此外，保理等貿(mào)易融資產(chǎn)品還具有一項(xiàng)明顯優(yōu)勢，即一旦由一家銀行為企業(yè)項(xiàng)下的一筆交易提供了貿(mào)易融資，原則上其他銀行通過相關(guān)的質(zhì)押登記公示系統(tǒng)就能夠獲悉債項(xiàng)融資信息，進(jìn)而避免對同一交易進(jìn)行重復(fù)融資。
其次，《報告》提出應(yīng)跳出保理看保理，打通保理與其他供應(yīng)鏈貸款產(chǎn)品之間的關(guān)系。保理業(yè)務(wù)從商業(yè)銀行監(jiān)管角度來看，在廣義上屬于商業(yè)銀行“企業(yè)經(jīng)營性貸款”的一種，而企業(yè)經(jīng)營性貸款最大特點(diǎn)在于用途監(jiān)管，正是基于監(jiān)管對融資用途的關(guān)注，通過構(gòu)建“保理+貸款”的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)體系，可以滿足企業(yè)的“全鏈條”金融服務(wù)需求，既能便利企業(yè)的融資申請，也能解決重復(fù)融資和資金用途監(jiān)管的問題。《報告》認(rèn)為，這將是未來商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向。
編輯 宋鈺婷
校對 楊許麗
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